أدى الصراع المستمر بين البنوك على العملاء إلى انخفاض عام في أسعار الفائدة على القروض. هل هو حقا مربح للبنوك؟ اليوم ، انخفض متوسط سعر الفائدة على القروض بالروبل إلى أقل من 10 في المائة للرهون العقارية و 13 في المائة لاحتياجات المستهلكين ، وقبل عام كان 14 إلى 17 في المائة.
أصبح اقتراح تجديد القرض القديم بسعر فائدة منخفض شائعًا للغاية. إذا قمت بحساب الفوائد لمثال محدد بالروبل ، فستصبح المدخرات واضحة. هو الأكثر فائدة لقروض الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية الكبيرة. إعادة تمويل القروض الاستهلاكية الصغيرة تصبح غير مربحة. لا ينصح الخبراء بإعادة إصدار القرض إذا كان الفرق في معدلات القرض أقل من 2٪. ومع ذلك ، قبل التقدم بطلب لتجديد القرض ، عليك أن تزن بوضوح بين الإيجابيات والسلبيات.
مزايا الإقراض:
- تخفيض سعر الفائدة.
- تقليل حجم القسط الشهري (عن طريق زيادة أجل الاستحقاق) ؛
- توحيد الديون المستحقة على بنوك مختلفة في بنك واحد ؛
- رفع الرهن عن العقار المرهون ؛
- مراجعة عملة القرض ؛
- فرصة الحصول على أموال إضافية لأي غرض.
مساوئ إعادة إصدار القرض:
- المصاريف الإجبارية التي سيلتقي بها المقترض بمجرد أن يتوجه إلى البنك للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً:
· من 14 ألف روبل. تسجيل جديد للتأمين على الحياة للمقترض والممتلكات (يصدر سنويًا) ؛
· من 4 آلاف روبل. - تثمين عقاري جديد لأن مدة صلاحية الاستنتاج هي 6 أشهر فعلية. (للإقراض العقاري) ؛
· دفع رسوم تسجيل حقوق الملكية.
- المتطلبات الفردية لبنوك معينة:
· تأجيل السداد المبكر للقرض.
· دفع غرامة على السداد المبكر.
· دفع العمولة من مبلغ القرض.
· القدرة على إعادة تمويل القرض حتى مبلغ معين.
- قدرة محدودة على الجمع بين القروض (حتى 5).
قد يتطلب إجراء التجديد نفسه خدمة قرضين في نفس الوقت لفترة معينة (تم أخذ الثاني لسداد الأول ، لكن السداد يستغرق وقتًا).
لماذا تحتاجه مؤسسات الائتمان؟
بحث وجذب العملاء المسؤولين الذين يدفعون! لا تريد المؤسسات المالية حقًا أن تفقد هؤلاء العملاء ، لذلك ، لإعادة تمويل الديون ، لا تحتاج حتى إلى الاتصال ببنك آخر. لدى العديد من البنوك الكبيرة برامجها الخاصة لإعادة إصدار القروض لعملائها بشروط أكثر ملاءمة.
من الواضح أن المعدلات المنخفضة جدًا اليوم ليست الحد الأقصى. يستمرون في الانخفاض كل عام. على سبيل المثال ، في بداية هذا العام ، كان السعر الرئيسي من البنك المركزي هو 7 ، 75 في المائة ، وبحلول نهاية العام قد ينخفض إلى 7 في المائة.
وهذا يعني أن الإقراض بحلول نهاية العام قد يكون أكثر ربحية. ومع ذلك ، لا ينبغي لأحد أن ينسى أنه خلال هذا العام ، قبل إعادة التمويل ، سيتعين عليك الدفع بالسعر القديم.
على أي حال ، فإن إعادة تمويل القروض جذابة للغاية لكل من البنوك والسكان. يتجه المستهلكون بشكل متزايد إلى أحد البنوك (بنكهم الخاص أو بنك شريك) من أجل إيجاد ظروف أكثر ملاءمة ، لأن هناك المزيد والمزيد من العروض بشروط مواتية في السوق. إذا تقدم 7 في المائة من العملاء في عام 2017 بطلب لإعادة التمويل ، يتوقع الخبراء بحلول نهاية هذا العام زيادة في عدد أولئك الذين تقدموا بطلبات إلى 20 في المائة.
