معدل الفائدة المنخفض هو أحد أهم معايير اختيار القرض وأول ما ينتبه إليه المقترضون. كلما كان ذلك أصغر ، كلما كان عرض القرض أكثر ربحية وقل مبلغ السداد الزائد.
من الصعب أن نقول بشكل لا لبس فيه أي بنك لديه أقل فائدة على القرض ، لأن كقاعدة عامة ، تحدد البنوك سعرًا عائمًا. يتم تحديدها لكل مقترض على أساس فردي. معظم البنوك لديها قاعدة - كلما زادت متطلبات المقترض ، انخفض سعر الفائدة. يعتمد ذلك على إثبات الدخل وتوافر الضمانات والضامنين والتاريخ الائتماني للمقترض. أيضًا ، يمكن أن تؤثر مدة القرض ومبلغه ، بالإضافة إلى توفر التأمين ، على معدل الفائدة.
غالبًا ما تكون أسعار الفائدة المنخفضة على القرض مصحوبة بشروط إضافية تجعل الإقراض أقل ربحية - على سبيل المثال ، توافر التأمين ورسوم تقييم الضمانات ورسوم إصدار القرض.
للحصول على قرض بسعر فائدة منخفض ، يمكنك التفكير في الخيارات التالية:
- الاستفادة من برامج الإقراض التفضيلية مع الإعانات الحكومية ؛
- استخدام برامج الائتمان المشتركة للبنوك ومصنعي السلع (على سبيل المثال ، قروض السيارات) أو منافذ البيع بالتجزئة ؛
- احصل على قرض من البنك الذي تتلقى فيه راتبك ؛
- الحصول على بطاقة ائتمان مع فترة سماح واستخدام الأموال المقترضة دون دفع فائدة.
قروض ميسرة بمشاركة الدولة
إذا كنت بحاجة إلى قرض للتعليم العالي ، فمن الممكن أن تحصل على قرض بشروط ميسرة مع الإعانات الحكومية. يتم توفير هذه الفرصة من قبل سبيربنك وبنك سويوز. النسبة في إطار البرنامج اليوم 5.06٪. لكن يجب على المقترض أن يدرس جيدًا وبشكل كامل ، وإلا ستتوقف الدولة عن دعم القرض.
في وقت سابق في روسيا ، كان هناك برنامج لقروض السيارات التفضيلية ، لكنه توقف الآن عن العمل.
برامج الائتمان المشتركة للبنوك ومصنعي السلع
تقدم بعض البنوك قروضًا بأسعار فائدة منخفضة بالتعاون مع شركات تصنيع السيارات. وبالتالي ، بموجب برنامج Rusfinance Bank ، يمكنك شراء سيارة فيات بمعدل 6.9٪ ، ويقدم Raiffeisenbank قروضًا تفضيلية بمعدل 9.9٪ أو أكثر لماركات كاديلاك وشيفروليه وأوبل.
تقدم بعض البنوك أسعارًا تفضيلية على القروض المستهدفة لشراء المعدات وحزم السفر والعلاج. على سبيل المثال ، في إطار برنامج Avtovazbank ، يمكنك شراء جولة بمعدل ائتمان 8٪. في Bank Center-Invest ، يمكنك الحصول على قرض للعلاج بمعدل 12٪ سنويًا.
قروض لعملاء كشوف المرتبات
كقاعدة عامة ، يمكن الحصول على عروض القروض الأكثر فائدة من البنك حيث تتلقى راتباً أو سبق لك الحصول على قرض ولديك تاريخ ائتماني جيد. تقوم البنوك بتخفيض سعر الفائدة لهؤلاء العملاء بنسبة 2-4٪ وتتطلب حدًا أدنى من حزمة المستندات.
بالنسبة لعملاء رواتب سبيربنك ، يتراوح المعدل بين 15.5٪ ، للآخرين - 17.5٪ -22٪ سنويًا.
في بعض البنوك ، يمكن لموظفي الدولة والعسكريين الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض. لدى الأخير فرصة للحصول على قرض بنسبة 13 ٪ في Gazprombank ، ويمكن إضافة موظفي الخدمة المدنية بمعدل 11.9 ٪ في بنك Ak Bars.
بطاقات الائتمان غريس
من أجل الحصول على قرض وعدم دفع فائدة على الإطلاق ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مع فترة سماح. الشيء الرئيسي هو تلبية فترة السماح. كقاعدة عامة ، إنها 55 يومًا (في Alfa-Bank - حتى 100 يوم).
وتتمثل فائدة هذا القرض أيضًا في أنه بعد سداده ، يمكن استخدام الأموال المقترضة بشكل متكرر ، أي تم تجديد الحد الائتماني.
