يعتبر حجم دخل المقترض أحد أهم العوامل التي تؤثر على الموافقة على قرض الرهن العقاري. يجب أن يكون كافيا للوفاء بالتزامات الرهن العقاري.
كيفية تحديد مستوى الدخل للحصول على قرض الرهن العقاري
من أجل تحديد مستوى الدخل المطلوب للحصول على قرض عقاري ، تحتاج إلى حساب الدفعة الشهرية. يعتمد ذلك على حجم الدفعة المقدمة ومبلغ القرض وشروطه.
على سبيل المثال ، بقرض عقاري قدره 5.5 مليون روبل. بمعدل 13.5 ٪ لمدة 10 سنوات وبدفعة أولية قدرها 10 ٪ ، سيكون حجم المدفوعات الشهرية 74.537.98 روبل. تتطلب بعض البنوك أن يكون دخل المقترض بحيث لا تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري الشهرية 30٪ من الدخل ، وفي البعض الآخر - 40-50٪. لذلك ، إذا كان لدى البنك شريط 40٪ ، فأنت بحاجة إلى مضاعفة الدفعة الشهرية في 2.5 ، فسيكون هذا هو الحد الأدنى للدخل. أولئك. إذا كان الدفعة الشهرية 74.5 ألف روبل ، فيجب ألا يقل الدخل عن 186.25 ألف روبل.
إذا لم يكن لدى المقترض دخل كافٍ لاستلام المبلغ المطلوب ، فيمكنه إما زيادة الدفعة الأولى أو تمديد فترة القرض. لذلك ، إذا دفع المقترض ، وفقًا للمعايير المحددة ، 20 ٪ من تكلفة الشقة ، فسوف ينخفض المبلغ إلى 66254.71 روبل ، ويجب أن يكون الدخل 162.63 ألف روبل. زيادة مدة الرهن العقاري إلى 20 عامًا ستنخفض بمقدار 13 ألف روبل. الدفعة الشهرية والدخل المطلوب - 32.5 ألف روبل. من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن الزيادة في شروط القرض تستلزم معدلات فائدة أعلى لاستخدام القرض ، فضلاً عن زيادة مبلغ المدفوعات الزائدة. لذلك ، في سبيربنك مع رهن عقاري لمدة تصل إلى 10 سنوات ، يكون المعدل 13.5٪ ، حتى 20 عامًا - 13.75٪ ، وحتى 30-14٪.
مع دفعات القروض المتباينة ، والتي تكون أكثر ربحية للمقترضين من حيث المدفوعات الزائدة ، سيكون مبلغ الدفعات الشهرية في بداية المدفوعات أعلى من المدفوعات السنوية. وفقًا لذلك ، يجب أن يكون مبلغ الدخل أعلى حتى يتمكن المقترض من سداد المدفوعات. لذلك ، برهن عقاري لمدة 10 سنوات بمبلغ 3.5 مليون روبل. بمعدل 13.5 ٪ ، ستبلغ المدفوعات الشهرية لنظام الأقساط 53296 روبل. وفقًا لذلك ، يجب أن يكون الدخل حوالي 106-13325 ألف روبل. مع مخطط متباين ، سيصلون مبدئيًا إلى 69297 روبل. (على الرغم من أنها ستصل في نهاية المدفوعات إلى 29500 روبل) ، وبالتالي يجب أن يكون الدخل للحصول على مثل هذا القرض أعلى - من 138.58 إلى 173.23 ألف روبل.
تسمح بعض البنوك بتقدير أولي للحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على مبلغ الدخل. على سبيل المثال ، في سبيربنك بدخل 60 ألف روبل. يمكنك الاعتماد على رهن عقاري يصل إلى 3.5 مليون روبل. لمدة 20 عاما.
ما هي العوامل الأخرى التي تؤثر على الموافقة على الرهن العقاري
وتجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن دخل المقترض مهم جدًا للحصول على قرض ، إلا أنه يتم أخذ عوامل أخرى في الاعتبار. على وجه الخصوص ، طبيعة عمل الموظف (دائم ، بموجب عقد ، رجل أعمال فردي أو صاحب عمل ، وما إلى ذلك) ، ومدة واستمرارية خبرته في العمل ، وتكوين الأسرة ، وتوافر القروض الأخرى ، ومستوى التعليم ، و وجود أصول أخرى. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان المقترض يمتلك شقة أخرى أو سيارة أو ممتلكات أخرى ذات قيمة ، فقد يكون مبلغ دخله أقل.
يتمتع المقترضون الذين ليس لديهم القدرة على تأكيد دخلهم اليوم بفرصة الحصول على رهن عقاري دون تقديم أي شهادات على الإطلاق. يصدر Sberbank و VTB24 قروضًا عقارية بناءً على وثيقتين. القيد الوحيد لمثل هذه القروض هو أن المقترض يجب أن يكون لديه دفعة مقدمة رائعة إلى حد ما لشراء السكن - على الأقل 35-40 ٪.
