يمكن النظر إلى إعادة التمويل من جانبين - كجذب من جانب مؤسسات الائتمان للقروض الرخيصة بين البنوك أو القروض من البنك المركزي للاتحاد الروسي. في سياق آخر ، يعني رد الأموال للمقترض الحصول على قرض جديد من البنك بشروط أكثر ملاءمة لسداد القرض السابق بالكامل أو جزئيًا.
إعادة تمويل القروض الاستهلاكية
إذا كان المقترض يعاني من صعوبات مالية مؤقتة ، يمكنه أن يطلب من مصرفه إعادة هيكلة القرض ، أي زيادة مدة القرض عند تغيير (خفض) مبلغ الدفعة الشهرية. وتجدر الإشارة إلى أن ليس كل البنوك تقدم تنازلات للمقترض. إذن فإن الأمر يستحق محاولة إعادة تمويل القرض.
خطة إعادة تمويل القرض على النحو التالي. يأخذ المقترض قرضًا من بنك آخر وبمساعدته يسدد الدين في البنك القديم. لا تسمح إعادة التمويل بتخفيض الدفعات الشهرية فحسب ، بل تتيح أيضًا خفض معدل الفائدة ، وفي بعض الحالات - تغيير عملة القرض واستبدال عدة قروض بواحد.
اليوم ، يمكن إعادة التمويل في أي بنك كبير تقريبًا. في أغلب الأحيان ، يقوم المقترضون بإعادة تمويل الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الاستهلاكية في كثير من الأحيان.
اليوم ، تمثل إعادة التمويل ما يصل إلى 10٪ من إجمالي حجم الإقراض. عادة ما تقوم البنوك بإعادة تمويل القروض التي تزيد مدتها عن 6 أشهر.
في حالة القرض السكني ، من المنطقي إجراء إعادة التمويل فقط حتى الوصول إلى فترة السداد البالغة خمس سنوات ومع الدين المتبقي الذي يزيد عن 30٪. في الوقت نفسه ، قد تنشأ صعوبات مع تجديد العقد ، لأن القرض هو في الأساس ضمان.
عند إعادة التمويل ، يتم تقييم ملاءة المقترض من قبل البنك ، كما هو الحال في الإقراض التقليدي. يتم أيضًا أخذ التاريخ الائتماني للمقترض في الاعتبار. وبالتالي ، فإن وجود حالات تأخير في السداد سيكون العامل الأكثر احتمالا لرفض تقديم قرض جديد.
حزمة المستندات لإعادة التمويل تتوافق تمامًا مع مجموعة المستندات الخاصة بالقرض العادي في معظم الحالات ، يكون هذا جواز سفر ، وشهادة 2-NDFL ، واتفاقية قرض ، ووثائق عن رصيد الدين الرئيسي وديون القرض. للحصول على الرهن العقاري ، مطلوب أيضًا مستندات التعهد.
بشكل عام ، ليس من المنطقي دائمًا البحث عن برنامج إعادة تمويل في البنك ، حيث يمكنك ببساطة إصدار قرض استهلاكي آخر دون تحديد الغرض من الحصول عليه. في بعض الأحيان يكون الحصول على مثل هذا القرض أسهل من إعادة التمويل.
إعادة التمويل في سوق الإنتربنك
في سوق الإقراض بين البنوك ، يتمثل أحد أشكال إعادة تمويل البنوك التجارية في قروض من البنك المركزي للاتحاد الروسي. المعلمة الرئيسية في هذه الحالة هي معدل إعادة التمويل. يتم تحديده على أساس ديناميات الاقتصاد والعمليات التضخمية.
معدل إعادة التمويل - مبلغ الفائدة على أساس سنوي مستحق الدفع من قبل البنك المركزي للقروض التي قدمها البنك المركزي لمؤسسات الائتمان. اليوم هو 8.25٪.
وعليه تعتمد أسعار البنوك على القروض والودائع. تجذب البنوك الودائع بمعدل أقل قليلاً من معدل إعادة التمويل ، والقروض بفائدة أعلى منه.
