القروض المضمونة هي نوع من الإقراض للمقترضين. القرض مضمون بالسلع التي اشتراها المقترض بالائتمان والتي تظل مملوكة للمقرض حتى يتم سداد القرض بالكامل. غالبًا ما توجد في إقراض الرهن العقاري وقروض السيارات وأنواع الإقراض الأخرى لشراء سلع باهظة الثمن.
يعتبر التعهد أو الضمان لقرض هو الشكل الأكثر شيوعًا للضمان الذي سيفي به المقترض بالكامل بالتزاماته لسداد الأموال المقترضة. بالنسبة للمقرض أو مؤسسة الإقراض ، تعتبر القروض المضمونة طريقة ممتازة للحد من مخاطر التخلف عن سداد القرض ، لأنه إذا تخلف المقترض عن الوفاء بالتزاماته ، فقد يطلب البنك إعادة الضمان ، بما في ذلك في المحكمة.
ونتيجة لذلك ، فإن الغالبية العظمى من البنوك ومؤسسات الإقراض تخفض بشكل كبير معدلات الفائدة على القروض المضمونة بالمقارنة مع القروض غير المضمونة.
الأكثر شيوعًا التي تمت مواجهتها كضمان هي:
- كائنات عقارية
- ممتلكات منقولة باهظة الثمن
- أنواع مختلفة من المعدات
- الحيوانات والنباتات؛
- السلع والقيم المادية الأخرى ، بما في ذلك السندات الإذنية والنقدية على الودائع والتحف والمجوهرات.
من المهم للمقرض أن تتطابق القيمة السوقية الحالية للضمانات أو الضمانات مع القيمة الكاملة للقرض. أي مبلغ الأموال المقترضة والفائدة على القرض.
في أغلب الأحيان ، تُستخدم كائنات العقارات كضمان: المباني والهياكل والمنازل والشقق. عند تقييم قيمة عنصر الأمان ، يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار: سنة الإنشاء ، وموقعه ، والمسافة من وسط المدينة ، وغيرها. على سبيل المثال ، سيتم اعتبار المبنى الجديد أو الشقة في مبنى جديد من قبل البنك على أنها أمان أفضل من شقة في مبنى قديم. بالإضافة إلى ذلك ، تحجم مؤسسات الائتمان عن اعتبار السكن الوحيد للمقترض كضمان ، لأنه وفقًا للقانون ، لا يمكن دائمًا سحبه وبيعه في المزاد العلني.
إذا تم استخدام السيارة كضمان ، فيجب أن تكون صالحة للخدمة وليست قديمة جدًا وقت إبرام اتفاقية القرض (عادةً لا يتجاوز عمرها 10 أو 15 عامًا). في هذه الحالة ، يتم نقل جواز سفر السيارة (PTS) للتخزين إلى مؤسسة الائتمان ويتم الاحتفاظ به طوال فترة القرض بالكامل.
يجب أن تفي المعدات المقدمة كضمان لقرض بمتطلبات معينة. على سبيل المثال ، لا ينبغي أن يكون ثابتًا وفريدًا ومتخصصًا للغاية ، لأن هذه العوامل لن تسمح ببيعه بسرعة. في وقت إبرام اتفاقية القرض ، يجب أن تكون صالحة للاستعمال ، ويجب أن تفي سنة الإصدار ومستوى الإهلاك بمتطلبات مُقرض معين. تطلب البنوك في كثير من الأحيان أن يكون للمعدات المرهونة رقم مخزون حتى لا تكون هناك مشكلة في تحديدها.
ينطبق عدد من المتطلبات على الثروة الحيوانية الزراعية (المحاصيل). يجب ألا يتجاوز عمر الحيوانات عددًا معينًا من السنوات ، ويجب توفير الظروف العادية لها طوال فترة الإعارة بأكملها. يجب أن تحتوي جميع المواشي على بطاقات جرد فردية للتحقق من وجود الضمانات وسلامتها.
غالبًا ما يتم توفير المخزونات (السلع والمواد) في شكل سلع متداولة من قبل المقترضين المتخصصين في البيع والشراء. ومع ذلك ، تحجم مؤسسات الائتمان عن قبول هذا النوع من الضمانات ، لأن المخزون والمواد تزيد من مخاطر الخسارة. لذلك ، بقبولها كضمان للحصول على قرض ، يجب أن تتأكد البنوك من السيولة العالية لديها.
