من أهم القضايا التي يجب حلها قبل فتح الوديعة اتخاذ قرار بشأن العملة. في الواقع ، فإن الربحية التي يتم الحصول عليها من وضع المدخرات في البنك تعتمد إلى حد كبير على الاختيار الصحيح.
شروط الودائع المصرفية بعملات مختلفة
تم فتح أكبر عدد من الودائع المصرفية اليوم بالروبل والدولار واليورو. في الوقت نفسه ، تتميز الودائع بالروبل بارتفاع أسعارها مقارنة بالعملات الأجنبية. لذلك ، لا يمكن القول أن الأخيرة أكثر ربحية من الروبل في ظل ظروف تخفيض قيمة العملة الوطنية.
لذلك ، وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، كان متوسط سعر الودائع بالروبل في مايو 2014 مع آجال استحقاق من عام واحد 7 ، 19 ٪. في الوقت نفسه ، عند معدل الفائدة هذا ، يمكن تعويض كل الربحية عن طريق تخفيض قيمة الروبل وارتفاع التضخم.
في حين أن متوسط سعر الودائع بالدولار هو 2 ، 74٪ ، على الودائع باليورو - 2 ، 29٪. تميل الودائع بالعملات الأجنبية إلى الانخفاض في معدلاتها. في بداية العام ، كان متوسط سعر الفائدة على الودائع بالدولار 4٪. اتضح أن هذه الودائع ستكون أكثر ربحية من ودائع الروبل فقط إذا انخفض الروبل بأكثر من 4-5٪. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الروبل قد ينخفض بمقدار أقل أو حتى يستعيد مراكزه مقابل الدولار. في الوقت نفسه ، تنخفض الربحية على الودائع بالعملات الأجنبية بنسبة 1-2٪ عند صرف العملات. لذلك ، تكون هذه الودائع أكثر ربحية لأولئك الذين لديهم مصادر دخل بالعملة الأجنبية.
هناك أيضًا مقترحات للودائع بالعملات النادرة (الين ، والفرنك السويسري ، واليوان ، وما إلى ذلك). لكن يمكن فتحها في عدد محدود من البنوك ، لكن أسعار الفائدة عليها ضئيلة. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى إيداع مبلغ كبير إلى حد ما بالعملة الأجنبية. على سبيل المثال ، على الإيداع الدولي من Sberbank ، من الضروري استثمار ما لا يقل عن 10 آلاف فرنك سويسري (معدل - من 3.25 ٪ سنويًا) ، في بنك OTP - من 50 ألف (معدل - 2 ، 3-2 ، 5 ٪) …
بأي عملة من الأفضل فتح وديعة اليوم؟
يختلف الخبراء في أي عملة يكون الاحتفاظ بالمال أكثر ربحية ، لكنهم متشابهون في شيء واحد - من المستحسن توزيع جميع المدخرات بين العملات المختلفة. يجب الاحتفاظ ببعضها بالروبل والبعض الآخر بالدولار واليورو. سيؤدي ذلك إلى تقليل التأثير السلبي لمخاطر الصرف الأجنبي على المدخرات الحالية.
يمكن تحقيق تنويع المدخرات بطريقتين - فتح عدة ودائع بعملات مختلفة ، أو فتح وديعة متعددة العملات. في الخيار الأول ، يمكنك وضع 50 ٪ على وديعة الروبل ، ويمكن توزيع الباقي بين الدولار واليورو. يجب أن يكون الجزء الأكبر من مدخراتك بالعملة التي تنفق بها معظم نفقاتك. تتمثل ميزة فتح حسابات مختلفة في ارتفاع أسعار الفائدة ، والعيب هو استحالة الإدارة التشغيلية للمدخرات وإعادة توزيع حصة العملات المختلفة. وبالتالي ، فإن هذا النوع من الودائع مناسب لأولئك الذين ليس لديهم هدف جني الأموال من فرق سعر الصرف.
تجعل الودائع متعددة العملات من الممكن زيادة محفظة عملة معينة بشكل مضارب في الوقت المناسب. لكن المعدلات عليها ليست الأكثر ربحية اليوم. على سبيل المثال ، على إيداع "العملات المتعددة" من سبيربنك ، فإن سعر الروبل هو 5.3٪ -5.9٪ باليورو والدولار - من 0.85 إلى 1.75٪. في Alfa-Bank ، يتفاوت المعدل من 4.4٪ إلى 7.4٪ بالروبل ومن 0.1٪ إلى 2.4٪ للعملات الأجنبية. في هذه الحالة ، يتم فقدان جزء من الربحية في عمليات الصرف لشراء / بيع العملات الأجنبية.
