اليوم ، يتمتع الروس بفرصة شراء العقارات برهن عقاري ، ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية. الأكثر شعبية هي الدولار واليورو.
في أي عملة لأخذ الرهن العقاري
الرهون العقارية بالعملات الأجنبية تجذب المقترضين بأسعار فائدة منخفضة. يمكن أن تكون أقل بنسبة 2-5 ٪ بالنسبة للروبل. وبما أن الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل ، يعتقد الكثير من الناس أنه خلال سداده سيكونون قادرين على التوفير بشكل كبير في المدفوعات. ومع ذلك ، فإن هذا الافتراض خاطئ.
المبدأ الأساسي لاختيار عملة للحصول على قرض عقاري هو الحصول على قرض فقط بالعملة التي يحصل بها المقترض على الدخل.
تتمثل المخاطر الرئيسية للمقترض في التقلبات المحتملة في أسعار العملات. قد يرتفع سعر صرف اليورو أو الدولار بشكل كبير لدرجة أنه سيجعل مدفوعات القروض بشروط الروبل باهظة الثمن على الإطلاق. واليوم لا يمكن لأي محلل محترف أن يتنبأ بشكل صحيح بحركة سعر الصرف لفترة تتراوح بين 10 و 15 عامًا.
بالطبع ، إذا زادت قيمة عملة الرهن العقاري بشكل كبير ، يمكنك دائمًا إعادة هيكلة القرض وإعادة التمويل بالروبل. ولكن في الوقت نفسه ، سيتعين عليك دفع عمولات قياسية للنظر في طلب قرض ، وتقييم عقار ، وما إلى ذلك.
لذلك ، إذا كان راتب المقترض بالروبل ، فيجب أيضًا أخذ الرهن العقاري بالعملة المحلية. هذا ينطبق بشكل خاص على القروض طويلة الأجل مثل الرهون العقارية. من المهم أيضًا مراعاة الخسائر التي يتكبدها المقترض عند تحويل الأموال من عملة إلى أخرى.
ولكن إذا تقرر التوقف عند رهن عقاري بالعملة الأجنبية ، فإن الأمر يستحق اختيار مدة قرض محدودة - 5-10 سنوات.
ميزات اختيار الرهن العقاري بالعملات الأجنبية
وتعتبر القروض العقارية للعملات الأجنبية بالدولار واليورو الخيار الأكثر شيوعًا. في الآونة الأخيرة ، كانت هناك أيضًا مقترحات للرهون العقارية بالين الياباني أو بالفرنك السويسري. لكن أخذ مثل هذه القروض الغريبة ينصح فقط لمن يتقاضون رواتب بهذه العملة ، لأن من الصعب للغاية شرائها ويتم بيعها بسعر مبالغ فيه.
تبدأ معدلات قروض الرهن العقاري بالروبل من 8.5٪ ، وبالتالي فهي أقرب ما يمكن إلى قروض العملات الأجنبية.
تعتبر خوارزمية الاختيار بين الرهن العقاري بالدولار واليورو في شكلها الأكثر عمومية في غاية البساطة. بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على دخل باليورو ، هذه العملة هي الأفضل للحصول على قرض. وبالمثل مع الدخل بالدولار. في الوقت نفسه ، فإن معدلات البدء للقروض بالدولار واليورو هي نفسها اليوم وتتراوح بين 7 ، 9٪.
إذا أخذنا ديناميكيات سعر الصرف كأساس للاختيار ، فإن سعر صرف الدولار قد نما بنسبة 20.28٪ على مدى 10 سنوات مقارنة بشهر مايو 2004 (من 28.99 إلى 34.87 روبل). في حين أن اليورو من 34 ، 86 إلى 47 ، 88 بسعر 37 ، 3٪. وبالتالي ، بالنسبة لأولئك الذين يتلقون رواتبهم بالروبل ، فإن القروض بالعملات الأجنبية ستخفض قيمة جميع مزايا أسعار الفائدة المنخفضة. لكن المقترضين على القروض العقارية بالدولار كانوا سيعانون من خسائر أقل. من المفترض أن اليورو سوف يقوى في المستقبل أقوى من الدولار.
