في الوقت الحالي ، لم يعد بإمكان النظام المالي العالمي التعامل بالنقد والمعاملات المصرفية باستخدام البطاقات البلاستيكية. وفقًا لاتجاهات العصر ، تتطور الخدمات التي تعمل كنظم دفع إلكترونية بشكل ديناميكي اليوم. يتم تحديث قائمة هذه الموارد المالية بانتظام ، وحتى الاستثمارات عبر الإنترنت لم يعد بإمكانها الاستغناء عنها.
في أوائل التسعينيات من القرن الماضي ، بدأت التجارة الإلكترونية في الظهور ، والتي تهدف إلى تبسيط المعاملات المالية التقليدية. هي التسويات الإلكترونية التي يتم تنفيذها من خلال الخدمات الإلكترونية لأنظمة الدفع التي كانت قادرة على تنفيذ جميع الخصائص المفيدة (السرعة وإخفاء الهوية) للتجارة الإلكترونية.
تشير أنظمة الدفع إلى جميع المدفوعات عبر الإنترنت التي تتم عبر الإنترنت. لقد كانت قدرات الشبكة هي التي جعلت من الممكن تنفيذ هذه الخدمات ، والتي كان الطلب عليها بسبب حالة السوق نفسها. اليوم لم يعد من الممكن تخيل العالم الحديث بدون العديد من العمليات التجارية التي يمكن القيام بها دون مغادرة المنزل.
المفاهيم العامة
حاليًا ، يمكن أن تعمل أنظمة الائتمان التي تستخدم البطاقات المصرفية والأموال الإلكترونية في هذا السياق. تتيح تقنية استخدام البطاقات المصرفية (تعمل أنظمة Assist و CyberPlat في روسيا) لحاملها إجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت في الوقت الفعلي. في هذه الحالة ، يعني الدفع مقابل السلع أو الخدمات عن طريق بطاقة الائتمان التسوية من حساب مصرفي ، بالإضافة إلى تلقي بيان وتاريخ الدفع.
وبالتالي ، تتيح إمكانيات الشبكة للعميل إجراء تحويل الأموال عن طريق تسجيل هذه المعاملة من خلال أي بنك روسي. اليوم ، بدون مغادرة منزلك أو مكتبك ، يمكنك إجراء أي عملية شراء في متجر عبر الإنترنت ، والدفع مقابل الخدمات القياسية ، بما في ذلك مزودي الشبكة ، ومشغلي الهواتف الخلوية أو مزودي خدمات المرافق ، وتحويل الأموال باستخدام نظام الدفع إلى أي مؤسسة مصرفية.
مكانة أخرى شائعة لأنظمة الدفع تحتلها الموارد التي تستخدم النقود الإلكترونية للمدفوعات. تستخدم الحسابات المالية في هذه الحالة إدخال المعادلات الرقمية للنقود الحقيقية في التداول. في كثير من الحالات ، يبدو أن تنسيق الدفع هذا هو الأكثر ملاءمة وربحًا. بعد كل شيء ، يركز السوق الاستهلاكية الحديثة في الغالب على عمليات الشراء الصغيرة. وتركز أنظمة الدفع التي تستخدم النقود الإلكترونية حصريًا على مثل هذه المعاملات المالية ، بالإضافة إلى حماية مستخدميها من تدخل طرف ثالث وتوفير السرية التامة للمعاملات.
تتيح تقنية النقود الرقمية للعميل فتح محفظة إلكترونية (حساب في بنك إلكتروني) دون مغادرة المنزل عبر مورد الإنترنت. يتم تجديد هذا الحساب الإلكتروني عن طريق التحويل داخل نظام معين من عملاء آخرين أو عن طريق إيداع الأموال فيه باستخدام العمليات المصرفية (نقدًا في مكتب النقد ، أو حوالة بريدية ، أو تحويل مصرفي ، أو تسوية بطاقة الائتمان).
يصبح مالك المحفظة الإلكترونية تلقائيًا عميلًا لنظام الدفع هذا منذ لحظة استلام القسط الأول عليه ، ويتمتع بفرصة استخدام جميع موارده. علاوة على ذلك ، في إطار هذا النظام ، يمكن للعميل إنشاء العديد من الكتب الإلكترونية على جهاز الكمبيوتر الخاص به أو أي أداة أخرى ، حيث يجب عليه إدخال المبالغ اللازمة من الأموال الرقمية من حساب إلكتروني لإجراء مزيد من العمليات الحسابية. بعد استلام النقود الإلكترونية على الكتاب ، يصبح العميل جاهزًا تمامًا لمزيد من المعاملات النقدية في إطار نظام الدفع هذا.وكل من مدفوعاته مصرح بها من قبل البنك.
في المستقبل ، في هذه المقالة ، سيتم النظر في أنظمة الدفع الإلكترونية على وجه التحديد نظرًا لتنوعها الخاص وطلبها اليوم.
مبدأ التشغيل
من المهم أن نفهم أن مبتكري أنظمة الدفع الإلكترونية ينشئون منتجًا رقميًا فريدًا - عملة إلكترونية تحمل اسمًا أصليًا يستبعد مفهوم "النقود" بسبب الجانب القانوني (استخدام كلمة "نقود" محظور من قبل القانون الروسي). هذا هو السبب في أن جميع أنظمة الدفع تعمل بطرق مختلفة تمامًا.
قبل أن تصبح عميلاً لأي نظام دفع ، عليك أن تفهم أنه في هذه الحالة ، لا يخضع مستخدموها لأشكال من الضمان المالي مثل الضمانات المالية وتأمين الودائع. أي أنه لا توجد لائحة قانونية لأنظمة الدفع تهدف إلى حماية حقوق المودعين. هذا الجانب هو في السلطة الكاملة لمؤسسي هذه الموارد ، الذين يسترشدون حصريًا بسمعتهم الخاصة.
نظام الدفع ، في جوهره العملي ، هو بوابة إنترنت يقوم فيها المشاركون المسجلون بتنفيذ معاملات معينة. جميع المودعين لديهم حسابات شخصية خاصة بهم مع محافظ إلكترونية ، والتي تشير إلى مبلغ محدد من الأموال الإلكترونية في الحساب. حتى أن بعض الموارد الموضوعية لديها مكاتب صرف لسحب النقود.
المميزات والعيوب
تتمتع أنظمة الدفع التي تعمل بالنقود الإلكترونية بالمزايا التالية التي لا يمكن إنكارها:
- التنفيذ الفوري للمعاملات لتحويل الأموال أو التحويل أو الدفع للمشتريات عبر الإنترنت ؛
- السرية ، والتي تعتبر ذات أهمية رئيسية للأنشطة شبه القانونية للعملاء ؛
- انخفاض مستوى العمولة بسبب البيئة التنافسية الكثيفة في هذا الجزء من سوق الخدمات ؛
- الأمان (مقارنة بالنقد) ؛
- القدرة على تحويل الأموال إلى أي حسابات بنكية ؛
- مجموعة واسعة من العمليات ، بما في ذلك إمكانية الدفع ، والهاتف ، والمرافق ، والإنترنت ؛
- التوافر العالي ، والذي يسمح باستخدام المورد ، على سبيل المثال ، مكافأة الموظفين عن بعد.
تشمل عيوب أنظمة الدفع العوامل التالية:
- شرعية الخدمات مشروطة ، مما يخلق عددًا من المشاكل مع سلامة الودائع ؛
- تكلفة التحويل إلى النقد عالية ؛
- النقود الإلكترونية اليوم لا يمكن دفعها مقابل جميع المشتريات في الشبكة.
نظرًا لأن التنظيم القانوني في بلدنا لا ينص على حماية هذه الخدمات ، فهناك اليوم حالات احتيال عندما يتم إنشاء مواقع مواضيعية مدتها خمس دقائق على الاستضافة المجانية. لذلك ، من أجل التحقق من صحة نظام الدفع المعلن ، يحتاج العملاء المحتملون إلى معرفة الهياكل المالية التي يتعاونون معها. إذا تضمنت ، على سبيل المثال ، "Sberbank" أو "VTB" أو "Gazprombank" ، فهذا يشير إلى سمعة جديرة بالمورد.
قائمة أنظمة الدفع الرئيسية العاملة في روسيا
المنصات الروسية الرئيسية التي تستخدم النقود الإلكترونية هي أنظمة الدفع التالية.
يعد Yandex. Money أحد أكثر أنظمة الدفع شيوعًا في روسيا ، وهو أداة مالية جادة لإجراء العديد من أنواع المدفوعات ، بما في ذلك مدفوعات خدمات الشبكة والألعاب والهاتف والإسكان والخدمات المجتمعية والمشتريات في المتاجر عبر الإنترنت.
MIR - نظام بطاقات الدفع الوطني الذي أسسه البنك المركزي. يضمن التشغيل الآمن وغير المنقطع في تنفيذ أي معاملات مالية في روسيا.
Arsenal Pay هو نظام دفع موثوق به لبريمورسكي كراي. إنه مصمم لإجراء أي معاملات مالية دون احتساب العمولات الخفية.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك أنظمة دفع دولية تعمل بنجاح في روسيا.
WebMoney هي شركة عالمية رائدة بين أنظمة الدفع ، حيث تعمل مع ضامني العملة الفرديين. يتم تحديد المستخدمين بأرقام WMID الفريدة.
PayPal هو نظام دفع عالمي ينفذ معاملات مالية محسوبة بأموال حقيقية.
QIWI (QIWI) هو نظام دفع فوري ، الرائد في قطاع السوق.
هل يستحق استخدام أنظمة الدفع
في الوقت الحالي ، يرجع ارتفاع الطلب على "المحافظ الإلكترونية" إلى خصائصها المفيدة الجادة. بعد كل شيء ، يتم التعرف على راحة المدفوعات ، على سبيل المثال ، في المتاجر عبر الإنترنت التي تقبل النقود الإلكترونية.
أحد العناصر المهمة للحماية المالية للعملاء هو خوارزمية أنظمة الدفع التي تركز على التسويات الإلكترونية ، والتي تنص على دفع البضائع فقط بعد تسليمها إلى المشتري في حالة الدفع "معاملة تجارية محمية".
