يوجد اليوم عدد كبير من عروض القروض ليس فقط من البنوك ، ولكن أيضًا من المؤسسات المالية الأخرى. كيف لا تتشوش في كل الوعود والضمانات والإعلانات المتنوعة وتختار أفضل الظروف لنفسك ليس بالسؤال السهل ويتطلب دراسة متأنية.
إذا كنت تنوي الحصول على قرض مصرفي ، فلا يجب أن توافق على الفور على مقترحات بشأن حد أدنى لسعر الفائدة. هناك العديد من الجوانب المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار بنك للإقراض. انتبه إلى سمعة المؤسسة المالية. ولكي تختار شريكًا موثوقًا به حقًا ، فأنت بحاجة إلى معرفة بعض الفروق الدقيقة في الإقراض.
كيف لا تقع في الخداع؟
بادئ ذي بدء ، قم بتوضيح جميع شروط القرض المستقبلي - من قائمة المستندات المطلوبة إلى جدول سداد القرض المقترح. تأكد من السؤال عن الرسوم الإضافية والتأمين والمدفوعات الأخرى. لجذب العملاء ، تقوم العديد من البنوك بتخفيض سعر الفائدة ، ولكن في نفس الوقت تضيف عمولات مختلفة. من الجيد أن تكون العمولة لمرة واحدة ، ولكن هناك عمولات إضافية شهرية ، والتي غالبًا ما تكون صامتة. كل هذا قانوني تمامًا ، لأنه عند إجراء صفقة ائتمان ، سيُطلب منك ليس فقط توقيع اتفاقية قرض وجدول سداد ، ولكن أيضًا إخطارات متنوعة. عادة ، لفهمها ، يستغرق الأمر الكثير من الوقت ، وغالبًا ما يوقع عليها العميل دون قراءة. وبعد التوقيع لن تثبت شيئا. لتجنب ذلك ، عند الاتصال بالبنك لأول مرة ، اطلب اتفاقية قرض قياسية وإشعارًا بالتكلفة الإجمالية للقرض. بالتأكيد يجب الإشارة إلى جميع مدفوعات القرض هناك.
جدول السداد هو جانب مهم
إن كيفية اختيار جدول سداد القرض مسألة شخصية للجميع. ومع ذلك ، إذا كنت تعرف المخاطر ، فسيكون من الأسهل اتخاذ قرار بشأن اختيار القرض المناسب لك. يوجد اليوم نوعان رئيسيان من جداول سداد القرض. في الحالة الأولى ، سيُطلب منك دفع المبلغ على أقساط متساوية ، أي أن المبلغ سيكون هو نفسه كل شهر. يسمى هذا الجدول الزمني بالدفع السنوي وهو مناسب تمامًا ، خاصة بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل الشهري الصغير. هناك أيضا ناقص لهذا المخطط. تجمع كل دفعة بين مبلغ جزء من رأس المال والفائدة. وإذا نظرت بمزيد من التفصيل - تتكون المدفوعات الأولى من دفعة الفائدة أكثر من المبلغ الأساسي. بدون الخوض في التفاصيل المصرفية ، يمكننا القول أنه بحلول منتصف مدة القرض ، يدفع المقترض فائدة أكثر من "جسم" القرض. عادةً ما تكون الدفعة الزائدة التراكمية في هذه الحالة أعلى بكثير من الدفعة الزائدة وفقًا للجدول القياسي (الكلاسيكي).
يعتبر جدول السداد الكلاسيكي أكثر ولاءً من حيث دفع الفائدة "بعد الحقيقة" على الدين المتبقي. النقطة المهمة هي أن الدين الائتماني مقسم إلى أجزاء متساوية طوال فترة القرض بالكامل ، ويتم احتساب الفائدة وفقًا للمخطط الكلاسيكي. مثل هذا النظام مناسب للسداد المبكر الجزئي والكامل ، ولكن له عبء مالي معين في الثلث الأول من مدة القرض.
