عند إصدار القروض ، تسعى البنوك جاهدة لتقليل مخاطر عدم سداد الديون ، وبالتالي فهي تأخذ في الاعتبار ليس فقط الوضع المالي للمقترضين ، ولكن أيضًا تحليل ماضيها.
ما هي المعايير التي تقوم البنوك من خلالها بتقييم المقترضين
تقوم البنوك اليوم بتقييم المقترضين بطريقة شاملة ، ويتم أخذ ثلاثة عوامل رئيسية في الاعتبار:
- التاريخ الائتماني للعميل - لا توجد حالات تأخير في سداد القروض ؛
- وجود مصدر دائم للدخل وحجمه ، ويجب ألا تتجاوز أقساط القرض 40-70٪ من إجمالي الدخل ؛
- وجود سوابق جنائية.
وفقًا للإحصاءات ، هناك حوالي 3-4 ملايين مواطن في روسيا لديهم سوابق جنائية ، وقد عوقبت الغالبية العظمى منهم على جرائم بسيطة.
وبالتالي ، يمكن أن يصبح السجل الجنائي عائقًا خطيرًا أمام الحصول على قرض. خاصة إذا كان للمقترض دخل مرتفع ثابت ، فإن السجل الجنائي لا يؤثر بشكل كبير على قرار البنك. لا تتعلق معظم حالات الرفض التي يتلقاها المحكوم عليهم السابقون بإداناتهم بشكل مباشر ، ولكن يتم تحديدها من خلال المستوى المنخفض لدخل هؤلاء المواطنين.
يجب الإشارة إلى السجل العدلي في نموذج طلب القرض ، لأن على أي حال ، يقرر البنك وجود مشاكل مع القانون باستخدام قواعد بيانات خاصة. ويضمن توفير بيانات غير دقيقة رفض منح القرض.
كقاعدة عامة ، وجود سجل جنائي ليس سببًا واضحًا للرفض. يأخذ هذا في الاعتبار المادة التي أدين الشخص بموجبها. على وجه الخصوص ، فإن المقترض الذي سبق إدانته بجرائم اقتصادية أو بتهمة الاحتيال ، وكذلك الشخص الذي لديه سجل إجرامي معلق ، سيتلقى رفضًا قاطعًا. وفقًا للقانون الروسي ، يتم إنهاء جميع التبعات القانونية للسجل الجنائي من لحظة إلغاؤه.
ينص القانون على عدة طرق لإنهاء السجل الجنائي - الإلغاء أو السحب. تلغى الإدانة بالنسبة للمحكوم عليهم احتياطياً - بعد انقضاء فترة الاختبار ، بالنسبة للباقي - خلال مدة سنة واحدة.
في إجراءات منح القرض ، لا ينص سبيربنك على أسباب الرفض كسجل جنائي. ومع ذلك ، في الواقع ، سيكون من الصعب جدًا لمثل هذا المقترض الحصول على قرض هنا. مع تساوي جميع العوامل الأخرى ، تفضل معظم البنوك التعامل مع الأشخاص الذين ليس لديهم سجل جنائي.
كيفية الحصول على قرض بسجل جنائي
إذا رفضت البنوك ، فيمكنك اللجوء إلى سمسار القروض للحصول على المساعدة ، والذي سيساعدك في الحصول على قرض. لكن سيتعين عليك دفع رسوم إضافية مقابل خدمات الوسيط - سيكلفون حوالي 3 ٪ من مبلغ القرض.
خيار آخر هو الحصول على قرض من مؤسسات التمويل الأصغر الصغيرة أو البنوك الإقليمية الصغيرة. يمكنك أيضًا الاتصال بالبنوك الموالية للمقترضين الذين يعانون من مشاكل - على سبيل المثال ، ائتمان المنزل أو ائتمان النهضة. في أغلب الأحيان ، سيكون معدل القروض في هذه البنوك أعلى من متوسط السوق.
ومع ذلك ، في أي حال ، في وقت استلام القرض ، يجب سداد السجل الجنائي.
