بالنسبة للروس ، تظل الودائع المصرفية هي الطريقة المفضلة للادخار. ومع ذلك ، فإن متوسط السعر عليها يتناقص باستمرار. هذه القيمة قابلة للمقارنة بالفعل مع معدل التضخم ، لذلك يهتم الكثيرون بكيفية تغير أسعار الودائع العام المقبل ، وما إذا كانت منتجات الودائع أكثر إثارة للاهتمام ستظهر من اليوم.
تعتمد ربحية الودائع ، أولاً وقبل كل شيء ، على سعر الفائدة. في السنوات الأخيرة ، كانت ديناميكيات معدلات الفائدة متعددة الاتجاهات: فقد قامت بعض البنوك برفعها بانتظام ، في حين قام البعض الآخر بتخفيضها بطريقة منهجية. من الصعب إلى حد ما التنبؤ بكيفية تغير الفائدة على الودائع في عام 2015 ، لأن هذه العملية تتأثر في نفس الوقت بعدة عوامل.
تأثير معدل إعادة التمويل على مقدار الفائدة على الودائع
عند تطوير خط إنتاج للودائع وتحديد ربحيتها ، يضطر المتخصصون المصرفيون ليس فقط إلى مراعاة متوسط السعر السائد في السوق ، واحتياجاتهم الخاصة من الموارد النقدية ، ولكن أيضًا حجم معدل إعادة التمويل ، الذي قيمته يؤثر على الضرائب على الدخل على الودائع. إذا انخفض هذا المعدل ، فإن الفائدة على الودائع المقدمة للمواطنين ستنخفض أيضًا.
بالإضافة إلى ذلك ، تلعب متطلبات البنك المركزي دورًا مهمًا في تحديد حجم أسعار الفائدة على الودائع ، والتي تحد قانونيًا من الحد الأعلى للربحية. اليوم ، يتم فرض تدابير تقييدية أو عقوبات معينة على البنوك التي ، من وجهة نظر المنظم ، تطبق سياسة محفوفة بالمخاطر لجذب الأموال من المواطنين.
التغيير في مقدار الاشتراكات في صندوق تأمين الودائع
يجري الآن تطوير مشروع قانون ، يقضي بأن البنوك التي تعرض على المواطنين لوضع أموال بسعر فائدة أعلى من اللاعبين الآخرين في السوق ستكون مطالبة بدفع خصومات لصندوق تأمين الودائع بمعدل متزايد. تقرر حساب متوسط السعر بشكل منفصل للروبل والودائع بالعملات الأجنبية المتاحة في خطوط الإنتاج الخاصة بأكبر البنوك المحلية من تصنيف العشرة الأوائل.
في الوقت الحالي ، تقوم جميع المؤسسات الائتمانية كل ثلاثة أشهر بخصم 0.1٪ من مبلغ الإيداع في ميزانياتها العمومية إلى FSV. من المخطط أن يضطر البنك الذي اجتذب إيداعًا واحدًا على الأقل في ربع التقرير بمعدل أعلى بنسبة 2-3٪ من متوسط المعدل إلى التحويل إلى FSV بالفعل بنسبة 0.15٪ من مبلغ الودائع في رصيده ملزمة. إذا أعلن البنك عن ودائع ذات عائد يزيد عن 3٪ من متوسط السعر ، فإن مبلغ الخصومات على FSV سيكون 0.6٪ لكل ربع ، وهو ، في الواقع ، 6 مرات أكثر من القيمة الأساسية.
من المفترض أيضًا أن مبلغ المدفوعات لصندوق تأمين الودائع سيعتمد بشكل مباشر على الاستقرار المالي العام لمؤسسة الائتمان. تتوقع وزارة المالية في الاتحاد الروسي تطوير مثل هذا النظام ودخوله حيز التنفيذ بحلول عام 2015.
على ما يبدو ، فإن غالبية مؤسسات الائتمان تفضل تحديد أسعار الودائع في عام 2015 ، مع التركيز على متوسط الربحية في السوق. على الأرجح ، ستنخفض الفائدة على الودائع ، مما يعني أنه سيتعين على الروس إيجاد طريقة أكثر ربحية لاستثمار أموالهم المجانية.
