إن تكرار حالات إلغاء التراخيص من البنوك يجعل مسألة الاختيار الصحيح للمؤسسة المالية لفتح وديعة ذات صلة بشكل خاص. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون البنك موثوقًا به ومستقرًا ، فضلاً عن توفير عوائد عالية.
كيفية اختيار البنك
أول شيء يجب القيام به هو اختيار بنك موثوق ، عندها فقط - الإيداع الأكثر ربحية في خط إنتاجه. عند اختيار بنك ، من المهم اعتبار أنه عضو في نظام تأمين الودائع. قبل الانضمام إلى النظام ، تخضع البنوك لفحوصات جادة من قبل البنك المركزي. حتى إذا تم إلغاء الترخيص من أحد البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع ، يتم تعويض المودع بنسبة 100 ٪ من الوديعة بمبلغ يصل إلى 700 ألف روبل. يتم عرض جميع البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع على الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع (DIA). لتقليل المخاطر ، يجدر وضع الأموال في العديد من البنوك.
كقاعدة عامة ، لا تمتلك البنوك المستقرة الموثوقة معدلات فائدة بنكية مرتفعة للغاية. يجب أن تنبه معدلات الفائدة المرتفعة البالغة 12-13٪ سنويًا المودعين. ربما يشير هذا إلى مشاكل السيولة في مؤسسة الائتمان. قبل اتخاذ قرار بشأن البنك ، يجدر النظر في متوسط قيمة أسعار الفائدة على الودائع. يمكن العثور على هذه المعلومات على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وبحسب توصياته ، لا ينبغي أن تنحرف أسعار الفائدة على الودائع عن مستوى المتوسط الحسابي بنسبة 1.5٪.
من الضروري أيضًا تحليل البيانات المالية للبنك وديناميكيات مؤشراته الرئيسية.
يمكن الحصول على معلومات حول البنوك (التصنيفات والبيانات المالية) من مصادر مفتوحة - على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي أو البنك نفسه.
يجدر مراعاة سمعة البنك ، ودراسة المراجعات حوله من عملائه ، وكذلك النظر في وجود ملاحظات من موظفي البنك وتقييم كفاءة حل مشاكل المودعين.
عند اختيار البنك ، من الضروري مراعاة ليس فقط تقييمات العملاء العاديين ، ولكن أيضًا التقييمات التي جمعتها الوكالات المهنية. على وجه الخصوص ، تحظى وكالات التصنيف مثل Rus-Rating و Expert بشعبية كبيرة.
من المستحيل عدم مراعاة تجربة مؤسسة مالية في السوق. استقرار البنك مدعوم بحقيقة أن الشركة تمكنت من تجاوز الأزمة بهدوء. تتميز البنوك الكبيرة أيضًا بشبكة فروع متطورة ، ويشهد وجودها بالإضافة إلى ذلك على استقرار مؤسسة مالية.
كيفية اختيار وديعة مربحة
تعتمد ربحية الوديعة بشكل مباشر على قيمة سعر الفائدة عليها ، لكن يجب ألا ننسى الضرائب على أسعار الفائدة المرتفعة.
إذا كان معدل الفائدة على الوديعة أعلى بنسبة 5٪ من معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، فإن الدخل الناتج عن هذه الوديعة يخضع للضريبة بنسبة 35٪.
الأكثر ربحية من وجهة نظر أسعار الفائدة هو فتح الودائع الادخارية التي لا تنطوي على سحب أو إيداع نقدي خلال فترة الإيداع. ويلي ذلك الودائع الادخارية ، والتي تتيح للمودعين فرصة إضافة أموال إلى الحساب ، وبالتالي زيادة ربحية الوديعة.
تأتي في المرتبة الثالثة ودائع التسوية ، والمعدل عليها أقل بنسبة 1.5٪ في المتوسط من الودائع الادخارية. لكن المودع لديه حق الوصول إلى عمليات إيداع وسحب الأموال.
الربحية العالية مضمونة بالودائع برسملة فائدة. وهي مناسبة للمودعين الذين لا يخططون لسحب الفائدة. كلما تم تنفيذ الرسملة في كثير من الأحيان ، كلما كان الربح مضمونًا.
