يجب على أولئك الذين يفكرون في مصدر ثابت للدخل السلبي الانتباه إلى الاستثمار في السندات. طريقة الاستثمار هذه معترف بها حاليًا على أنها الأقل خطورة. عندما تقرر شراء السندات ، يجب عليك اختيار مؤسسة موثوقة. هذا هو سبيربنك. يمكنك إجراء استثمار من خلال زيارة فرع سبيربنك ، أو شراء السندات في سبيربنك عبر الإنترنت.
السندات هي أوراق مالية تصدرها الحكومة أو منظمة ، في هذه الحالة عن طريق سبيربنك ، لجذب أموال المستثمرين. بعبارات بسيطة ، هذا هو سند في شكل ورقة مالية. وفقًا لهذا الالتزام ، يجب على المقترض ، أي الشخص الذي يصدر السندات ، خلال الفترة المحددة ، إعادة القيمة الكاملة للسند والفائدة على استخدام الأموال إلى المُقرض. الاسمية هي قيمة السند. دخل القسيمة - الفائدة على استخدام الأموال.
بمعنى آخر ، عائد الكوبون هو السداد المنتظم للفائدة للشخص الذي اشترى السند. القسيمة هي نسبة مئوية من القيمة الاسمية. عادة ما يتم سداد مدفوعات القسيمة كل ستة أشهر. يمكن أيضًا إنتاجها شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا. في يوم الاستحقاق ، يُدفع للمالك مبلغًا يساوي القيمة الاسمية لسنداته. يتم دفع القسيمة الأخيرة أيضًا.
مبدأ التشغيل
أسهل طريقة لمعرفة كيفية عمل السندات هي باستخدام مثال محدد.
جاء أحد معارفه إلى شخص واحد وطلب قرضًا بقيمة 70000 روبل. يعد بإعادة الأموال في غضون عام. لكي يشكره على المساعدة ، يتعهد بإعادة ليس 70000 روبل ، بل 90.000 روبل. يوافق الشخص على تزويد صديق بالدعم المالي ويصلح الاتفاقية في شكل إيصال. يشير هذا الإيصال إلى أن أحد معارفه سيعطي مبلغ 90 ألف روبل المقترض. في تاريخ معين. لذلك ، يأخذ الشخص إيصالًا ، ويتلقى أحد معارفه مبلغًا من المال.
السند هو نفس الإيصال. الصفقة المبرمة هي إيداع سند. القيمة الاسمية للسند هي 90000 روبل ، أي هذا هو المبلغ الذي يتعهد الصديق بإعادته. تاريخ الاسترداد هو تاريخ الاستحقاق. المبلغ الصادر بمبلغ 70000 روبل. هو سعر إيداع الورقة المالية. سيكون الدخل هو الفرق بين 90.000 و 70.000 ، أي 20.000 روبل. بناءً على هذا المثال ، فإن السندات المشتراة هي صفر قسيمة أو سندات خصم.
يمكنك تغيير شروط المثال قليلاً. أحد معارفه يطلب 70000 روبل من شخص ويتعهد بإعادة نفس المبلغ في السنة. ومع ذلك ، يوافق أحد الأصدقاء على دفع 1500 روبل كل ثلاثة أشهر كمكافأة لاستخدام الأموال. أي أن الشخص سيحصل على 1500 روبل. في ثلاثة ، ستة ، تسعة أشهر ، وفي عام واحد سيعيد أحد معارفه 70000 روبل. وسيسدد الدفعة الأخيرة من 1500 روبل. هذا المبلغ بمبلغ 1500 روبل. وسيكون عائد القسيمة.
لماذا تشتري السندات
السندات هي أقرب بديل للودائع المصرفية. ومع ذلك ، فإنهم يمنحون مالكهم ربحًا أكثر من إيداع مصرفي. هذا دخل منتظم مضمون ، بالإضافة إلى أنه يمكن للمالك بيع سنداته في أي وقت ، والأهم من ذلك ، دون فقدان الفوائد المتراكمة.
ما هي السندات التي يمكن شراؤها في سبيربنك
1. OFZ-N. هذه هي الأوراق المالية المخصصة للجمهور. أبسط خيار لا يتطلب معرفة خاصة عميقة بسوق الأوراق المالية.
2. سندات الاستثمار. إنها مخاطرة متوسطة ، يمكن أن تجلب ما يصل إلى 12 ، 5 ٪ سنويًا.
3. السندات المهيكلة المتداولة في البورصة. كما أنها متوسطة الخطورة ، تصل إلى 12٪ سنويًا.
4. سندات الشركات. لا يمكن شراؤها إلا من خلال حساب استثمار أو وساطة فردي. قادرة على جلب ما يصل إلى 9 ، 25٪ من الدخل.
5. صناديق الاستثمار. هناك العديد منها ، وهي مقسمة إلى 3 فئات حسب درجة المخاطرة. الربحية لمدة 3 سنوات تتراوح من 28.58٪ إلى 44.48٪.
كيفية شراء السندات من Sberbank Online
1. تحتاج أولاً إلى الانتقال إلى حساب Sberbank Online الشخصي.
2. في الشريط العلوي المبوب ، حدد "أخرى" ثم "السمسرة".
3. سيظهر زر "فتح حساب وساطة" على الشاشة ، اضغط عليه.
4. بعد ذلك سوف تحتاج إلى تحديد ما يهمك من قائمة سوق الاستثمار.
5. من الضروري الإشارة إلى خطة التعريفة ، كقاعدة عامة ، من الأفضل للمبتدئين اختيار "الاستثمار".
6. ثم أشر إلى حساب سحب الأموال المكتسبة. يمكن أن تكون بطاقة مصرفية أو وديعة.
7. سيطلب البرنامج الموافقة على معالجة البيانات الشخصية. للمتابعة ، يجب تحديد المربع بجوار سطر "أوافق".
8. بعد ذلك ، عليك الموافقة أو رفض فرصة استخدام الأموال المقترضة. تتيح لك هذه الخدمة إجراء عملية تتجاوز تكلفة الأموال المتاحة.
9. ثم يجيبون على السؤال حول فتح حساب استثماري فردي. توافق أو تحظر.
10. ثم يتم تحديد الغرض من فتح حساب الوساطة. عادة ما يكون هذا هو كسب دخل إضافي والحفاظ على رأس المال.
11. يتبع ذلك أسئلة حول البيانات الشخصية للمستخدم. في مكان ما من الضروري الإجابة ، في مكان ما للتحقق من البيانات.
12. ثم يشار إلى عنوان البريد الإلكتروني ، يتم تأكيد رقم الهاتف.
13. بعد ذلك يتم الموافقة على إبرام العقد ، يتم إرسال الطلب للمعالجة. في غضون يومين ، سيتم إرسال إشعار بقرار البنك إلى رقم الهاتف المحدد. إذا كانت الإجابة بنعم ، فسيتلقى المستخدم تسجيل دخول وكلمة مرور لمرة واحدة ، والتي يجب إدخالها عند إدخال حسابه الشخصي
إذا قمت بزيارة تطبيق الهاتف المحمول ، يجب عليك تحديد "استثمارات" ، ثم النقر فوق "فتح". ثم اتبع التعليمات الواردة في التطبيق.
قيمة السند
كقاعدة عامة ، يتم بيع سندات بقيمة 1000 روبل. ومع ذلك ، هناك استثناءات ، ويمكنك شراء أوراق مالية بقيمة 200 أو 500 أو 1500 روبل. لكن ، كقاعدة عامة ، هذه الصحف لا تحظى بشعبية.
عائد السندات
العائد على السند هو مقدار دخل الفائدة الذي يحصل عليه المستثمر عند شراء ورقة مالية.
يقدم سبيربنك اليوم سندات بالعائد التالي سنويًا:
1. Sberbank-001-04R ، قيمة العائد - 4 ، 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso ، الربحية - 4 ، 7618
3. Sberbank-001-12R ، الربحية - 4 ، 8823
4. سبيربنك -001-06R ، الربحية - 5 ، 2638
5. Sberbank-001-16R ، مقدار الربحية - 5 ، 2798.
المميزات والعيوب
تشمل مزايا الاستثمار في السندات ما يلي:
1. حجم العائد. يكون عائد الاستثمار في السندات تقريبًا بين العائد على الودائع المصرفية وشراء الأسهم. إنه أعلى من الفائدة على الودائع المصرفية ، ولكنه أقل من أرباح الأسهم.
2. ضمان استلام دخل ثابت. يمكن أن ترتفع قيمة الأسهم أو تنخفض ، ونتيجة لشراء السندات ، سيحصل المستثمر على قدر معين من الربح.
3. التكلفة المنخفضة ، معدل العائد لا يعتمد على المبلغ المستثمر ، على عكس الإيداع البنكي.
4. يتم الاحتفاظ بالفائدة المستحقة. يمكن للمستثمر في أي وقت بيع السندات والحصول على كل الدخل المستحق له.
5. مجموعة متنوعة من خيارات السندات.
6. سهولة المقارنة في البيع والشراء.
7. القدرة على زيادة دخلك دون مخاطر.
ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض العيوب:
1. لا ضمان استعادة الأموال. إذا كانت الودائع المصرفية مؤمنة من قبل الدولة ، فإن وضع الأوراق المالية يختلف قليلاً. عندما يواجه المُصدر ، أي الشخص الذي يصدر السندات ، مشاكل ، يكون لحملة السندات الأولوية الأولى لاسترداد الأموال. يتضمن هذا أيضًا الربح المفقود. وفقًا لذلك ، لتجنب مثل هذا الموقف ، يجب عليك شراء سندات شركات موثوقة.
2. بمرور الوقت ، يمكن أن تزيد قيمة السندات أو تنقص.بادئ ذي بدء ، يمكن أن يحدث هذا بسبب الوضع الاقتصادي غير المواتي في البلاد. هذه المعلومات مهمة لأولئك الذين سيبيعون السندات قبل تاريخ الاستحقاق.
بشكل عام ، يمكن استنتاج أن العدد الإجمالي للمزايا يفوق عيوب السندات. لذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في زيادة دخلهم ، فمن المنطقي الانتباه إلى خدمات Sberbank في إصدار الأوراق المالية.
توصيات إضافية
كتوصية إضافية ، يمكنك أن تنصح بدراسة جميع أنواع السندات التي يصدرها سبيربنك بعناية ، وحساب أيها ومقدارها ومقدارها المربح للشراء. لن يكون من غير الضروري متابعة الوضع الاقتصادي في البلاد.
