من المعتاد طلب القروض قصيرة الأجل التي يتم إصدارها لمدة تصل إلى 1-2 سنوات. تحدد البنوك مبلغ وشروط القرض على أساس فردي. عند تحديد سعر الفائدة ، يؤخذ في الاعتبار ليس فقط الوضع المالي والملاءة المالية للمقترض ، وقدرته على خدمة الدين بصدق ، ولكن أيضًا معدل التضخم الحالي ، وكذلك الاتجاهات العامة في اقتصاد البلد.
غالبًا ما يتم إصدار القروض قصيرة الأجل وفقًا لمخطط مبسط: للحصول عليها ، تحتاج المؤسسات التجارية فقط إلى تقديم الحد الأدنى من حزمة المستندات إلى البنك. تطلب بعض البنوك ، في مرحلة اتخاذ القرار الأولي بشأن منح القرض ، من الشركات نسخًا فقط من المستندات التأسيسية والبيانات المالية للشركة اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير ونسخًا من جوازات سفر المدير وكبير المحاسبين ، وبعد ذلك تقدم لملء طلب للحصول على قرض.
مزايا وعيوب القروض قصيرة الأجل
إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، فيجوز للبنك أن يطلب عددًا من المستندات الإضافية لإكمال اتفاقية قرض قصير الأجل ، وعلى وجه الخصوص ، نسخ من التراخيص الحالية ، إذا كانت أنشطة الشركة خاضعة للترخيص ، وبطاقة مصرفية بها عينات من التوقيعات. على أي حال ، يتخذ البنك قرارًا بإصدار قرض في وقت قصير جدًا.
بطبيعة الحال ، من خلال طلب الحد الأدنى من المستندات ومراجعتها في أسرع وقت ممكن ، لا تستطيع مؤسسة الائتمان دراسة الوضع المالي للشركة بدقة ، مما يعني أنها تتحمل مخاطر إضافية تتمثل في عدم إعادة الأموال. لذلك ، عادة ما يتم إصدار قروض قصيرة الأجل للشركات بسعر فائدة أعلى. ومع ذلك ، تتمتع هذه القروض أيضًا بمزايا كبيرة:
- لا توجد غرامات على السداد المبكر للقرض ؛
- لا توجد تكاليف إضافية لدفع تكاليف التأمين ؛
- يمكن توفير الممتلكات المنقولة ، مثل البضائع المتداولة ، كضمان.
أنواع القروض قصيرة الأجل
القرض قصير الأجل الأكثر شهرة والأكثر تكلفة هو السحب على المكشوف. تكمن خصوصيته في حقيقة أن المبلغ المستحق على مثل هذا القرض يتغير يوميًا. إذا كانت هناك أموال مجانية في الحساب الجاري للشركة في نهاية يوم التشغيل ، يقوم البنك بشطبها لسداد الدين الرئيسي. إذا أصبح رصيد الحساب سلبيًا ، يقدم البنك الشريحة التالية. وبالتالي ، فإن رصيد الحساب الجاري للشركة التي أصدرت السحب على المكشوف سيكون دائمًا صفرًا.
يتم احتساب مبلغ الفائدة على استخدام القرض شهريًا ويتم خصمه أيضًا من الحساب. السحب على المكشوف مناسب للشركات التي لديها تحركات يومية في حسابها الجاري: فهي تدفع مقابل المواد الخام والمواد ، وتتلقى عائدات السلع والخدمات المباعة.
يتم إصدار قرض عاجل للمنظمات التجارية لعدة أشهر. عادة ما يتم استهدافهم ويتم توفيرهم لشراء المواد الخام والإمدادات ، وسد الفجوات النقدية ، وما إلى ذلك. في كثير من الأحيان ، يتحكم البنك في عملية استخدام الأموال المقترضة من أجل تقليل مخاطر خسارة الأموال.
عادة ما يتم فتح خطوط الائتمان لكبار المقترضين. مع هذا النوع من الإقراض ، يتم تحويل الأموال إلى حسابات العميل على أقساط (شرائح) ، ويتم احتساب الفائدة على القرض ودفعها شهريًا. هذا ليس قرضًا رخيصًا ، ولكنه مناسب لأنه يمكن استلام الأموال وسدادها في إطار زمني محدد بدقة.
