مع تطور الإقراض ، أصبحت حتى المشتريات الكبيرة باهظة الثمن متاحة. على سبيل المثال ، السيارات. ولكن حتى لا تتشوش في العروض المتنوعة لقروض السيارات ، عليك أن تفهم هذه المسألة بالتفصيل ودراسة الظروف في أكثر من بنك. عندها فقط ستتمكن من اختيار الخيار الأكثر ربحية لنفسك.
من الجدير بالذكر أن البنوك غالبًا ما تطور برامج قروض السيارات جنبًا إلى جنب مع تجار السيارات - ففي النهاية ، يهتم الطرفان بالمبيعات ، وبالتالي يُنشئان عروضًا تلبي احتياجات المشترين المحتملين على أفضل وجه.
ميزات قروض السيارات
يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة بطريقتين - بدءًا من طراز السيارة المطلوب ، أو التركيز على عرض البنك المميز. في الحالة الأولى ، أسهل طريقة للحصول على قرض هي مباشرة من وكالة بيع السيارات ، وغالبًا ما يتم تقديم القروض السريعة ، والتي تحظى بشعبية كبيرة الآن ، والتي تتطلب حدًا أدنى من الوقت والمستندات. كقاعدة عامة ، لمثل هذا القرض ، يكفي فقط جواز السفر ورخصة القيادة - والسيارة لك. ومع ذلك ، فإن سهولة الحصول عليها لها عيوبها - سعر فائدة أقل ملاءمة - على سبيل المثال ، 2٪ أعلى من العروض المعتادة الصادرة في البنك.
لشراء السيارات المحلية ، تقدم الدولة إعانات وتعوض ثلثي معدل إعادة التمويل (حوالي 5.3٪). وبالتالي ، بدلاً من معدل 12-15٪ المعتاد ، يمكنك الادخار والدفع الزائد 8-13٪ فقط.
يتضمن أي قرض سيارة (بالإضافة إلى رأس المال والفائدة) عدة نفقات أكثر أهمية:
- عمولة فتح حساب (لمرة واحدة أو طوال فترة الخدمة) - عدة أنواع من التأمين (بشكل أساسي CASCO + التأمين على الحياة) - تركيب إنذار على السيارة المشتراة - تسجيل سيارة لدى شرطة المرور
يجدر بك أن تطلب من مدير البنك الذي تتعامل معه مزيدًا من التفاصيل حول تفاصيل قرض السيارة ، حيث قد تختلف النفقات الإضافية حسب شروط وطرق الحصول عليها.
عملية التسجيل والمستندات المطلوبة
تختلف شروط إصدار البنوك للقرض من سنة إلى 7 سنوات ، ويعتمد سعر الفائدة بشكل مباشر على ذلك. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك تحتفظ عن عمد بسعر الفائدة بغض النظر عن تاريخ الاستحقاق ، مما يجعلها جذابة للعملاء على الفور.
يمكنك الحصول على قرض إما نقدًا أو عن طريق تحويله مباشرة إلى حساب التاجر.
ومع ذلك ، غالبًا ما تقدم البنوك متطلباتها للحصول على قروض السيارات ، ويجب أيضًا أخذ ذلك في الاعتبار. لا يقدم البعض قروضًا لشراء السيارات المستعملة ، ويتجاهل البعض الآخر صناعة السيارات الروسية.
أهم شيء بالنسبة للبنك كما هو الحال دائما هو الملاءة المالية للعميل وموثوقيته. من بين المستندات المطلوبة جواز السفر ورخصة القيادة ، ومع ذلك ، فإن العديد من مؤسسات الائتمان التي تقدم شروطًا أكثر ملاءمة تكون أكثر جدية في التحقق من العملاء المحتملين ، وتطلب أيضًا شهادة 2NDFL (أحيانًا نسخة من كتاب العمل) ، وبيان الدخل ، ونسخة اتفاق مع تاجر سيارات وفاتورة على السيارة.
بالإضافة إلى المستندات المالية ، تهتم البنوك أيضًا برخص القيادة. على سبيل المثال ، قد يرفض البنك عميلًا مبتدئًا ليس لديه خبرة في القيادة ويرغب في شراء سيارة باهظة الثمن.
ميزات التأمين
السيارة المشتراة بالائتمان هي ضمانك لاسترداد الأموال للبنك ، وبالتالي فإن أهم نقطة في الحصول على قرض السيارة هو التأمين. كقاعدة عامة ، تضع البنوك متطلبات صارمة للتأمين وحياة المقترض ، والسيارة نفسها طوال فترة القرض بأكملها. يتم ذلك بحيث يكون لدى كل من البنك والمستهلك ضمانات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (سرقة سيارة ، حادث مع ضرر لا يمكن إصلاحه).
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تقوم شركة التأمين بتحويل الأموال إلى البنك ، وبعد ذلك فقط يعتبر القرض مسددًا.حتى يغطي التأمين القرض ، يجب على العميل دفع المبلغ بالكامل.
هناك نوعان من التأمين: CASCO و OSAGO. OSAGO هو تأمين إلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير ، والذي لا يغطي سوى عدد من الأحداث المؤمن عليها ، ولكنه لا يمكن الاعتماد عليه إلى حد كبير بالنسبة للمبتدئين
CASCO هو تأمين على السيارات ضد أي حوادث ، بما في ذلك السرقة. تعتبر CASCO التأمين المثالي لمن لا يريد أي مشاكل ، وبالتالي فهو يكلف أكثر - حتى 10٪ من التكلفة الإجمالية للسيارة. تطلب معظم البنوك تسجيل هذا التأمين المحدد ، ولكن هناك أيضًا عددًا صغيرًا من أولئك الذين يرضون عن OSAGO. من المهم أن تأخذ في الاعتبار أن مثل هذه البنوك تطلب مبلغًا كبيرًا من الدفعة الأولية - عادةً من 30 ٪ من سعر السيارة.
ربما يكون قرض السيارة أحد أكثر أنواع الإقراض المبررة ، لأن شراء السيارة باهظ الثمن وفي بعض الأحيان لا يمكن تحمله ، ولكنه غالبًا ما يكون ضروريًا في نفس الوقت. إذا كنت قد حددت بشكل صحيح شروط البنك والفروق الدقيقة في المدفوعات والتأمين ، فلن تصبح السيارة عبئًا عليك ، ولكنها ستبرر فوائدها فقط لإسعادك أنت وعائلتك.
