اليوم ، كل أسرة روسية رابعة لديها قرض معلق. حتى أكثر المواطنين مسؤولية يواجهون مشكلة التأخر في سداد القرض. قد تكون الأسباب فقدان الوظيفة ، أو تدهور الوضع المالي ، أو عدم القدرة على إيداع الأموال.
بطبيعة الحال ، فإن أفضل طريقة لعدم التعرض لمشاكل مع البنوك هي التقييم الموضوعي لوضعك المالي ودراسة شروط اتفاقية القرض بعناية قبل الحصول على قرض.
ولكن ماذا لو وجد المقترض نفسه فجأة في وضع مالي صعب؟ الشيء الرئيسي هو عدم البكاء والذعر. أول شيء يجب فعله هو الاتصال بالبنك ووصف الوضع الحالي. يمكنك محاولة إقناع المُقرض بمنح مدفوعات مؤجلة وتغيير جدول السداد. تقبل العديد من البنوك مثل هذه الطلبات بشكل إيجابي وتلتقي بالمقترضين في منتصف الطريق. يمكنهم حتى إلغاء الفائدة المتراكمة. ولكن على أي حال ، لا يمكن تجنب المسؤولية والمشاكل المرتبطة بعدم سداد القرض.
ما هي العقوبات التي يمكن أن تطبق على المدين
الإجراء الأكثر شيوعًا هو فرض الغرامات والعقوبات. هناك عدة عقوبات:
- زيادة الفائدة على استخدام القرض ؛
- دفع مبلغ ثابت عن كل يوم تأخير على شكل غرامات وغرامات. الغرامة هي عقوبة لمرة واحدة ، ويختلف مقدار الغرامة حسب البنك. يتم احتساب الفائدة الجزائية بناءً على عدد أيام التأخير.
في المستقبل القريب ، يجب على مجلس الدوما النظر في التعديلات على قانون "القروض الاستهلاكية" ، وتحديد مبلغ ثابت لغرامة التأخير - 0.05-0.1٪ من مبلغ الدين عن كل يوم تأخير.
الغرامات ليست الشيء الوحيد الذي ينتظر المدين ، حتى مع أدنى حد من التأخير. يُلزم قانون "التاريخ الائتماني" البنوك بالإبلاغ عن تأخر المقترضين إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية 1-2 مرات في الأسبوع. علاوة على ذلك ، فإن البنك ملزم بالقيام بذلك بغض النظر عن عدد أيام التأخير.
خوارزمية عمل البنوك مع المقترضين الذين يعانون من مشاكل
في معظم الحالات ، تكون خوارزمية عمل البنك مع المقترض المشكل كما يلي:
1. يتصل أحد موظفي البنك بالمقترض لمعرفة أسباب توقف المدفوعات. يمكن للمقترض إقناع البنك بمنحه دفعة مؤجلة تصل إلى شهر واحد. إذا كنا نتحدث عن تأخير في قرض السيارة ، فيمكن مصادرة السيارة والاحتفاظ بها في موقع عقوبة حتى يتم سداد الدين.
2. إذا لم يتم السداد لأكثر من شهر إلى شهرين ، يقوم البنك بتحويل العمل مع الديون إلى وكالات التحصيل. سيتصلون في البداية مع تذكير بالديون ، وإرسال الرسائل والرسائل النصية القصيرة ، ثم يمكنهم زيارة المتخلف عن السداد شخصيًا.
3. إذا فشل المحصلون في تحصيل الديون ، يحق للبنك مقاضاة المقترض. وبحسب الإحصائيات ، في 99٪ من القضايا ، تفوز البنوك في محاكم الدرجة الأولى.
ما هي الممتلكات التي يمكن للبنك استخدامها لتحصيل الديون
من اللحظة التي يربح فيها البنك دعوى قضائية ، يصبح تحصيل الديون أمرًا يخص المحضرين.
أول ما يفرض الرهن هو أموال المدين. يشير هذا إلى مدخراته وودائعه في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
إذا لم يكن لدى المدين مثل هذه المدخرات ، يجوز للمحكمة أن تأمر بخصم المال لسداد القرض من الراتب. يتم ذلك بشكل إجباري. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المقترض لن يبقى بدون راتب على الإطلاق وسيتناول العشاء مقابل أي شيء. ينص قانون العمل على أن مبلغ الاستقطاعات لا يمكن أن يتجاوز 50٪ من المبلغ الإجمالي لأجر الموظف. في الوقت نفسه ، يجب ألا يكون المبلغ المتبقي تحت تصرفه أقل من الحد الأدنى للأجور. في عام 2014 يساوي 5554 روبل.
لا يمكن تحصيل الديون على حساب سكن المدين ؛ قطعة أرض الأدوات المنزلية والأغراض الشخصية (باستثناء المجوهرات والأدوات الكمالية) ؛ منتجات الطعام؛ المدفوعات الاجتماعية والتعويضات.
يمكن للمقترض أن يشير بشكل مستقل إلى الممتلكات التي يمكن سداد الدين على نفقتها. ومع ذلك ، سيتم اتخاذ القرار النهائي في أي قضية من قبل المحكمة.
من الجيد أن تنفد العقوبات على تحصيل الديون. في حالة عدم الدفع الخبيث لحد الائتمان ، قد يُحكم على المقترض بالسجن لمدة عامين بموجب المادة 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. إذا حصل المقترض على قرض وخطط بالفعل في البداية لعدم دفعه ، فقد تتم إدانته بالاحتيال.
