يتم تصنيف القروض المصرفية حسب الغرض وطريقة الحصول عليها وأسعار الفائدة وتوافر الضمانات. عند اختيار الشروط المناسبة ، يتم مراعاة الشروط والحدود والحاجة إلى تقديم حزمة كاملة من المستندات. غالبًا ما تعتمد الأسعار على الأخير.
القروض هي منتجات مصرفية شائعة تتيح لك الحصول على أموال لأي غرض تقريبًا. يتم إصدارها للأفراد والكيانات القانونية بشرط إرجاعها خلال فترة معينة وباهتمام.
لا يمكن أن يكون القرض خاليًا من الفوائد ، فهو ينطوي على تحويل نقدي حصريًا. لا يمكن لأي شخص أن يعمل كدائن ، فقط مؤسسة ائتمانية.
أنواع الإقراض
اليوم لا يوجد تقسيم موحد لهذه المنتجات المصرفية إلى أنواع. لذلك ، كأساس ، يتم استخدام علامات التصنيف هذه كموضوع الائتمان ، المدة ، توافر الضمان ، الحجم ، معدل الفائدة ، طريقة السداد.
الأكثر شيوعًا هي:
- مستهلك. يتم توفيرها للأفراد لتلبية الاحتياجات المختلفة. يحق للمقترض عدم الإبلاغ عما تم إنفاق الأموال عليه.
- صناعي. يتم توفير الأموال للشركات والمؤسسات. هدفهم الرئيسي هو تطوير الإنتاج وتغطية تكلفة شراء المواد.
- القرض العقاري. صدر بتأمين العقارات لشراء أو بناء أو إعادة بناء منزل أو شقة.
- قروض السيارات. يجعل من الممكن شراء سيارة ، جديدة ومستعملة.
في السنوات الأخيرة ، أصبحت المنتجات المصرفية شائعة ، والتي تتميز بمخطط أسهل لتلقي الأموال. وتشمل هذه المقترحات التي يمكنك أن تصبح مالكًا لها بالمبلغ المطلوب فقط بجواز سفر أو مع النظر في الطلب في نفس اليوم
شروط القرض المصرفي
قبل تقديم الطلب ، يجب أن تركز على النقاط التالية: حدود الائتمان ، وسعر الفائدة ، والتوقيت ، والأمن ، والحاجة إلى إجراء دفعة أولية. هذا الأخير إلزامي فقط عند تلقي الأموال لشراء سيارة وإبرام عقد عقاري.
تعتمد الشروط الأخرى أيضًا على نوع القرض. على سبيل المثال ، عند تلقي الأموال لتلبية احتياجات المستهلك ، غالبًا ما يتعلق الأمر بمبلغ صغير من المال ، عندما تكون سرعة الاستلام مؤشرًا مهمًا. يتم إصدار الأموال إلى بطاقة مصرفية أو نقدًا. متوسط مبلغ الإقراض من 10 آلاف إلى مليون روبل. نادرا ما يكون الإطار الزمني أكثر من خمس سنوات. الضمانات مطلوبة فقط عند توقيع عقد كبير القيمة. في هذه الحالة ، يلزم تعهد أو ضمان.
ومن المتوقع أن تصل قروض السيارات إلى 5 ملايين روبل. معدل الفائدة أعلى للسيارات المستعملة. عند استلام مبالغ كبيرة ، يتم تحديد مدة القرض بشكل فردي ، ولكن بالنسبة لمعظم القروض ، لا تزيد مدتها عن 5 سنوات. تصل الدفعة الأولى إلى 30٪ ولكن هناك مؤسسات مستعدة لمساعدتك في شراء سيارة بدونها.
أدنى معدلات الفائدة على عروض الرهن العقاري. هناك فرصة للاستفادة من العرض بدعم من الدولة. يتم تطوير برامج خاصة لموظفي الخدمة المدنية والعائلات الشابة والمهنيين الشباب والعسكريين. يمكنك الحصول على المال في مدة تصل إلى 30 عامًا. يمكن أن يصل حجم الإقراض إلى 15-30 مليون روبل. العقارات المكتسبة أو القائمة تعمل كضمان.
ميزات القروض
وفقًا للقواعد التي وضعها البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم احتساب الفائدة على القروض على الرصيد المستحق. ولكن يمكنك العثور على المؤسسات التي تستخدم المبلغ الأصلي للإصدار في العقود كأساس. الطريقة الأولى أكثر ربحية ، لأنها تنطوي على انخفاض في المبلغ عند استلام المدفوعات.
ينص القانون على أنه لا يمكن تخصيص عمولات إضافية للإقراض.فتح حساب ، والتحقق من سجل الائتمان ، والعمل مع المستندات - يتم تضمين هذه العناصر وغيرها تلقائيًا في الدخل الذي سيحصل عليه البنك.
يجب أيضًا الانتباه إلى خصوصيات سعر الفائدة. يمكن أن تكون ثابتة أو عائمة. النوع الأول يفترض أن المؤشر لن يتغير طوال فترة الاستحقاق. النوع الثاني يتضمن مراجعة دورية للمؤشر. في هذه الحالة ، يتأثر بظروف السوق ، والعلامات التجارية المختلفة.
