من خلال تقديم منتجاتها لعملائها ، تهتم البنوك بالحصول على أقصى ربح. لا يقتصر الأمر على تلقي الفائدة على قرض ، ولكن أيضًا في تقديم خدمات أخرى. يطلق على مدفوعاتهم بشكل مختلف: الرسوم ، والاشتراكات ، والمدفوعات ، والبرامج ، وكذلك العمولات.
رسميًا ، تم إعلان العمولات التي تم تحصيلها من العميل عند إصدار القرض ، وكذلك على الاحتفاظ بحساب القرض ، في عام 2009 ، بموجب حكم من محكمة التحكيم العليا ، غير قانونية. لكن هذا لم يوقف الممولين ، لأنهم وجدوا فرصة لتجاوز القانون ولا يزالون يتلقون عمولاتهم.
العمولة المصرفية هي رسوم تقديم الخدمات التي يجمعها البنك من العميل. على الرغم من أن هذا المفهوم لا يحتوي على القانون المدني للاتحاد الروسي أو قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" ، فإن هذه الصياغة واردة في الوثائق والاتفاقيات المصرفية وتنطوي على دفع مقابل الخدمات المقدمة. وتجدر الإشارة إلى أن عمولات البنوك من حيث الربح هي المصدر الثاني للدخل بعد الفوائد على القروض.
يتم تحديد مبلغ العمولة في العقد ويمكن التعبير عنها كنسبة مئوية من مبلغ المعاملة (على سبيل المثال ، 1٪ من مبلغ تحويل الأموال) أو بالأرقام المطلقة (على سبيل المثال ، 1000 روبل شهريًا للحفاظ على حساب كيان قانوني).
يمكن تقسيم الرسوم المصرفية إلى نوعين:
للخدمات المقدمة ،
الرسوم "المفروضة" (أو المخفية).
تتقاضى البنوك عمولة مقابل تقديم خدمات مثل:
- تحويل المال،
- سحب النقد من البنوك الخارجية ،
- عد العملات المعدنية ، الأوراق النقدية ،
- سحب النقود من بطاقات الائتمان ،
- خدمة بطاقات الائتمان ،
- تحويل العملات
- التخصيم (خدمة مصرفية للموردين الذين يعملون بشروط الدفع المؤجل) ،
- العمليات المستندية اللازمة للتسويات بين البائع والمشتري.
يشمل النوع الثاني من العمولات ما يسمى بالعمولات "المفروضة" ، وهي مدفوعات مقابل خدمات البنك الإضافية ، والتي تعد في الواقع جزءًا لا يتجزأ من الخدمة الرئيسية. على سبيل المثال ، عند منح قرض ، يجوز للبنك جمع أموال إضافية من العميل من أجل:
- النظر في التطبيق ،
- إصدار قرض ،
- صرف الأموال من الحساب ،
- تحويل الأموال إلى حساب المقترض ،
- فتح حساب قرض والاحتفاظ به ،
- خدمات استشاري شخصي ،
- التأمين على الحياة والتأمين الصحي ،
- السداد المبكر للقرض ،
- رفض الحصول على قرض ،
- تزويد العميل بمعلومات عن الديون.
هناك خيار آخر مدفوع ، والذي قد لا يكون العميل على علم به ، وهو إبلاغ الرسائل القصيرة. غالبًا ما يتم تنشيط الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول تلقائيًا بعد أن يتلقى العميل بطاقة مصرفية. يتم دفع مخصصاتها أيضًا. سيتم سحب الأموال الخاصة به تلقائيًا من الهاتف المحمول أو حساب البطاقة. إذا كنت لن تستخدمه ، فمن الأفضل إيقاف تشغيله على الفور.
كقاعدة عامة ، يتم كتابة الرسوم والعمولات المخفية في الاتفاقية بأحرف صغيرة ، لذا فهي ليست ملفتة للنظر. لذلك ، عند استلام بطاقة أو التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تدرس بعناية جميع البنود الفرعية للاتفاقية ، مع إيلاء اهتمام خاص لدفع الخدمات الإضافية.
