نظرًا لحقيقة أن قلة من الناس في الوقت الحاضر يتمكنون من شراء شقة مقابل الأموال المتراكمة ، يلجأ معظم الناس إلى الإقراض العقاري لهذا الغرض. لتقليل تكلفة سداد الرهن العقاري ، يرغب المقترضون ، كقاعدة عامة ، في السداد المبكر. ومع ذلك ، لتنفيذ هذا الإجراء ، تحتاج إلى التعرف على بعض القواعد.
بالنسبة للمقيمين المعاصرين في بلدنا ، فإن مسألة الإقراض العقاري مهمة للغاية. في الواقع ، على الرغم من إمكانية حل مشكلة الإسكان الملتهبة ، فإن هذا القرض يمثل عبئًا ثقيلًا بدرجة كافية على غالبية دافعي القرض. بالإضافة إلى ذلك ، لا ينبغي لأحد أن ينسى أن أسعار الفائدة المرتفعة على الرهون العقارية تنطوي على دفع مقابل السكن بمبالغ تفوق بكثير قيمتها التجارية الحقيقية. ومع ذلك ، فإن هذا الخيار غير المتنازع عليه لشراء شقة يضع مسألة السداد المبكر لديونك للبنك حرفيًا في المقام الأول. في هذا السياق ، ينبغي النظر بعناية شديدة في الشروط الموضوعية لسبيربنك من قبل المقترضين المحتملين.
بطبيعة الحال ، فإن المستوى المرتفع من مدفوعات الرهن العقاري الزائدة يؤثر بشكل خطير على الثروة المالية للأسرة. لهذا السبب ، يمكن اعتبار السداد الجزئي في إطار السداد المبكر أولوية كاملة. يأخذ منطق هذا القرار في الاعتبار الفائدة بموجب الاتفاقية مع سبيربنك وتقلبات العملة ونمو التضخم المستقر. من الأفضل للبنك نفسه أن يتلقى دفعات شهرية منتظمة ، والتي تحصل على معظم أرباح الصفقة في السنوات الأولى من الرهن العقاري. في الواقع ، خلال هذه الفترة ، يأخذون في الاعتبار الفائدة على القرض فقط ، ويتم إغلاق العقد تلقائيًا في اليوم الأخير من السداد ، إذا تم اتباع جدول الدفع بدقة.
بالنسبة لعملاء سبيربنك الذين لديهم دخل كاف ومستقر ، بالطبع ، يمكنك الاعتماد على مسألة السداد المبكر للرهن العقاري حتى يتم حلها بشكل إيجابي. في هذه الحالة ، يستوعب البنك ويسمح للمقترض بدفع القرض في شكل دفعة تفاضلية. ثم يتم تقسيم القسط الشهري للقرض إلى جزأين ، ويتم احتساب الفائدة على الدين المتبقي فقط. مع مثل هذا النهج المخلص للبنك لعملائه المستقرين ماليًا ، فإن إمكانية السداد المبكر للرهن العقاري تكتسب معدل دوران حقيقي للغاية. في هذا السياق ، من المهم أن نفهم أن عبء العبء المالي بأكمله يقع على العميل في المرحلة الأولى من السداد ، وبالتالي فإن التحقق من ملاءته من قبل البنك له ما يبرره تمامًا.
ما هي الطرق التي يمكنك بها سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد؟
نظرًا لأن البنك يتلقى أقصى ربح على القرض إذا تم سداده ضمن الاتفاقية الأصلية ، فإن تقليل مدة القرض إلى جانب أقصر يعني انخفاضًا تلقائيًا في ربحية معاملة الرهن العقاري. في هذا الصدد ، لا يهتم البنك ، من حيث المبدأ ، للمقترضين بسداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، ومع ذلك ، لا يمكنهم حظر ذلك أيضًا. بعد كل شيء ، ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي هذه المسألة بوضوح لصالح الحق المضمون لكل مقترض في إغلاق ديونه للبنك في وقت أبكر من الفترة المحددة أصلاً.
في هذه الحالة ، يجب على عميل البنك إخطار موظفي سبيربنك مسبقًا وخطيًا بشأن هذا القرار. الفترة المنظمة لا تقل عن ثلاثين يومًا. في طلب مكتوب ، يتم توضيح السبب ، بسبب التخطيط الفعلي للسداد المبكر للرهن العقاري.
في التماس العميل للبنك ، يجب أيضًا الإشارة إلى المعلومات التالية: اسم فرع البنك الذي أصدر قرض الرهن العقاري ، ورقم الهاتف والعنوان وفقًا لتسجيل العميل ، ورقم اتفاقية القرض.يشير الشكل التعسفي لكتابة هذا الطلب أيضًا إلى إشارة إلى مبلغ المال المزمع دفعه كسداد مبكر للقرض. يوفر إجراء سداد قرض الرهن العقاري في سبيربنك ، بعد التوقيع على مثل هذا الطلب ، إشارة إلى التاريخ المحدد الذي يمكن فيه السداد. بعد ذلك ، يعتبر القرض مسدداً بالكامل. في حالة السداد المبكر الجزئي للقرض ، يتم وضع جدول سداد جديد ، والذي بدوره يوقعه المقترض وممثل سبيربنك.
قيود السداد المبكر للرهون العقارية
نظرًا لأن سبيربنك يفرض شروطًا محددة للغاية على عملائه من أجل السداد المبكر للرهن العقاري ، فمن الأفضل أن تتعرف عليهم مسبقًا لتجنب المزيد من المشاكل بشأن هذه المشكلة. بادئ ذي بدء ، من المهم معرفة أن هناك أنواعًا مختلفة من المدفوعات. الأول يشمل المدفوعات الشهرية ، والتي يتم تخفيضها لاحقًا. يوفر الخيار الثاني جدول دفع شهري بنفس مستوى الدفع. في هذه الحالة ، يتم دفع الفائدة أولاً ، ويتم سداد الدين نفسه فقط من منتصف المدة الإجمالية.
كقاعدة عامة ، تعمل البنوك على أساس حقيقي. لذلك ، لديهم متطلبات خاصة للسداد المبكر للرهن العقاري. بادئ ذي بدء ، يتعلق هذا بالحد الأقصى للمبلغ (15 ألف روبل) ، والذي يمكن اعتباره بهذه السعة. بالإضافة إلى ذلك ، يلتزم العميل بتقديم هذا الطلب إلى سبيربنك قبل يوم واحد من الدفع الرئيسي. هذا ضمان إضافي للبنك على استعداده للوفاء بالتزاماته الجديدة من قبل العميل.
يتم سداد الدفعات في الوقت المناسب في مكتب النقد بالبنك أو من خلال المحطة فقط بعد كتابة الطلب واستلامه من قبل موظف البنك ثم يتم إيداع المبلغ المطلوب ، ثم يتم سداد الدفعات وفقًا لالتزامات القرض. بعد أن يقوم العميل بسداد القسط التالي ، يزوده الموظف المعتمد في سبيربنك بجدول جديد لسداد القرض ، والذي يأخذ في الاعتبار بشكل مباشر السداد المبكر الجزئي لقرض الرهن العقاري.
بالإضافة إلى ذلك ، توجد حاليًا طريقة عبر الإنترنت للسداد المبكر لرهن سبيربنك العقاري. في هذه الحالة ، يمكنك توفير الكثير من الوقت المرتبط بزيارة البنك. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الانتقال إلى الموقع الرسمي لـ Sberbank ، حيث يمكنك استخدام خيار "الآلة الحاسبة" ، والذي يسمح لك بحساب خيارات السداد الكامل أو الجزئي للقرض المبكر. يتضمن الخيار الثاني تلقي جدول دفع جديد من البنك.
كيف يتم السداد المبكر للرهن العقاري
من المهم أن نفهم أن السداد المبكر لرهن سبيربنك مسموح به من قبل أي عميل ، وهو ما ينظمه تشريع الاتحاد الروسي.
ومع ذلك ، فإن إجراء السداد المبكر للرهن العقاري ينطوي على إمكانيات وشروط مختلفة موصوفة أعلاه. لذلك ، يُنصح العملاء المحتملين لـ Sberbank بالتعرف عليها أولاً ، بحيث إذا ظهرت مثل هذه الحاجة ، تنشأ صعوبات إضافية. من المهم أن تتذكر أن البنك ملزم ، بناءً على طلب العميل ، بإجراء الحسابات اللازمة وفقًا للبيانات المعلنة. وعند قبول طلب السداد الجزئي المبكر للقرض ، يجب على البنك تزويد العميل بجدول سداد جديد.
هل يستحق سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد؟
إذا تم سداد قرض الرهن العقاري لفترة طويلة ، ولم يمثل إجراء الدفع الشهري مشاكل كبيرة للمقترض ، فإن استخدام خيار السداد المبكر لرهن سبيربنك ليس ملائمًا للغاية. بعد كل شيء ، فإن المبلغ الإضافي يعني بالتأكيد زيادة في وضع الادخار في طريقة الحياة الحالية. ومع ذلك ، بالنسبة للعملاء الذين يرغبون في الخروج من منطقة عبء البنك ، يجب عليك استخدام خيار السداد الكامل أو الجزئي للرهن العقاري.
بعد تحليل المراجعات العديدة لعملاء سبيربنك الذين استخدموا إجراءات السداد المبكر للرهون العقارية ، يمكننا القول إن بعضهم كان راضياً عن كل شيء ، بينما غضب البعض الآخر بسبب المتطلبات الصارمة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم معرفة أن حاملي بطاقة رواتب سبيربنك يمكنهم الاعتماد على أقل معدل قرض فيها. بشكل عام ، يُظهر سبيربنك اليوم أكثر الشروط ولاءً للعملاء فيما يتعلق بالسداد المبكر للقروض في سوق الرهن العقاري.
