مشكلة ادخار الأموال المكتسبة مألوفة لدى الجميع. اليوم ، تظل الودائع المصرفية واحدة من الأدوات المالية القليلة التي تسمح بتوفير المدخرات من التضخم. ليست جميعها مفيدة بنفس القدر ، لذلك ، قبل تكليف البنك بمدخراتك ، تحتاج إلى التعرف على الفروق الدقيقة التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار أكثر الودائع ربحية.
تقدم البنوك اليوم لعملائها مجموعة واسعة من الودائع ، والتي تختلف في أسعار الفائدة وتواريخ انتهاء الصلاحية وخيارات إضافية لزيادة جاذبيتها. لا تعتمد موثوقية الوديعة فحسب ، بل تعتمد أيضًا على سهولة استخدامها على الشروط المنصوص عليها في اتفاقية البنك. أي الودائع تختار بحيث تلبي معاييرها جميع المتطلبات؟ للإجابة الصحيحة على هذا السؤال ، تحتاج إلى تحديد شروط الإيداع الأكثر أهمية بالنسبة لك.
سعر الفائدة
تعتمد ربحية الوديعة على حجمها. الحد الأعلى لأسعار الفائدة على الودائع في البنوك الروسية مقيد بعدد من الوثائق التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وبالتالي ، فإن معظم مؤسسات الائتمان المحلية تقدم اليوم ودائع المواطنين بالمعدلات التي أوصى بها المنظم. بالإضافة إلى ذلك ، من دخل الفوائد الذي يتجاوز معدل إعادة التمويل على الودائع بالروبل بمقدار 5 نقاط ، وعلى الودائع بالعملات الأجنبية بنسبة 9٪ ، سيتعين عليك دفع 30٪ من ضريبة الدخل الشخصي. هذا يقلل من العائد الإجمالي على الاستثمار ويجعل هذه الودائع أقل جاذبية.
عملة الإيداع
تقبل البنوك المحلية اليوم ودائع المواطنين بالروبل والدولار واليورو. من الصعب جدًا فتح الودائع بعملات أخرى. الأسعار التي تقدمها البنوك هي:
• من 8 إلى 12٪ سنويًا - بالروبل ؛
• من 3 إلى 6٪ سنويا - بالعملة الأجنبية.
ما إذا كانت هذه النسب مقبولة ، فالجميع يقرر بنفسه. يتم تغطية معدل التضخم الرسمي البالغ 7٪ من خلال ودائع الروبل ، لذا فإن فتحها يعد أكثر ربحية من مجرد الاحتفاظ بمدخراتك في المنزل. بالنسبة للودائع بالعملات الأجنبية ، هناك دائمًا فرصة لكسب المال من فرق سعر الصرف إذا ارتفع سعر الدولار أو اليورو مقابل الروبل. هذا سيجعل الودائع بالعملات الأجنبية أكثر ربحية.
مصطلح الإيداع
ينظم هذا البند من الاتفاقية مدة بقاء الأموال على الإيداع. علاوة على ذلك ، فإن القاعدة هي الحال دائمًا تقريبًا: فكلما طالت مدة الاتفاقية ، زادت النسبة المئوية للإيداع. يستلزم السحب المبكر للإيداع خسارة الفائدة ، لذلك سيتعين عليك تحديد السرعة التي قد تحتاج فيها إلى الأموال التي تخطط لإيداعها في الإيداع. تختلف شروط الودائع على نطاق واسع: يمكنك وضع أموال مجانية مؤقتًا لمدة تتراوح من 30 يومًا إلى 5 سنوات.
قيمة الايداع
بالطبع ، أولاً وقبل كل شيء ، يعتمد الأمر على قدراتك المالية ، ولكن عند إيداع الأموال ، يجب أن تتذكر قاعدتين أساسيتين:
• كلما زاد مبلغ الإيداع ، زادت النسبة التي يقدمها البنك.
• تضمن الدولة سداد الودائع التي تصل إلى 700 ألف روبل ؛ تراكم مبلغ يتجاوز هذه القيمة ، في حالة إلغاء ترخيص البنك سيكون من الصعب جدًا إرجاعه.
من خلال اختيار الوديعة الأكثر توازناً وفقًا للشروط ، يمكنك الاحتفاظ بمدخراتك والحصول على ربح جيد من إيداعها في الوديعة.
