كيف يتم التحقق من الوثائق للحصول على قرض

يعتبر التقييم الأولي للمقترض والتحقق من صحة المستندات المقدمة منه مرحلة إلزامية عند إصدار القرض. يعتمد قرار البنك بإصدار قرض إلى حد كبير على مدى اكتمال حزمة المستندات المقدمة للبنك ، بالإضافة إلى مدى صحة ملئها.

انه ضروري

• - نموذج طلب قرض؛
• - جواز سفر؛
• - شهادة 2-NDFL ؛
• - تاريخ التوظيف.
• - مستندات أخرى يطلبها البنك.

تعليمات

الخطوة 1

تتضمن الحزمة القياسية من المستندات الخاصة بالقرض جواز سفر وبيان دخل وكتاب عمل. في البداية ، يتحقق موظف القرض من امتثال جميع المعلومات المحددة في نموذج الطلب والمعلومات الواردة في المستندات. يجب أن تتطابق جميع البيانات الموجودة في المستندات. إذا كان هناك تناقضات وتضارب ، يتم إرجاع الاستبيان للمعالجة ، أو ببساطة يرفض البنك إصدار قرض.

الخطوة 2

أيضًا ، يتحقق أخصائي البنك من صورة جواز السفر مع الشخص الذي يخطط للحصول على قرض. إذا تم استخدام جواز سفر مزور للحصول على قرض ، فسيقوم البنك بإدراج هذا العميل في القائمة السوداء.

الخطوه 3

لكل بنك متطلباته الخاصة للمقترضين. غالبًا ما يحدون من الحد الأدنى والحد الأقصى لسن الحصول على قرض ، ويضعون شروطًا على الحاجة إلى التسجيل في منطقة تواجد البنك ، ويشيرون أيضًا إلى الحد الأدنى المسموح به للأجور والأقدمية في الوظيفة الأخيرة. لذلك ، عند تحليل المستندات ، تتم مقارنة البيانات الشخصية للمقترض من أجل الامتثال لمتطلبات البنك.

الخطوة 4

شهادة 2-NDFL هي الوثيقة الأساسية التي تؤكد توفر الدخل وامتثاله للمستوى المحدد. يتم فحصها من حيث الملء الصحيح لجميع الحقول ، والامتثال للنموذج الموحد ، ووجود ختم المنظمة. يمكن للبنك معرفة أصالة الشهادة وموثوقية المعلومات الواردة فيها فقط لأولئك المقترضين الذين هم عملاء رواتبهم. في هذه الحالة ، يعرف البنك مقدار إيصالاته الشهرية للحساب الجاري. لكن مفتش الائتمان الضريبي لا يمكنه التحقق من امتثال شهادة 2-NDFL. هذه المعلومات مصنفة على أنها سرية ، وليس للسلطات الضريبية الحق في الكشف عنها. لذلك ، تذهب العديد من البنوك إلى الحيلة وتطلب مستندات إضافية تؤكد ملاءة المقترض. يمكن أن يكون جواز سفر مع ختم حول المغادرة في الخارج خلال الأشهر الستة الماضية ؛ مقتطف من الحساب الجاري في بنك آخر ؛ المستندات التي تؤكد ملكية العقارات باهظة الثمن.

الخطوة الخامسة

يتم فحص دفتر سجل عمل المقترض بعناية خاصة. على أساسها ، يتم حساب إجمالي طول خدمة الموظف ، وكذلك وقت العمل في آخر مكان (في معظم البنوك ، يلزم وجود خبرة في المكان الأخير لمدة ستة أشهر على الأقل). يبحث المتخصصون في البنك في حالات التسريح الإشكالي (ليس بمحض إرادتهم) ، بالإضافة إلى عدد المرات التي يغير فيها المقترض الوظائف.

الخطوة 6

للتحقق من صحة المعلومات الواردة في المستندات ، غالبًا ما تتصل البنوك بمكان العمل وتوضح مدة خدمة الموظف وخصائصه العامة في مكان العمل وحجم الراتب. مع وجود مبالغ كبيرة من الإقراض ، يمكن للمتخصصين السفر إلى مكان عمل المقترض.

الخطوة 7

في حالة الإقراض العقاري ، تتحقق البنوك من وجود دفعة أولية ، وكذلك تحليل موضوع الرهن نفسه. لذلك ، لا تصدر العديد من البنوك قروضًا لشراء أسهم في شقة أو غرف أو شقق في صندوق متداعي. يرفضون إصدار قرض لشراء مساكن من الأقارب ، لأن تعتبر مثل هذه المعاملات وهمية. أيضًا ، مع الرهن العقاري وغالبًا عند إصدار قروض السيارات ، تُطلب مستندات إضافية لشركة التطوير أو تؤكد أن وكالة بيع السيارات هي تاجر رسمي.

الخطوة 8

البنوك أكثر ولاءً للمقترضين من ذوي التعليم العالي.لذلك ، غالبًا ما يطلبون نسخة من الدبلوم. أيضا ، هناك فرصة أكبر للحصول على قرض من المقترضين المتزوجين / المتزوجين. يتم تأكيد الحالة الاجتماعية من خلال عقد الزواج.