الخطة المالية الشخصية هي وثيقة توضح كيف يمكنك ، باستخدام الفرص المتاحة (الأصول ، الالتزامات ، المدخرات ، الدخل مطروحًا منه النفقات) وباستراتيجية التوزيع النقدي المختارة ، الحصول على النتيجة المالية المرغوبة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استهداف خطة مالية شخصية والتقاعد ومكافحة الأزمة. لكن هذه كلها أنواع فرعية من استثمار أو خطة شاملة.
تعليمات
الخطوة 1
الخطة المالية الشخصية لها خصائصها الخاصة. بعد كل شيء ، لدى الأشخاص المختلفين دخل ونفقات مختلفة تمامًا ، ويسعون لتحقيق أهداف مالية مختلفة ، ويستخدمون أيضًا أدوات مختلفة لتحقيق هذه الأهداف. ومع ذلك ، على أي حال ، فإن إنشاء خطة مالية شخصية يتضمن عدة مراحل رئيسية.
الخطوة 2
بادئ ذي بدء ، يجب أن تحدد الأهداف التي تحتاج من أجلها إلى خطة مالية شخصية. يمكن تخصيصها - من شراء بدلة فاخرة وغسالة إلى شراء فيلا في هايتي وإرسال الأطفال للدراسة في كامبريدج. إذا كنت تأخذ شيئًا ما بينهما ، فيمكنك صياغة الأهداف التالية:
العام المقبل - شراء غسالة صحون ؛ بعد ثلاث سنوات - ادخر حتى يتمكن الطفل من الدراسة في معهد مدفوع الأجر ؛ بعد سبع سنوات - شراء سيارة جديدة ؛ للتقاعد - أن يكون لديك مبلغ محدد في حسابك المصرفي.
الخطوه 3
الخطوة الثانية هي إجراء تحليل مفصل لجميع الإيرادات والنفقات الحالية. قبل الشروع في ذلك ، يجب عليك تسجيل جميع دخلك ونفقاتك لفترة معينة (شهر أو عدة أشهر). نتيجة للتحليل ، من الضروري تنظيم وتجميع المعلومات التي تم الحصول عليها. على سبيل المثال: "لقد أنفقوا الكثير على الطعام" ، "لقد أنفقوا الكثير على وقود السيارة" ، "لقد أنفقوا الكثير على المرافق".
الخطوة 4
في الخطوة الثالثة ، تحتاج إلى إنشاء قائمة بمقالات خطتك المالية الشخصية. هذا هو المكان الذي ستكون فيه المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة لتحليل وتجميع وتنظيم جميع الإيرادات والمصروفات في متناول اليد.
الخطوة الخامسة
الخطوة الرابعة هي تحديد فترة التخطيط التي سيتم تطبيق الخطة المالية الشخصية عليها.
الخطوة 6
والمرحلة الخامسة الأخيرة من إنشاء خطة مالية هي ملء جميع بيانات الميزانية بمؤشرات منفصلة ومحددة ، وبعبارة أخرى ، تحتاج إلى إدخال قيمة عددية محددة لكل بند من بنود الميزانية. على سبيل المثال: تحت بند "المرتب" الدخل المخطط له هو 50 ألف روبل ، تحت بند "الغذاء" ، المصروفات المخطط لها هي 10 آلاف روبل.
