عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، غالبًا ما تطلب البنوك من المقترضين تأمين الممتلكات والنقل وحياتهم الخاصة. ولكن في أي الحالات تكون البنوك مستعدة لإعادة التأمين؟
تأمين الائتمان هو خدمة مصممة للتأمين ضد المخاطر التي قد تنشأ في عملية سداد الديون وتؤثر على قدرة المقترض على دفع أقساط منتظمة. الأحداث المؤمن عليها هي الحالات التي يتغير فيها الوضع المالي أو الحالة الصحية للمقترض إلى الأسوأ بسبب الأمراض المفاجئة والحوادث والكوارث الطبيعية ، إلخ.
يتم تقديم تأمين القرض للمقترض في مرحلة التسجيل ، ومع ذلك ، حتى إذا بدأ البنك الخدمة ، يتم إبرام العقد مع شركة التأمين ، حيث يتم إصدار بوليصة للعميل عن الفترة المحددة لسداد قيمة القرض. يقرض. تُدفع أقساط التأمين إما بالاقتران مع مدفوعات القرض العادية أو دفعة واحدة.
اعتمادًا على نوع القرض ، يتغير موضوع التأمين أيضًا:
- عندما يتم إصدار الرهن العقاري ، يُعرض على المقترض أن يضمن ليس فقط موضوع الرهن ، ولكن أيضًا على حياته ؛
- عند إصدار قرض سيارة ، يعرض البنك تأمين السيارة المشتراة بأموال مقترضة ؛
- عندما يتم إصدار قرض بضمان بأوراق مالية ، يتم التأمين على تلك المخاطر ، ونتيجة لذلك قد تتغير قيمة الأوراق المالية.
يتم تقدير تكلفة خدمات التأمين أيضًا بشكل مختلف ، اعتمادًا على موضوع التأمين. لكن عادة ما يختلف سعر التأمين في حدود 10-35٪ من إجمالي مبلغ القرض.
بأي شروط يقوم البنك بإعادة التأمين بعد سداد القرض؟
يفسر المقترضون في هذه الحالات شيئًا من هذا القبيل: إذا كان حساب قسط التأمين مرتبطًا بفترة سداد القرض ، فعندئذٍ مع انخفاض المدة ، يجب أن ينخفض قسط التأمين أيضًا ، مما يعني أنه في حالة السداد المبكر للديون ، سيتعين على البنك إعادة جزء من التأمين.
في الواقع ، يبدو الوضع مختلفًا بعض الشيء. تتضمن الشروط ، في الواقع ، السداد المبكر للقرض ، ولكن الشيء الرئيسي هنا هو أن إمكانية السداد ذاتها محددة في عقد التأمين.
إذا لم يكن هناك شرط بشأن إعادة قسط التأمين في العقد ، فوفقًا للفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يحق لشركة التأمين وضع رفض مسبب لمطالبات العميل بدفع الجزء المتبقي من التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، تشير هذه المقالة إلى أن حامل الوثيقة محروم من الحق في إعادة قسط التأمين إذا انسحب ، بناءً على طلبه ، من العقد.
بالطبع ، في حالة قيام المقترض بسداد مدفوعات التأمين مع مدفوعات القرض العادية ، فقد يتوقف عن دفع التأمين عندما يسدد الدين قبل الموعد المحدد. حقه. ولكن قبل القيام بذلك ، تحتاج إلى دراسة عقد التأمين بعناية لتجنب الرسوم الإضافية المحتملة أو أنواع العقوبات الأخرى من شركة التأمين.
ما الذي يجب الانتباه إليه في عقد التأمين؟
أهم النقاط هي:
- فترة صلاحية الوثيقة ؛
- حساب قسط التأمين
- إجراءات دفع مبالغ التعويض ؛
- إجراءات دفع قسط التأمين ؛
- شروط وقوع الحدث المؤمن عليه ؛
- توافر شرط لإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للديون.
توفر النقطة الأخيرة ضمان استرداد الأموال بنسبة 100٪ ، وهو أساس قانوني لا يمكن للبنك ولا شركة التأمين تجاوزه. إذا لم يكن هذا العنصر موجودًا ، فلا فائدة من محاولة إعادة التأمين أيضًا - حتى المحكمة في مثل هذه الحالة ستتخذ قرارًا سلبيًا للمقترض.
ما هي المستندات المطلوبة لإعادة التأمين؟
إذا كان هناك بند مقابل على الإرجاع في عقد التأمين ، فقبل الذهاب إلى شركة التأمين ، تحتاج إلى جمع حزمة المستندات التالية:
- بوليصة التأمين؛
- اتفاقية قرض؛
- جواز سفر؛
- أوراق الدفع التي تؤكد السداد الكامل للقرض ؛
- الشيكات التي تؤكد دفع قسط التأمين بالكامل.
إذا كانت شركة التأمين لا تزال لا تعيد الأموال ، فسيتعين على العميل طلب رفض كتابي ، والذهاب معه إلى المحكمة أو Rospotrebnadzor. من المهم أن تتذكر أن جميع التكاليف المتكبدة أثناء المحاكمة يغطيها المدعي. ويحتاج العميل إلى التفكير فيما إذا كانت عودة التأمين تستحق مثل هذه التكاليف.
إذا كانت هناك عناصر إضافية (سيارة أو شقة) عند التقدم للحصول على قرض ، فعند إعادة التأمين ، يمكنك تغيير المستفيد - وهذا إجراء فعال إلى حد ما. الحقيقة هي أنه في البداية تم الإشارة إلى البنك على أنه المستفيد في العقد ، ولكن وفقًا لـ Art. 956 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يمكن للمؤمن عليه تغييره بشكل مستقل إلى نفسه أو إلى أحد أقربائه.
ومن أجل إجراء مثل هذا الاستبدال ، ستحتاج إلى إرسال إخطار إلى شركة التأمين: كتابي أو برقية.
ماذا لو رفض البنك إعادة التأمين؟
إذا رفض البنك ، على الرغم من بيان مكتوب من المقترض ، إعادة حساب قسط التأمين المدفوع ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن هذا العائد محدد في العقد ، ثم اتصل بشركة التأمين.
إذا تم تجاهل المقترض من قبل شركات التأمين ، فمن الضروري تقديم طلب إلى Rospotrebnadzor ، والذي سيتحقق من إجراءات شركة التأمين - هل تنتهك اللوائح؟
إذا لم يساعد ذلك ، فسيتعين على العميل فقط الذهاب إلى المحكمة ورفع دعوى ضد شركة التأمين. لكن قبل ذلك ، يُنصح بالتشاور مع محامٍ مختص.
