في المرحلة الأولى من العلاقة بين البنك والشخص الدائن ، يتم فحص دخل وملاءة المقترض. وتعتبر نتيجته العامل الأساسي المؤثر في قرار إصدار القرض وتحديد حجمه. غالبًا ما يحدث أن يحجب المقترضون بعض المعلومات أو يضخمون دخلهم ، وفي هذا الصدد ، يطور متخصصو البنك استراتيجيات معينة لتحديد حسن نية العميل المحتمل.
تعليمات
الخطوة 1
قم بإجراء محادثة مع مقترض محتمل حول البيانات الواردة في الاستبيان. سيتم ملء هذا الاستبيان في كل بنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض. يحتوي على معلومات الاتصال وأرقام الهواتف والعنوان ومكان العمل ومتوسط الدخل وتوافر القروض غير المسددة في البنوك الأخرى وغيرها من المعلومات. كقاعدة عامة ، يمكن استخدام الأسئلة الإرشادية لمعرفة مصداقية المعلومات المحددة. عند ملء الاستبيان ، يزعم معظم العملاء أنهم لم يستخدموا سابقًا خدمات الهياكل الائتمانية الأخرى وليس عليهم ديون ، حيث يحاولون تمرير المعلومات المطلوبة على أنها صالحة. أثناء المحادثة ، وضح هذه النقطة وألمح إلى أن الخداع لن يساعد ، لأن البنك سيظل يكتشف التاريخ الائتماني.
الخطوة 2
تحقق من صحة المستندات المقدمة من المقترض. تحليل شهادة 2-NDFL. غالبًا ما يتم تزوير هذه الوثيقة. الحقيقة هي أن الشهادة تعكس "الدخل الأبيض" للمقترض ، والذي يمكن أن يكون أعلى بكثير عند تلقي الراتب في "مظروف". في محاولة لتعكس هذه الإيرادات ، يلجأ العملاء إلى تزوير البيانات.
الخطوه 3
تحقق من المستند بحثًا عن الأخطاء الفادحة عند التزوير. عندما يتم تحديد راتب يزيد عن 20 ألف روبل شهريًا ، قد ينسى المقترض إزالة الخصم الضريبي القياسي بمبلغ 400 روبل ، والذي تم تحديده لدافعي الضرائب ذوي الدخل المنخفض.
الخطوة 4
تأكد من تطابق أكواد الاستقطاع وملء الحقول بمؤشرها ، بالإضافة إلى مطابقة مبالغ الخصومات المعيارية والاجتماعية ، التي تكون ثابتة أو تتطلب أدلة وثائقية إضافية. إذا كان هناك اشتباه في صحة شهادة 2-NDFL ، فمن الضروري إجراء فحص شامل مع زيارة مكان عمل المقترض.
الخطوة الخامسة
تحليل التاريخ الائتماني للمقترض. وفقًا للقانون الفيدرالي "في تاريخ الائتمان" ، توجد مكاتب خاصة في روسيا ، يمكنك من خلالها ، وفقًا لبيانات المقترض ، معرفة معلومات حول استلام وعودة جميع قروضه.
