تسمح محفظة القروض للبنك بالربح من الأموال الصادرة بفائدة. هناك العديد من التصنيفات. تعتبر أفضل محفظة قروض هي الأفضل ، مما يخلق ظروفًا مواتية للمقترضين. هذا يدل على نضج وموثوقية البنك.
محفظة القروض المصرفية - مقدار الديون التي يتحملها العملاء للمؤسسة في فترة زمنية محددة. إنه رقم يتم حسابه بالرجوع إلى تاريخ. يؤخذ في الاعتبار أن عمليات الإقراض تتم بشكل يومي.
أنواع محافظ القروض
محفظة القروض إجمالية وصافية. الأول يشمل القروض الصادرة ولكن غير المسددة. يتم احتساب الصافي مطروحًا منه مبلغ المخصصات التي يتم إعدادها في حالة حدوث خسائر. يجب أن يكون لكل مؤسسة مالية قوية صندوق احتياطي. حجمها يدل على الفرصة والمخاطر.
تختلف المحافظ أيضًا فيما يتعلق بسياسة البنك:
- أفضل. إنها تتطابق مع استراتيجية التسويق والإقراض الخاصة بالبنك بأفضل طريقة.
- متوازن. ويهدف إلى حل المشكلة الأكثر إثارة للجدل "المخاطر - الربحية". إنه متشابه في الهيكل والأمثل ، لكنه قد يختلف عن الأول في مراحل منفصلة.
- مخاطر محايدة. هذا الخيار له مخاطر منخفضة ومؤشرات الربحية.
كما أنها مقسمة إلى أسباب أخرى. وفقًا لموضوعات الائتمان ، يتم تقسيمها إلى أنواع للأفراد والكيانات القانونية. يمكن أن تكون الشروط قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. كلما زاد حجم القرض قصير الأجل ، زاد اعتباره سائلاً.
ميزات التكوين
يعد إنشاء محفظة قروض المهمة الرئيسية لأي مؤسسة مالية ، حيث يتيح لك تحقيق ربح. من المعتاد اليوم التمييز بين عدة مراحل من التكوين. يأخذ كل منها في الاعتبار المبادئ العامة والمحددة لتشكيل محفظة القروض.
يجب على كل بنك يقرر تقديم الأموال للمواطنين أن:
- تحليل العوامل التي أثرت على حجم الطلب ؛
- بناء إمكانات الائتمان ؛
- ضمان التوازن الصحيح بين الإمكانات والقروض ؛
- تطوير خطة من شأنها أن تساعد في تحسين محفظتك الحالية.
عند تكوين الهيكل ، يتم أخذ العديد من العوامل التي تؤثر على تطور البنك بأكمله في الاعتبار. وتشمل هذه خصائص قطاع السوق ، على سبيل المثال ، يؤثر عمل المؤسسات التجارية على قطاعات اقتصادية معينة.
مقدار رأس مال البنك هو أيضا معلمة مهمة. يعتمد الحد الأقصى المسموح به الصادر لكل مقترض عليه. نتيجة لهذا ، فإنه يعمل كعامل مقيد.
بعد اجتياز جميع المراحل ، يبقى تنفيذ الإدارة الفعالة للشركة. يعتمد على تحقيق الربح عن طريق تقليل المخاطر. يعتمد الهيكل التنظيمي بأكمله على تحديد واضح لكفاءات الموظفين. يتمتع القادة على مختلف المستويات بسلطاتهم الخاصة ، ويمكنهم تغيير الشروط الأساسية لمنح القروض ، مع مراعاة الصيغ التي تم إنشاؤها مسبقًا.
ما هو وما لم يتم تضمينه في المحفظة؟
يتضمن الهيكل القدرة على اختيار حساب قرض بالعملة الأجنبية أو الروبل ، وتوافر وطريقة توفير الممتلكات كضمان ، وخصائص سداد الديون. اعتمادًا على سياسة البنك ، يمكن استكمال القائمة المحددة بعناصر أخرى.
وتتمثل الميزة في أن محفظة القروض لا تشمل القروض الصادرة للهيئات الحكومية ، والصناديق المختلفة خارج الميزانية. ويرجع ذلك إلى خلق شروط خاصة لهم ، والتي تعني عدم وجود ضمانات أو انخفاض كبير في أسعار الفائدة. لذلك ، تظهر محفظة القروض فقط الأنشطة النموذجية للمؤسسة المالية.
وبالتالي ، فإن تكوين محفظة القروض هو الخطوة الأولى نحو الحصول على النتيجة المرجوة. يتم عرض هذا المؤشر على تصنيف البنك. لذلك ، من المهم استخدام البيانات التي تم الحصول عليها أثناء التحليل وتطبيقها في حل المشكلات العملية. واحدة من أكثر الأدوات فعالية لرفع مستوى البنك هي تطوير وتنفيذ محفظة مثالية. يسمح التوازن المكون بشكل صحيح للأصول والخصوم للإدارة باختيار المسار الحالي بشكل صحيح ، مع مراعاة المخاطر والإمكانات.
