لا يرتبط رفض القرض دائمًا بالدخل المنخفض أو سوء الائتمان. لنفكر في 8 أسباب لخفض التصنيف الائتماني للمقترض.
عند اتخاذ قرار بشأن إصدار قرض أم لا ، تعتمد البنوك على تحليل ملاءة العميل. يتم النظر في إجمالي الدخل ومستوى عبء الدين ، أي ما هي الدفعات الشهرية الإلزامية. حسن الائتمان مهم أيضا. ولكن هناك أيضًا عوامل ثانوية يمكن أن تؤثر على قرار مؤسسة الائتمان.
1. التطبيق المتزامن لعدة بنوك
إذا كنت بحاجة إلى قرض ، ينصحك الخبراء بالاتصال بمنظمة واحدة أولاً. إذا تم تلقي الرفض ، فسيكون التالي. تعتبر خدمة الأمن التقديم المتزامن للطلبات مع العديد من المنظمات أمرًا مشبوهًا. في أغلب الأحيان ، يتم ذلك عن طريق أشخاص يحتاجون حقًا إلى المال ، ولكن يتم رفضهم في كل مكان ، وبالتالي هناك احتمال أن يقوم شخص ما على الأقل بالإقراض.
يتم توفير هذه المعلومات من قبل مكتب الائتمان. لديهم بيانات ليس فقط عن الطلبات المقدمة للبنوك ، ولكن أيضًا إلى MFOs ، كما تم تسجيل حالات الرفض. في هذه الحالة ، من الأفضل الانتظار 2-3 أشهر وإعادة التقديم.
2. الضمان
يجوز رفض الشخص إذا كان ضامناً لقرض شخص آخر. وعلى الرغم من أن المقترض يسدد مدفوعات شهرية منتظمة ولديه تاريخ ائتماني ممتاز ، لا يزال هناك خطر التخلف عن السداد. ثم يقع التزام سداد القرض على عاتق الضامن. وهنا تكتسب نسبة مبلغ الدخل ورصيد القرض بموجب اتفاقية الضمان ومبلغ القرض المطلوب أهمية كبيرة.
لن يكون من الممكن الانسحاب من جانب واحد من اتفاقية الضمان. من الضروري تنفيذ إجراءات استبدال الضامن ، بعد الحصول على الموافقة المسبقة من المقترض والمقرض.
3. توافر بطاقات الائتمان
حتى لو تم الاحتفاظ بالبطاقات فقط في حالة عدم استخدامها ، فإن حقيقة وجودها يمثل بالفعل عقبة أمام الحصول على قرض. يعتقد البنك أنه يمكن للعميل استخدام البطاقة في أي وقت ، ومن ثم فإن إجمالي المدفوعات لن يكون في متناول اليد.
كقاعدة عامة ، تضع البنوك ما يصل إلى 10٪ من حد البطاقة الحالية في عبء الدين المحسوب. وبالتالي ، فإن البطاقة التي يبلغ حدها الأقصى 50000 روبل هي بالفعل زيادة تلقائية في المدفوعات الشهرية تصل إلى 5000 روبل ، حتى لو لم يتم استخدامها. لذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض كبير ، يوصى بإغلاق هذه الحسابات.
4. تاريخ ائتماني جيد
يبدو أنك مقترض موثوق ، يمكنك إصدار قرض بأمان. ولكن هناك فارق بسيط - السداد المبكر. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يتحمل البنك نفقات معينة ، والتي يغطيها بفائدة ، ولكنه يريد أيضًا كسب المال. في حالة السداد المبكر ، تفقد المنظمة هذا الدخل بالذات ، بالمناسبة ، ومن هنا تأجيل الأشهر الأولى.
ببساطة ، من غير المربح إصدار قرض لشخص متعلم ماليًا. هذا هو الفخ الذي يمكن أن يقع فيه المقترض الضميري.
5. عقد غير مغلق
من المهم جدًا إغلاق اتفاقية القرض نفسها بعد تحويل الدفعة الأخيرة ، وهو الأمر الذي لا يقوم به الجميع وليس دائمًا. هناك أوقات يتم فيها إضافة الدفعة مع تأخير. نتيجة لذلك ، يتم فرض غرامة أو غرامة على التأخير. المبلغ صغير ، ونادرا ما يتجاوز 100 روبل ، لكنه مدرج كدين.
لا يريد البنك إضاعة الوقت في الإخطار والتحصيل ، ولكنه يرسل المعلومات إلى مكتب الائتمان. لذلك يتحول المقترض الصادق بسهولة إلى متخلف عن السداد. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المهم التأكد من عدم وجود ديون متأخرة.
6. أخطاء المكتب ومكائد المحتالين
قد يحتوي التاريخ الائتماني على معلومات حول القروض التي لم تكن موجودة على الإطلاق. يمكن أن تكون هذه قروضًا صادرة عن محتالين. في هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال على الفور بوكالات إنفاذ القانون ولا تنتظر المكالمات من هواة الجمع.ثم تقدم بطلب إلى مؤسسة ائتمانية مع بيان وأثبت من خلال المحكمة أن الشخص لم يأخذ قرضًا. من الصعب بشكل خاص مع مؤسسات التمويل الأصغر التي تصدر القروض عن بعد عبر الإنترنت.
أو أنه خطأ من مكتب الائتمان. على سبيل المثال ، ازدواجية المعلومات المتعلقة بقرض قائم ، مما يؤدي إلى مضاعفة عبء الدين تلقائيًا. في هذه الحالة ، سيتعين عليك تقديم مطالبة خطية للبنك للتصحيح.
7. لا ديون دائنة
بالإضافة إلى القروض ، قد تكون هناك ديون أخرى ، على سبيل المثال ، الضرائب والغرامات وفواتير الخدمات والنفقة. سيؤثر وجودهم سلبًا على عملية صنع القرار في مؤسسة الائتمان. إذا سمح العميل بالتأخير ، فمن المحتمل أن تكون هناك صعوبات في إعادة القرض.
لذلك ، يوصى بالتأكد من عدم وجود متأخرات على الالتزامات الحالية. يمكن العثور على المعلومات على بوابة خدمة الدولة أو الموقع الإلكتروني لخدمة Bailiff.
8. السوابق الائتمانية للأقارب
هذا صحيح مع وجود سجل ائتماني صفري. يصعب على البنك تقييم ملاءة العميل ، ويمكنه التحقق من ذلك مع أقربائه المقربين. يسمح لك هذا بالتنبؤ باحتمالية التخلف عن سداد القرض ، لكنه لا يوفر يقينًا بنسبة 100٪. الملاءة المالية لا تزال صفة فردية.
في أي حال ، لكي تكون آمنًا ، تحتاج إلى التحقق من سجل الائتمان الخاص بك مسبقًا. يمكن طلبها مرتين في السنة مجانًا تمامًا (إلكترونيًا وورقيًا). يمكنك معرفة المنظمة التي يتم تخزينها فيها ، ويمكنك تقديم طلب من خلال موقع State Service على الويب.
