شراء سيارة ، وخاصة على حساب صناديق الائتمان ، ليس أرخص متعة. بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض ، والذي يصل إلى عدة مئات الآلاف من الروبل ، يتعين على البنك أيضًا دفع فائدة وفائدة كبيرة على ذلك. يجب أيضًا إضافة الرسوم المصرفية والتأمين على السيارات إلى قائمة النفقات التي تشكل جزءًا لا يتجزأ من قروض السيارات. من أجل تقليل جميع التكاليف القادمة إلى الحد الأدنى والتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة وفقًا للشروط الأكثر ملاءمة ، من الضروري دراسة جميع متطلبات وشروط البنك مقدمًا.
مبلغ الائتمان
لشراء سيارة ، عادة ما تكون البنوك مستعدة لتزويد المقترض بقرض يتراوح من 200 إلى 400 ألف روبل. يمكن لبعض مؤسسات الائتمان ، بالطبع ، تقديم قرض من 50 ألف روبل ، لكن لا يوجد الكثير منها.
من الضروري تحديد المبلغ الذي تحتاجه بالضبط. من المفيد أيضًا معرفة البرنامج الذي تريد التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة - مع أو بدون دفعة أولى. في إطار برنامج قرض السيارة الكلاسيكي ، تبلغ الدفعة المقدمة حوالي 30٪ من تكلفة السيارة ، بينما في ظل أنواع أخرى من برامج الائتمان ، يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 50-60٪. إذا كانت الرغبة في شراء سيارتك الخاصة كبيرة جدًا ، فيمكنك شرائها بالائتمان حتى بدون دفعة أولى ، فقط معدل الفائدة على هذا القرض سيكون أعلى من ذلك بكثير.
شروط القرض
تعتمد الفترة التي يتم فيها إصدار قرض السيارة على عدة عوامل - من البنك نفسه ، ومبلغ القرض وقيمة سعر الفائدة. في معظم الحالات ، تصدر البنوك قروض السيارات لمدة تتراوح من 1 إلى 3 سنوات. تعود هذه الفترة القصيرة إلى إحجام عملاء البنك أنفسهم عن سداد قرض السيارة لفترة طويلة جدًا. بالإضافة إلى ذلك ، عند تقديم قرض لمثل هذه الفترة ، يمكنك الاعتماد على مبلغ مقبول تمامًا من المدفوعات الزائدة.
سعر الفائدة
في معظم الحالات ، يكون المعيار الرئيسي لاختيار برنامج القرض هو حجم سعر الفائدة. نادرًا ما تتجاوز قيمة معدل الفائدة على قروض السيارات 16٪ سنويًا ، لكن الاتجاهات الأخيرة في سوق الإقراض تشير إلى أن مستوى هذه العلامة يتراجع بسرعة. لذلك ، تقدم بعض مؤسسات الائتمان بالفعل اليوم للمقترضين شراء سيارة بالائتمان بنسبة 10-12 ٪ فقط سنويًا. سيعتمد سعر الفائدة النهائي على مدة القرض ، ومقدار الدفعة المقدمة ، وتاريخ الائتمان للمقترض ومجموعة المستندات التي يمكنه تقديمها للبنك.
ما البنوك لا تعلن؟
غالبًا ما تصمت البنوك ، التي تقدم للعملاء برامج مختلفة لقروض السيارات ، عن وجود جميع أنواع العمولات المصاحبة لهذه القروض. بينما يقوم المقترضون أنفسهم في كثير من الأحيان بوضع توقيعهم في اتفاقية القرض دون قراءتها ، والتعرف على العمولات الإضافية للبنك فقط عندما يبدأون في سداد القرض بالنظر إلى أن حجم العمولة يمكن أن يصل إلى 2٪ من مبلغ القرض ، فمن السهل حساب أن إجمالي مبلغ الدفعة الزائدة سيكون أعلى بكثير مما أعلنه البنك في البداية. من المهم دراسة جميع نقاط اتفاقية القرض بعناية قبل التوقيع عليها.
تأمين السيارة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، يواجه المقترض الحاجة إلى تأمين سيارته وحياته. يمكن تضمين تكلفة بوليصة التأمين في إجمالي مبلغ القرض أو دفعها من أموال المقترض الخاصة. تعمل مؤسسات الائتمان ، كقاعدة عامة ، مع شركات تأمين معينة فقط ، والتي يتم إرسال مالكي السيارات في المستقبل إليها. تمنح بعض البنوك لعملائها الحرية الكاملة في هذا الصدد - يمكن للمقترض اختيار شركة تأمين بنفسه أو حتى الحصول على قرض بدون تأمين.
