تاريخ الائتمان هو معلومات عن أداء مقترض معين لالتزامات قروضه. بناءً على هذه المعلومات ، تتخذ مؤسسات الائتمان قرارًا بإصدار قرض جديد للمقترض أو رفضه. القاعدة العامة هي أن المرشح الذي يتمتع بتاريخ ائتماني جيد سيحصل على قرض بأسعار فائدة مناسبة دون أي مشاكل. إذا تعرض السجل الائتماني لأضرار جسيمة ، فمن المرجح أن يتم رفض مثل هذا المقترض.
إذا كان تاريخك الائتماني يترك الكثير مما هو مرغوب فيه ، ولكنك لا تزال بحاجة إلى قرض ، فيجب أن نتذكر أن لكل بنك سياسته الخاصة. بعض البنوك ، عادة ما تكون كبيرة ومعروفة ، تقدم قروضًا فقط للمرشحين الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد. البنوك الصغيرة غير المعروفة والمفتوحة حديثًا ، من أجل جذب العملاء ، غالبًا ما تتبع سياسات أكثر خطورة وتصدر قروضًا للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ.
كقاعدة عامة ، لا تتوفر سوى القروض أو القروض الباهظة الثمن من مؤسسات التمويل الأصغر ذات معدلات الفائدة المرتفعة للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. في أغلب الأحيان ، يمكن أن يُعرض عليهم الحصول على قرض مضمون ، أي بضمان سيارة أو عقار أو وديعة بنكية ، إلخ.
وبالتالي ، إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير بدون ضمان ، فيجب عليك:
- تقدم بطلب للحصول على قروض صريحة. يتم اتخاذ القرار بشأنها في غضون دقائق. غالبًا ما لا تكون هذه المرة كافية لإجراء دراسة تفصيلية لتاريخ الائتمان.
- إعطاء الأولوية للبنوك الجديدة وغير المتعقبة. تحتاج مؤسسات الائتمان هذه إلى عملاء جدد مثل الهواء ، لذا فهي أكثر ولاءً لمقدمي طلبات القروض.
- تأكد من محاولة التقدم إلى بنك يعمل عبر الإنترنت ويرسل بطاقة ائتمان عن طريق البريد السريع أو عن طريق البريد (Tinkoff أو Touch-bank).
- تقدم بطلب للحصول على قرض من مؤسسات التمويل الأصغر (MFOs). يُصدر العديد منهم قروضًا حتى لأولئك الذين تعرض تاريخهم الائتماني لأضرار ميؤوس منها منذ فترة طويلة. لدى العديد برامج قروض طويلة الأجل (عدة أشهر أو حتى سنة واحدة).
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على مبلغ كبير من المال ، فاستعد لتزويد البنك بضمانات. يمكن أن يكون الضمان غرضًا عقاريًا أو سيارة أو قاربًا أو سلعًا أو قيمًا مادية أو ودائعًا أو مجوهرات. في هذه الحالة ، يجب أن تكون قيمة الضمان على الأقل مبلغ القرض مضافًا إليه الفائدة عليه.
الضمان هو ضمان جيد لوفاء المقترض بالتزاماته المتعلقة بالقرض. إذا كان المدين غير قادر على سداد القرض أو سداد الدين بالكامل ، فسيصادر البنك بسهولة الممتلكات المرهونة ويبيعها. إذا كانت الضمانة مناسبة لمتطلبات بنك معين ، فإن فرصة الحصول على قرض من هذا البنك تزداد بشكل كبير ، بغض النظر عن تاريخ الائتمان.
القائمة الدقيقة للبنوك التي ترغب في تقديم قروض للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ يكاد يكون مستحيلاً أولاً ، نظرًا لوجود عدة مئات من المؤسسات المصرفية المختلفة المسجلة في بلدنا ، لكل منها سياسة ائتمانية خاصة بها. ثانيًا ، لأن القرار بشأن كل طلب قرض يتم بشكل فردي ، اعتمادًا على خصائص السجل الائتماني ، وعدد المستندات المقدمة ، اعتمادًا على توفر الضمان ، وغيرها.
ومن الجدير بالذكر أن عددًا من البنوك الحديثة تقدم خدمة "طبيب الائتمان" للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني سيئ. جوهر هذه الخدمة هو أن العميل يدفع للبنك مبلغًا محددًا مسبقًا من المال. بعد فترة ، يقدم له هذا البنك قرضًا صغيرًا. في حالة السداد في الوقت المناسب ، سيتمكن العميل من الحصول على قروض أكبر في نفس البنك.
في الوقت نفسه ، بموجب شروط الاتفاقية ، يجب على العميل عدم التقدم بطلب للحصول على قروض لمؤسسات ائتمانية أخرى والوفاء في الموعد المحدد بالتزامات القروض الخاصة به.وبالتالي ، سيتم تقديم القروض للمقترض في هذا البنك ، وسيتم تكوين تاريخ ائتماني جديد في مكتب تاريخ الائتمان.
