غالبًا ما يتم تنفيذ حظر الحساب المصرفي فيما يتعلق بانتهاك القانون من قبل العميل أو شروط اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية. في الوقت نفسه ، يبدأ تطبيق القواعد الخاصة المتعلقة باستلام الأموال وسحبها.
أسباب حظر الحساب
تعتمد إمكانية إدارة الحساب بشكل أكبر على أسباب حظره. من أكثر الأمور وضوحًا هو انتهاء مدة اتفاقية العميل مع البنك. في هذا الصدد ، يتم إنهاء خدمة حساب واحد أو عدة حسابات بموجب الاتفاقية. في مثل هذه الحالات ، لا يزال لدى العميل الفرصة لتلقي الأموال عن طريق الاتصال بالبنك (حيث سيتم عرضه أيضًا على تمديد الخدمة من خلال إبرام اتفاقية جديدة) ، ومع ذلك ، تتوقف جميع الإيصالات إلى الحساب غير المخدوم في جميع الحالات (سيتم إرجاع التحويلات المعلقة إلى المرسلين).
السبب الشائع الثاني لتعليق الخدمات هو أن البنك لديه شكوك حول مشروعية الأموال المستلمة على الحساب أو مصدرها. على سبيل المثال ، يمكن حظر الحساب إذا تلقى مبلغًا مقطوعًا يزيد عن 600 ألف روبل: في مثل هذه الحالات ، قد يُطلب من العميل توثيق شرعية الأموال المستلمة (اتفاقية معاملة ، اتفاقية بيع وشراء ، إلخ.).
تتشكك البنوك في تلقي الأموال من حسابات رجال الأعمال الأفراد أو الكيانات القانونية ، وكذلك الحصول على قروض ، وشراء وبيع العملات الأجنبية على نطاق واسع. في هذه الحالة ، انتبه إلى التفاصيل والإخطار الذي تم إرسال الأموال إليه. إذا تمكن العميل من تأكيد شرعية المصادر والدخل ، يتم رفع شفافية الأهداف المنشودة.
من ناحية أخرى ، إذا تم تأكيد عدم شرعية الأموال المحولة ، فقد يتم حظر الحساب إلى الأبد ، ويُحرم العميل من مزيد من التعاون. بالإضافة إلى إيقاف جميع الإيصالات ، تنشأ مشاكل مع سحب المبلغ من الحساب المحظور. بطريقة أو بأخرى ، وفي أي موقف ، يمكن للعميل الاتصال بالبنك لمعرفة أسباب تعليق الخدمة واتخاذ الإجراءات اللازمة لاستئنافها.
كيفية الوصول إلى حساب محظور
قم بزيارة أقرب فرع لمصرفك واكتشف سبب رفض الخدمة لحساب واحد أو أكثر. أيضا ، اقرأ مرة أخرى الاتفاقية المبرمة مع المؤسسة الائتمانية: قد تنص على شروط معينة لاستخدام الحسابات واستلام الأموال منها. إذا كانت هناك أي مصادر ستقوم بتحويل الأموال إليك بمبلغ معين ، فمن الأفضل الاتصال بها ومعرفة ما إذا كانت الدفعة قد تمت قبل حظر التفاصيل.
طلب كشف حساب من البنك للحسابات المغلقة. إذا كنت لا تزال عميلاً ، فستقدم المنظمة مستندًا يمكن من خلاله معرفة مقدار الأموال ، بما في ذلك الحسابات غير المخدومة. اكتشف أيضًا ما إذا كانت عمليات النقل ستتمكن من الانتقال إلى التفاصيل المحظورة في المستقبل. اعتمادًا على البنك ، قد يستمر إيداع الأموال في الحساب المقابل ، ولكن لن يتم خصمها مؤقتًا من قبل العميل نفسه.
لمعرفة المصير الإضافي للمال على حساب الروبل أو الدولار المحظور ، من الأفضل أن تطلب مقابلة رئيس مكتب سبيربنك أو منظمة أخرى شخصيًا ، لأن الموظفين العاديين لا يتمتعون بالسلطات الكافية لاستئناف الخدمة ، خاصة إذا أنهيت من خلال تدابير تشريعية. يمكنك أيضًا تقديم طلب موجه إلى رئيس القسم مع طلب لإلغاء حظر الحساب. في المستند ، حدد تاريخ الحظر وسببه ، ثم صِف بالتفصيل للأغراض التي تم استخدام التفاصيل ، ومن تم استلام الأموال منه.
إذا تم تجميد الحسابات بسبب استلام مبالغ من مصادر غير موثوقة ، فتأكد من إرفاق المستندات التي تؤكد مشروعية الأموال بالطلب. يتضمن ذلك الشهادات في النموذج 2-NDFL و 3-NDFL ، والشيكات من عمليات الشراء الكبيرة لأغراض العمل ، وما إلى ذلك.
انتظر قرار البنك ، والذي قد يستغرق ما يصل إلى 30 يومًا. إذا تم رفض إعادة الوصول إلى الحساب ، حتى مع مراعاة الأدلة المقدمة ، يجب عليك الذهاب إلى المحكمة. رفع دعوى للتقييد غير القانوني لحقوق المستهلك عن طريق إرفاق نسخ من الطلب إلى البنك ووثائق تؤكد مشروعية الأموال. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان ، يظل قرار البنك غير قابل للإنكار ، خاصة إذا لم يتم إثبات موثوقية مصادر الأموال بشكل صحيح.
