أدى النمو السريع لسوق الإقراض الذي حدث خلال العقد الماضي ، ولا سيما إقراض الأفراد ، إلى زيادة معينة في المعرفة المالية للأفراد. في الواقع ، من أجل استخدام القروض ، تحتاج إلى تخطيط التدفقات النقدية وتخيل المدفوعات التي سيتم سدادها. من أجل فهم هيكل المدفوعات بشكل أعمق ، وفي نفس الوقت للتحقق مما إذا كانت هناك أي رسوم خفية في مقدار المدفوعات ، سنقوم بحساب مدفوعات القرض بأنفسنا.
انه ضروري
آلة حاسبة هندسية وقلم رصاص وورقة
تعليمات
الخطوة 1
الأكثر شيوعًا في ممارسة إقراض الشركات الصغيرة والأفراد هو دفع الأقساط. هذا هو الدفع ، الذي يكون المبلغ هو نفسه طوال مدة اتفاقية القرض بالكامل.
تتكون الدفعة السنوية من جزأين: الائتمان والفائدة. خلال مدة القرض ، تتغير علاقتهم. في البداية ، تسود الفائدة في السداد ، في النهاية ، الحصة الرئيسية هي الائتمان.
يمكنك حساب مدفوعات القرض باستخدام الصيغة التالية:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P هو مبلغ الدفع
С - مبلغ القرض
أنا هو سعر الفائدة
ن - عدد شروط استحقاق الفائدة
الخطوة 2
دعونا نحسب السداد على قرض بقيمة 150000 روبل ، لمدة 60 شهرًا بنسبة 21 ٪ سنويًا.
نقطة مهمة. معدل الفائدة i لعدد فترات احتساب الفائدة. في مثالنا ، مدة القرض 60 شهرًا ، والمعدل 21٪ سنويًا. للاستخدام في الحساب ، قمنا بإعادة حساب المعدل السنوي إلى المعدل الشهري: 21/12 = 1.75. وقمنا بتحويله إلى كسور عشرية ، أي 0 ، 0175.
استبدل القيم في الصيغة:
P = 150.000 × 0.0175 × (1 + 0.0175) ^ 60 / ((1 + 0.0175) ^ 60-1)
نتلقى دفعة شهرية:
P = 4'058 ، 00 (فرك)
الخطوه 3
ولكن عند إبرام اتفاقية قرض ، يتم عمل جدول السداد في أيام محددة. لذلك ، لإجراء حساب دقيق للمدفوعات ، يتم تحويل معدل الفائدة السنوي إلى معدل يومي ، أي مقسومًا على 365 يومًا. في هذه الحالة ، وفقًا لذلك ، يزداد أيضًا عدد فترات استحقاق الفائدة ، أي قيمة n.
هناك فرق عند استخدامها في حساب معدلات الفائدة الشهرية واليومية ، ولكن ليس كثيرًا. عادة ما يتقلب في غضون بضع عشرات من الروبلات في مبلغ الدفع.
إذا كنت جيدًا في Excel ، فيمكنك إنشاء نظير لجدول الدفع المصرفي حيث يمكنك حساب المدفوعات بدقة اليوم. في الوقت نفسه ، لا تنس القاعدة الرئيسية للإقراض: يتم احتساب الفائدة على المبلغ المتبقي من الدين. وبالتالي ، ستعرف بالضبط المبلغ الزائد الذي تدفعه مقابل استخدام القرض ، ويمكنك بسهولة حساب وجود الرسوم المخفية ، إن وجدت.
