إقراض نقاط البيع هو تقنية إقراض تهدف إلى تقديم قروض للسلع مباشرة في منافذ البيع بالتجزئة. هذا النوع من الإقراض الاستهلاكي مربح للغاية ، وهو ما يحدد الاهتمام الكبير للبنوك في تطوير منطقة الإقراض هذه.
التفسير الحرفي للاختصار pos (من "نقطة البيع" الإنجليزية) - نقطة البيع. في جوهرها ، قروض نقاط البيع هي قروض صريحة أو قروض صغيرة ، يتم إصدارها من قبل ممثل البنك أو البائع مباشرة في المتجر.
بالنسبة للبنوك ، تعتبر هذه القروض أقل خطورة من ، على سبيل المثال ، القروض النقدية غير المستهدفة أو بطاقات الائتمان. لذلك ، فإن نسبة "الموافقات" على هذه القروض أعلى. وفقًا لـ Expert RA ، في عام 2012 ، بلغت محفظة القروض غير المضمونة 4.1 تريليون روبل ، وهو أكثر من محفظة الرهن العقاري للبنوك.
مزايا وعيوب إقراض نقاط البيع
من مزايا الإقراض عبر نقاط البيع:
- القدرة على شراء الشيء الذي يعجبك على الفور ؛
- الحماية من التضخم وانخفاض قيمة الأموال ؛
- تسبب مثل هذه المشتريات أضرارًا أقل لميزانية الأسرة ، حيث يتم دفع المبلغ على أقساط ؛
- فرصة الحصول على قرض للمواطنين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ؛
- غالبًا ما يتم ترتيب عروض ترويجية خاصة للمقترضين ، مما يسمح لهم بشراء السلع بسعر مخفض.
العيوب الرئيسية:
- تتراوح معدلات الإقراض من 25 إلى 50٪ ، أحيانًا - تصل إلى 75٪
يوضح خبراء السوق أنه تحت ستار القرض الاستهلاكي بدون فوائد ، يوجد في الواقع قرض لشراء السلع بسعر متضخم.
- معدلات الفائدة على قروض نقاط البيع أعلى من القروض الاستهلاكية التقليدية ؛
- عمليات الشراء الاندفاعية - احتمالية شراء منتج بسعر أعلى من سعره في متجر آخر ؛
كيفية الحصول على قرض نقاط البيع
يتم اتخاذ القرار بشأن القرض في أسرع وقت ممكن (حتى 30 دقيقة) ، يلزم توفر مجموعة من المستندات على الأقل. ومع ذلك ، لديها معدلات فائدة أعلى (أكثر من 30٪).
نظام إصدار القرض بسيط قدر الإمكان.
متطلبات المقترض مخلصة للغاية. يتم إصدار قرض نقاط البيع لأي مواطن بلغ سن 18. في كثير من الأحيان ، لا يلزم تأكيد دخل المقترض - فقط جواز سفر من بين المستندات المطلوبة.
الحد الأقصى لمبلغ القرض في معظم الحالات صغير ولا يتجاوز 50-80 ألف روبل. يتم إصدار هذه القروض لمدة 3 أشهر. ما يصل إلى 3 سنوات ، في المتوسط - لمدة عام.
كقاعدة عامة ، في المنافذ ، يمكن الاختيار بين عروض العديد من البنوك. من بين البنوك التي تعمل بنشاط في سوق إقراض نقاط البيع ، Alfa-Bank و Rusfinance و Russian Standard و OTP Bank و Home Credit.
إذا أتيحت للمقترض الفرصة لتأكيد دخله وتقديم شهادة 2-NDFL ، فمن الأفضل ألا يأخذ قرض نقاط البيع ، بل قرض استهلاكي عادي.
