الهدف من أي بنك هو تحقيق ربح. لزيادة دخلها ، لا تقدم مؤسسات الائتمان جميع أنواع الخدمات للمواطنين والشركات فحسب ، بل تقوم أيضًا بإجراء عمليات لجمع الأموال باستمرار ، والتي تُسمى بخلاف ذلك بالسلبية.
يتم تجميع الأموال في الحسابات المصرفية من خلال عمليات سلبية. إنهم المدعوون لتزويد مؤسسة الائتمان بالموارد التي تحتاجها لتمويل أنشطتها وعملها النشط في سوق الخدمات.
جوهر العمليات السلبية
تقوم مؤسسة الائتمان بتنفيذ عمليات سلبية من أجل زيادة قاعدة الموارد. تتشكل الموارد الخاصة على حساب علاوة المشاركة والأرباح من ممارسة الأعمال التجارية. يتم إنفاقها على تغطية النفقات ذات الأولوية والجارية ، وإنشاء احتياطيات للخسائر المحتملة ، والحصول على أصول طويلة الأجل.
بسبب الودائع التي تجتذب من السكان وتلقي الاعتمادات والقروض من المنظمات الأخرى ، يتم زيادة الموارد المقترضة. يتم استخدامها لإجراء عمليات نشطة ، وقبل كل شيء ، الإقراض. نظرًا لأن البنك يدفع جميع الموارد المقترضة ، فلا يمكن إقراضها لعملاء البنك إلا بسعر فائدة أعلى.
الغرض من العمليات السلبية ومعنىها هو:
- تحقيق التوازن الأمثل بين الموارد الخاصة والموارد المقترضة ؛
- جذب الموارد المقترضة بأقل سعر ممكن ؛
- القضاء على الفجوات النقدية في العمل.
أنواع التزامات مؤسسات الائتمان
يمكن تقسيم العمليات السلبية إلى نوعين: الإيداع وغير الإيداع. تسمى عمليات الإيداع عمليات لجذب الأموال المجانية مؤقتًا من السكان والكيانات القانونية ووضعها في ودائع: إما عند الطلب أو لفترة محددة في الاتفاقية. تشكل الودائع والودائع جزءًا كبيرًا من مطلوبات العديد من البنوك.
اليوم ، في خطوط إنتاج البنوك المحلية ، يمكن للمرء أن يجد ودائع بشروط متنوعة. تختلف الودائع من حيث الشروط وطريقة حساب الفائدة والقدرة على تجديد الإيداع أو سحب جزء منه بالإضافة إلى وجود مكافآت إضافية (على سبيل المثال ، الخدمات المجانية أو الهدايا). غالبًا ما يتم تزويد المودعين الذين تعاونوا مع أحد البنوك التجارية لفترة طويلة بخصومات لإجراء أي عمليات نشطة ، على سبيل المثال ، دفع الفواتير أو تحويل الأموال.
من المعتاد الإشارة إلى عمليات عدم الإيداع:
- الإصدار الأساسي للأوراق المالية: غالبًا ما تلجأ البنوك التجارية الكبرى إلى إصدار أسهمها الخاصة لتغطية تكاليف المشاريع الكبيرة ، علاوة على ذلك ، فإنها تصدر الأسهم العادية والمفضلة ؛
- الحصول على قروض وائتمانات من كيانات قانونية أخرى - تعتبر الائتمانات والقروض بين البنوك من بنك روسيا مصدرًا جادًا لتجديد عجز الموارد للعديد من البنوك ؛
- تكوين الأموال أو زيادتها على حساب أرباح البنك - تهدف هذه الأموال إلى تغطية الخسائر على القروض والأوراق المالية المستهلكة ، وكذلك للتعويض عن الخسائر الكبيرة الأخرى.
