كل يوم يكسب وينفق المال. لكن قلة من الناس يفكرون في وضعهم المالي في غضون سنوات قليلة أو عندما يتقاعدون. يمكن أن يساعدك التخطيط المالي المنتظم في إدارة أموالك. سيساعدك قضاء بعض الوقت في وضع خطتك المالية الشخصية على النظر بثقة أكبر إلى المستقبل والاقتراب أكثر من اكتساب الحرية المالية التي طال انتظارها.
انه ضروري
الخطة المالية الشخصية
تعليمات
الخطوة 1
حدد أهدافك المالية الشخصية. أجب بصراحة على السؤال: "ماذا أريد ماليًا؟" يجب أن تستند خطتك إلى أهدافك ورغباتك وتطلعاتك. يجب أن تكون الأهداف المالية محددة وملموسة. لن تساعدك الإجابة الغامضة "أريد أن أكون مستقلاً ماليًا" بأي شكل من الأشكال على ترتيب الأمور في أموالك الشخصية. تبدو الأهداف المحددة بشكل صحيح على النحو التالي: في عام أريد شراء سيارة جديدة ، في غضون خمس سنوات - لدفع تكاليف تعليم الطفل في الجامعة ، وما إلى ذلك. تحتاج إلى معرفة الشروط والمبالغ المحددة التي ستحتاجها.
الخطوة 2
حلل وضعك المالي الحالي. هذه الخطوة تشبه إلى حد كبير إعداد المحاسبة في شركة صغيرة. احصل على صورة لأصولك وخصومك وإيراداتك ونفقاتك. حاول أن تأخذ في الاعتبار جميع بنود الدخل والنفقات ، بما في ذلك تكاليف النقل ومشتريات البقالة وفواتير الخدمات العامة. بالنسبة لمعظم الأشخاص المعاصرين ، فإن النفقات تساوي الدخل ، أو حتى تتجاوزها عندما يتعلق الأمر بالقروض. تتمثل الخطوة الأولى لمعالجة الموقف في تتبع نفقاتك والتحكم فيها.
الخطوه 3
تقييم الممتلكات الخاصة بك والتمويل المجاني. أي منها أصول ، أي تدر دخلاً (على سبيل المثال ، مساكن للإيجار ، أوراق مالية ، إيداع بنكي)؟ ما هي الخصوم ، على العكس من ذلك ، التي تجلب الخسائر (على سبيل المثال ، المال "في التخزين" الذي يأكله التضخم كل شهر ، والأرض التي لا تستخدمها)؟ غالبًا ما يكون من الأنسب التخلص من المسؤولية عن طريق بيعها ، واستثمار الأموال المفرج عنها في الأماكن التي يمكن أن تجلب دخلاً إضافيًا.
الخطوة 4
فكر في طرق لحماية أموالك. أشهر طريقة لهذه الحماية هو التأمين. شراء التأمين في حالة وجود إعاقة محتملة - في هذه الحالة ، سيكون لديك ضمان بعدم تركك بدون مصدر رزق إذا حدث خطأ ما معك ، لأنه لا يمكن لأحد استبعاد هذا الاحتمال تمامًا.
الخطوة الخامسة
تكوين احتياطي نقدي يكفي لحياة الأسرة الطبيعية لعدة أشهر. في هذه الحالة ، إذا فقدت مصدر دخلك ، ستشعر بمزيد من الثقة حتى تصلح الموقف.
الخطوة 6
حدد مقدار الأموال التي يمكنك استخدامها للاستثمار. اجعلها قاعدة لتخصيص 10٪ على الأقل من أي دخل يتم تلقيه لهذه الأغراض.
الخطوة 7
حدد استراتيجيتك الاستثمارية واختر الأدوات المناسبة. هنا لا يمكنك الاستغناء عن التدريب في الإدارة المالية ، والذي يمكن الحصول عليه في الدورات والندوات المقابلة التي تعقد في كل مدينة رئيسية. يفترض اختيار أدوات الاستثمار المحددة معرفتك بأنواع الاستثمارات وطرق إدارة المخاطر. إذا لم تكن لديك الفرصة لقضاء الوقت في تحسين تعليمك المالي ، فاختر الصناديق المشتركة والودائع المصرفية.
