القرض هو فرصة لتغيير مستقبل هادئ لحاضر سعيد. لا حرج في فكرة اقتراض المال. هناك ظروف يساعد فيها الحصول على قرض على تحقيق حلم قديم أو يمنحنا بضعة أيام سعيدة. وهذا كثير. لذلك ، إذا قررت ، خلافًا لجميع الشكوك والحجج المنطقية ، أن تصبح مدينًا ، فلن يضر التعامل مع التعقيدات الرئيسية لحساب الائتمان والقانون.
خوارزمية الإجراءات
1. عند اختيار أحد البنوك ، لا تكن كسولًا في تصفح الإنترنت بحثًا عن آراء مستقلة للمدينين السابقين أو الحاليين حول بعض البنوك. على الويب ، يمكنك بسهولة العثور على العديد من الموارد الجادة التي تجمع مراجعات خاصة حول جميع البنوك المقرضة الرائدة.
2. بعد اختيار عدة بنوك تبدو مناسبة لك ، اتصل بكل منها واكتشف ما يلي.
- ما هي الفائدة الحقيقية على القرض الذي سيتعين عليك دفعه في النهاية ، مع الأخذ في الاعتبار المبلغ الذي ستأخذه (أو أن البنك مستعد لتزويدك). تستخدم جميع البنوك تقريبًا مدفوعات خفية ، والتي يكتشفها المقترض أحيانًا أثناء عملية السداد. اطلب من أحد المتخصصين في البنك الحصول على معلومات حول جميع المدفوعات الممكنة لقرضك ، مع مراعاة جميع الرسوم. تذكر: سعر الفائدة النهائي غالبًا ما يكون مختلفًا جدًا عن السعر المعلن.
- الحد الأقصى والأدنى للاستحقاق وجميع الميزات الأخرى لقضيتك (ما إذا كانت هناك حاجة إلى ضامنين وإذا كانت هناك حاجة إلى ضمان ، ما نوع الممتلكات التي سيقبلها البنك منك بهذه الصفة).
- تعرف على الدفعات المقدمة لمرة واحدة التي يتعين عليك سدادها والتكاليف الإضافية التي ستتكبدها. وهي: رسوم توفير القرض وصيانته ، وتكلفة إتمام المعاملة والتأمين على حياتك ، والتي غالبًا ما تكون إلزامية ، والتي يمكنك التعرف عليها بعد إبرام العقد أو حتى مع القسط الأول.
- اطلب من متخصص أن يشرح لك كل شيء بلغة تفهمها. اطرح أسئلة بسيطة: "كم سأدفع قبل استلام القرض؟" ، "هل هناك جدول لسداد القرض مرفق بالاتفاقية؟ "؛ "في أي شهر وفي أي تاريخ سيكون الموعد النهائي للقسط الأول ، ما هو هذا المبلغ وهل يمكنني دفعه مبكرًا / لاحقًا بدون غرامات؟" ؛ "كم من المال سأضطر (إجمالاً) إلى دفعه للبنك ، مع الأخذ في الاعتبار معدل الفائدة؟"
- توضيح ، يتم احتساب سعر الفائدة على رصيد دينك أو على مبلغ القرض بالكامل.
- اسأل عن طريقة حساب الفائدة المستخدمة - الأقساط السنوية (الإيجار) ، عندما يتم دفع مساهماتك على أقساط متساوية ، أو متباينة (تجارية) ، عندما تنخفض مدفوعاتك مع كل مرة لاحقة.
- اسأل عما إذا كانت هناك رسوم لخدمة القرض ، والتي يمكن تحصيلها شهريًا وحسابها لكل من رصيد الدين ومبلغ القرض بالكامل.
- من المهم معرفة النسبة المئوية للعقوبات على تأخير سداد القرض. عادة ، يتم احتساب النسبة المئوية من اليوم الأول للتأخير ويمكن أن تزيد كل يوم ؛ يمكن فرض العقوبات في شكل عقوبات أو حتى مراجعة الأسعار.
- يجب عليك أيضًا معرفة النسبة المئوية التي يتم تحصيلها مقابل السداد المبكر للقرض (إذا كان هناك مثل هذه العقوبة). يحدث أيضًا أنه من غير المربح ببساطة سداد القرض قبل الموعد المحدد.
3. تذكر أن بطاقات الائتمان تمنح البنوك مساحة أكبر للتلاعب بها. يكاد يكون من المستحيل حساب الرهان الفعلي الحقيقي على البطاقات مسبقًا. لذلك يفضل أخذ النقود.
إذا قررت مع ذلك الحصول على بطاقة ائتمان ، فحدد النسبة المئوية للغرامات المفروضة على تجاوز حد السحب على المكشوف (الإنفاق الزائد) وما إذا كانت هناك رسوم لسحب قرض من ماكينة الصراف الآلي (شخص آخر أو البنك نفسه) نقدًا.
4. عند الاختيار ، ادرس بعناية قالب العقد مقدمًا. انتبه بشكل خاص للحواشي.تأكد من تأكيد كل ما يقال لك بالكلمات في وثيقة رسمية.
5. حاول تتبع المواعيد النهائية لدفع أقساطك المنتظمة. في صخب الأعمال التجارية ، غالبًا ما نؤجل الدفع إلى وقت لاحق ، وفي اليوم الأخير ، إما أن ننسى أو ، كما لو كان الحظ ، لا يمكننا اقتحام البنك. يتميز الموعد النهائي للدفع بخصوصية التحول إلى مفاجأة غير سارة. لمنع حدوث ذلك ، من الأفضل ترك فجوة صغيرة والدفع مقدمًا ، على الأقل ببضعة أيام مقدمًا. وإلا ، فسيتعين عليك دفع مبالغ زائدة - كقاعدة عامة ، يتم تغريم البنوك منذ اليوم الأول بشدة بسبب تأخرها. بالإضافة إلى ذلك ، فإنك تخاطر بالتعرض لسوء الائتمان.
6. عند إنهاء العلاقات مع البنك ، اطلب ورقة رسمية بختم وتوقيع على عدم وجود مطالبات من جانبه. يجب أن يتضح من النص أنك لا تدين للبنك بأي شيء آخر.
لسوء الحظ ، يحدث أن المدين لم يدفع مبلغًا سخيفًا ، ولا يقوم البنك بالإبلاغ عن وجوده على الفور ، ولكن عندما تم بالفعل فرض غرامات وفوائد كبيرة عليهم.
7. عندما تتخلص أخيرًا من عبء الديون ، استعد لسلسلة من الرسائل القصيرة من البنك مع عروض قروض مغرية جديدة. الإغراء عظيم ، لأنك تعرف بالفعل الطعم الحلو للمال "السهل" والسريع. لا تقع في غرام الاستفزازات. كانت هناك حاجة ملحة وساعدتك أموال الآخرين ، ولكن هل يستحق الأمر تسخير التزامات جديدة؟
فكر مليًا فيما إذا كنت حقًا لا تستطيع إدارة أموالك الخاصة أو بمساعدة أحبائك ، لأنه يمكنك أن تأخذ أموالًا لشخص آخر بسرعة ، وسيتعين عليك منح أموال خاصة بك لفترة طويلة!
