عند الاتصال بأحد البنوك بغرض الحصول على قرض ، فإننا مهتمون بشكل أساسي بسعر الفائدة الذي يمكن للمقرض تقديمه عليه. ومع ذلك ، لا يعتقد معظم العملاء المحتملين أن التكلفة الحقيقية للقرض أعلى بكثير من التكلفة المعلنة. يختار الكثير من الناس البنك الذي يكون فيه معدل القرض المشار إليه في المنشور الإعلاني ، في رأيهم ، أكثر ربحية.
تعليمات
الخطوة 1
يشمل سداد القرض ، بالإضافة إلى الفائدة المعلنة رسميًا ، عددًا من الدفعات. يمكن أن تكون هذه عمولات للنظر في طلب ، لفتح حساب قرض والاحتفاظ به ، وللحفاظ على معاملة ائتمانية ، بالإضافة إلى جميع أنواع الغرامات ، على سبيل المثال ، للسداد المبكر للديون الرئيسية. هذه المدفوعات موضحة في اتفاقية القرض ، ويجب أيضًا الإعلان عنها من قبل مفتش البنك عند استشارة العميل.
الخطوة 2
بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لبعض أنواع القروض ، على سبيل المثال ، لقرض الرهن العقاري أو قرض السيارة ، يتم توفير التأمين على الممتلكات المرهونة ، والذي يقع أيضًا على عاتق المقترض. في بعض الحالات ، خاصة في حالة عدم وجود ضمان للقرض ، تلزم البنوك المقترض بالتأمين على حياته وصحته. لذلك ، عند حساب التكلفة الحقيقية للقرض ، يجب أيضًا أخذ هذه التكاليف في الاعتبار.
الخطوه 3
يجب أن نتذكر أن تكلفة القرض تتأثر أيضًا بطريقة سداده. في الوقت الحالي ، تقدم البنوك الروسية نوعين من المدفوعات: الأقساط السنوية (في حصص متساوية) والمتباينة (المتناقصة). بالنسبة للكثيرين ، يبدو الخيار الأول أكثر جاذبية ، لأن الدفعات الأولى في الوقت المناسب أقل بكثير مما كانت عليه في الحالة الثانية. ومع ذلك ، تبين أن إجمالي المدفوعات الزائدة أعلى ، لأن رصيد الدين الرئيسي ينخفض بشكل أبطأ بكثير ، مما يعني أن الفائدة المفروضة عليه ستكون أعلى.
الخطوة 4
وبالتالي ، من أجل حساب التكلفة الكاملة للقرض ، عليك معرفة سعر الفائدة عليه ، والمدفوعات الإضافية ، وكذلك طريقة السداد. أبسط عملية حسابية ستبدو هكذا. يجب مضاعفة الدفعة الشهرية للقرض ، بما في ذلك الفائدة ، في مدة القرض. ثم يجب إضافة جميع المدفوعات اللازمة إلى هذا المبلغ ، بما في ذلك العمولات والتأمين. من النتيجة التي تم الحصول عليها ، تحتاج إلى طرح مبلغ القرض المطلوب. ستكون النتيجة دفعة زائدة للقرض طوال فترة توفيره. إذا كان مقسومًا على مبلغ القرض المقدم ومضروبًا بنسبة 100 بالمائة ، فستحصل على معدل الفائدة الحقيقي ، والذي يوضح الدفع مقابل استخدامه.
