مع تطور سوق السلع والخدمات ، أصبحت القروض مساعدة جيدة في حياتنا. البنوك على استعداد متزايد لإقراض المستهلكين ، وتطوير ظروف جديدة وأكثر ربحية وإغراء لهم. المنافسة بين البنوك عالية للغاية ، وبالتالي هناك المزيد والمزيد من برامج الإقراض. من السهل أن تضيع في نفوسهم: يقدم شخص ما أسعار فائدة منخفضة ، بينما يقدم الآخرون - أكثر من المبلغ ، والآخرون - سدادًا مبكرًا. للحصول على قرض وتجنب مخاطر الطفح ، من المهم فهم هذه المشكلة بالتفصيل.
بادئ ذي بدء ، عليك أن تفهم ما هو القرض وأنواعه الموجودة. أكثر القروض المستهدفة شيوعًا اليوم هي القروض الاستهلاكية (لشراء سلع منخفضة التكلفة) ، والسيارات (لشراء سيارة) ، والرهن العقاري (لشراء العقارات). هناك أنواع أخرى أيضًا: بطاقات الائتمان ، والتأجير ، وقروض الطلاب ، وقروض الإجازات ، وما إلى ذلك. إذا كنت لا ترغب في الكشف عن الغرض الذي من أجله تحتاج إلى أموال مقترضة ، فسيكون القرض ، على التوالي ، غير مناسب وفي معظم الحالات بشروط أقل ملاءمة.
شروط وطرق السداد
أنواع القروض التي تحدد تكلفتها إلى حد كبير. من حيث الشروط ، فهي قصيرة الأجل (تصل إلى عام) ومتوسطة الأجل (تصل إلى 3 سنوات) وطويلة الأجل (من 3 سنوات). حسب طريقة السداد يتم تقسيمها إلى نوعين رئيسيين: معاش سنوي ومتباين.
تفترض دفعة الأقساط دفعات شهرية متساوية على القرض مع الفائدة المستحقة بالفعل.
تقسم المدفوعات المتباينة الدين إلى أسهم متساوية ، ويتم احتساب الفائدة على الرصيد ، لذلك ينخفض دين القرض كل شهر وسنة. تقدم البنوك مثل هذا الدفع في كثير من الأحيان.
متطلبات البنك وعملية الحصول على قرض
اقرأ العقد بالكامل بعناية وتذكر أن تولي اهتمامًا خاصًا للهوامش المكتوبة بخط صغير. اطرح أسئلة على مدير البنك الذي تتعامل معه ولا تتردد في معرفة الفروق الدقيقة في قرضك - بعد كل شيء ، ستدفع أموالك أكثر من اللازم.
تبدو عملية الحصول على قرض من البنوك متشابهة. قبل الاتصال بالبنك ، يجب أن تقرر نوع القرض الذي تحتاجه والتحقق من عروض البنوك المختلفة. بعد اختيار بعض من أفضل الخيارات ، في رأيك ، انتقل إلى مديري البنوك. سوف ينصحونك بالتفصيل ويقدمون مقترحات محددة. بعد اختيار أنسبها ، اجمع مجموعة المستندات الكاملة.
يتعامل قسم التفويض بالبنك مع الطلب. وبعد معالجة الطلب يجيب: "رفض" أو "موافقة" أو "رفض ببدائل". هذا الأخير يعني الموافقة على القرض ، ولكن بشروط خاصة.
عادة ما تتعلق أسباب الرفض بالدخل المنخفض لمقدم الطلب أو تاريخه الائتماني السيئ أو عدم وجود ضامنين أو ضمانات.
كيف تحصل على قرض بنكي
للحصول على قرض ، أنت بحاجة إلى:
- اجمع جميع المستندات اللازمة للبنك (الحد الأدنى يتضمن جواز سفر ووثيقة هوية إضافية ونسخة من دفتر العمل وشهادة الدخل).
- لديها أرباح رسمية (أحيانًا لا تكون ضرورية لبعض أنواع القروض).
- إظهار تاريخ ائتماني إيجابي.
بالنسبة للقروض الكبيرة ، ستحتاج أيضًا إلى:
- البحث عن كفيل
- امتلك ضمانات
تتطلب قروض السيارات والرهون أيضًا تأمينًا إلزاميًا للسيارة والعقار وحياة المقترض نفسه. ومع ذلك ، فإن التأمين على الحياة غير مطلوب للحصول على قرض منتظم ، ولك الحق في رفضه.
تصدر البنوك عن طيب خاطر قروضًا صغيرة مع حد أدنى من المستندات ، بدون شهادات الدخل والضامنين ، ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة لمثل هذه البرامج ستكون أعلى.
ما هو تاريخ الائتمان
في عملية النظر في طلب للحصول على قرض ، تولي البنوك اهتمامًا خاصًا للتاريخ الائتماني لمقدم الطلب - وهذا هو الذي يحدد مصداقيتك.وفقًا لذلك ، لمعرفة ما إذا كانت هذه القصة سيئة أم جيدة بالنسبة لك ، يمكنك تقديم طلب إلى BCH (Bureau of Credit History). هذا ، من بين أمور أخرى ، سيوفر وقتك بشكل كبير عن طريق تقليل قائمة البنوك التي يمكنك التقدم للحصول عليها للحصول على قرض.
مرة واحدة في العام ، يمكنك الحصول على تاريخك الائتماني من CHB بإحدى الطرق التالية:
- الذهاب شخصيًا إلى BCI بجواز سفر أو إرسال طلب موثق عن طريق البريد.
- تقديم طلب للبنك (إذا كان يقدم مثل هذه الخدمة).
- على موقع BCI في قسم "خدمات للمقترضين". هناك يمكنك أيضًا العثور على قائمة كاملة بالطرق الممكنة للحصول على سجل الائتمان الخاص بك.
من الممكن الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون السجل الائتماني سيئًا "بشكل خاطئ" - وهذا يحدث أحيانًا عندما تتأخر خدمات تحويل الأموال. إذا كانت القصة سيئة حقًا ، فيجب ألا يغيب عن البال أن جميع البنوك تتعامل مع هذا الأمر بشكل مختلف ، وأن احتمالية الحصول على قرض ما زالت قائمة ، ولكن ، ربما ، بشروط مختلفة.
تذكر دائمًا أن القرض هو المال الذي يجب إرجاعه ، لذلك يجب ألا تستهدف مبالغ مغرية يقدمها لك البنك. إذا كنت بحاجة إلى 20 ألف روبل ، فلا تأخذ 50 - بعد كل شيء ، لا يزال يتعين عليك دفع مبالغ زائدة ، فقط في هذه الحالة مقابل مبلغ كبير.
كن حذرًا واقرأ دائمًا شروط العقد بالكامل. اختر بنوكًا موثوقًا بها ومؤسسات ائتمانية موثوقة ، متجاوزًا شركات التمويل الأصغر الصغيرة التي توفر ظروفًا مواتية بشكل لا يصدق. يمكن أن تؤدي مخاطر الطفح الجلدي إلى مشاكل ، وسيساعدك القرار المتوازن المستند إلى دراسة مفصلة للقضية على التعامل بسرعة مع المشكلات الحالية وشراء شيء لطالما حلمت به أنت وعائلتك.
