اليوم ، يتوصل الكثير من الناس إلى فكرة أنهم بحاجة لشراء منزل أو سيارة أو منتج باهظ الثمن. يمكنك جمع الأموال لهذا الغرض فقط عن طريق توفير نصيب الأسد من الأرباح لسنوات. هناك حل أسرع لهذه المشكلة - قرض لشراء عقار أو سيارة أو معدات مطبخ جيدة. كيف تعرف بالضبط ما يتم التحقق منه بالضبط في حزمة مستندات مقترض محتمل من قبل المنظمة المُقرضة؟
في العديد من المؤسسات المالية ، تتشابه إجراءات التحقق من عميل الائتمان المستقبلي مع بعضها البعض. ومع ذلك ، فإن لكل بنك قواعد ولوائح خاصة به معتمدة للتحقق. لهذا السبب ، بعد أن تلقيت رفضًا في أحد البنوك ، يمكنك الحصول على موافقة في بنك آخر. كيف يتم التحقق منها عند إصدار القرض؟
تدقيق البيانات المحددة في الاستبيان
في استبيان العميل ، يتم فحص جميع المعلومات المكتملة ككل. يتم فحص استقرار المكان الأخير وفترة العمل في المؤسسة بعناية خاصة. عادة لا يتم التحقق من بيانات الإقامة ، إذا كانت مطابقة للتسجيل في جواز السفر. ولكن إذا كان الشخص يعيش في عنوان يختلف عن تصريح الإقامة ، يتم إجراء مكالمة دائمًا لتوضيح هذه المعلومات ويفضل أن يكون ذلك من مصادر مستقلة ، وليس عن طريق الهاتف المحدد من قبل العميل.
يتم فحص منطقة الاستبيان بعناية ، حيث تتم الإشارة إلى التاريخ الائتماني الحالي أو السابق للمقترض. في كثير من الأحيان يحاول الناس إخفاء حقيقة أنهم استخدموا بالفعل خدمات الإقراض من قبل. يحدث هذا عادة بسبب السجل الائتماني السلبي للعميل.
بالإضافة إلى الاستبيان ، توجد معلومات حول تاريخ ائتماني إيجابي أو سلبي في مكتب التاريخ الائتماني ، مع وجود اتفاقيات تعاون لدى معظم المؤسسات المالية والبنوك. لذلك ، حتى إذا لم يكتب المقترض هذا في الاستبيان ، فسيظل المُقرض يكتشف ذلك ويعتبره خاصية سلبية للعميل.
مكالمة هاتفية مع مقترض محتمل وبيئته
المكالمة الهاتفية هي خطوة إلزامية في التحقق من ملاءة العميل الائتماني المستقبلي وصدقه. عادةً ما يتم إجراء المكالمات الهاتفية في ثلاثة اتجاهات:
- لصاحب عمل المقترض ؛
- للشخص نفسه ؛
- إلى مسؤول الاتصال المشار إليه في الاستبيان ؛
عند الاتصال بالعمل ، يتم توضيح جميع المعلومات المحددة في بيان الدخل والاستبيان في نفس الوقت. يتم إجراء مكالمة بالضرورة إلى قسم المحاسبة لتأكيد مبلغ الدخل والمشرف المباشر للعميل لتوضيح خصائص الجودة للشخص. عندما تتصل بمقترض محتمل ، يقوم بالتحقق مرة أخرى من بياناته الشخصية. هل يجيب العميل بوضوح على كل شيء ، هل يخلط بين أي شيء ، ولا يتردد في تسمية مكان عمله ، واسم المدير ووظيفته ، وما إلى ذلك. يوضح شخص الاتصال في وضع الهاتف جميع المعلومات التي يمتلكها عن العميل ويتم التحقق منها مقابل الاستبيان. لمزيد من الثقة ، يمكنك طلب رقم صديق مشترك آخر لإعادة التحقق. في كثير من الأحيان ، عند الأسئلة المتداخلة ، يتم الكشف عن جميع المعلومات الخاطئة ، والتي بدورها تضيف رأيًا سلبيًا عن الشخص.
تصديق المستندات المقدمة
يتم التحقق من بيان الدخل للمقترض المستقبلي عن طريق الهاتف وعن طريق قواعد البيانات. يتم التحقق من لقب واسم المدير المحددين في الشهادة. طول خدمة المنظمة يخضع أيضًا للتحقق. في الواقع ، يتم بيع الكثير من الشهادات المزيفة اليوم حتى على الإنترنت. المبالغ الواردة في الشهادة ، والتي تتطابق مع بعضها البعض ، هي بالتأكيد مزورة. هذا يعني أن الشخص لم يمرض أو ذهب في إجازة خلال ستة أشهر.
يتم أيضًا فحص جواز السفر للتأكد من صحته في قواعد بيانات جوازات السفر المفقودة ويتم التحقق من صحة الأصل. يتم فحص جواز السفر وزوج / زوجة العميل المحتمل. إذا كان البائعون مشتركين في الصفقة ، فيجب أيضًا فحص جوازات سفرهم.
عند التحقق من المستندات الخاصة بقرض الرهن العقاري ، يتم تضمين خدمة قانونية ، والتي تتحقق من جميع قواعد القوانين في المستندات المقدمة. أيضا ، يتم التحقق من وثائق الشقة في السجل الموحد الذي يتحكم في حقوق الملكية. نظرًا لأنه يمكن الاستيلاء على الممتلكات ومن ثم فإن المعاملة ستكون ببساطة غير صالحة. شهادة الأشخاص المسجلين في مساحة المعيشة تخضع أيضًا للتحقق. حيث أنه من الممكن شراء شقة يقيم فيها أحد أصحابها.
لذلك ، من أجل تكوين رأي موضوعي حول عميل الائتمان المستقبلي ، يستخدم المتخصصون المصرفيون جميع قواعد البيانات وأدوات التحقق المتاحة لهم. بعد كل أعمال التحقق ، يتم اتخاذ القرار النهائي بشأن العميل. لذلك ، فإن القرار الإيجابي أو السلبي بشأن القرض يعتمد كليًا على الشخص نفسه وعلى صحة المعلومات التي قدمها.
