قال رئيس Sberbank G. Gref عن الاحتمال الكبير بحدوث أزمة مصرفية واسعة النطاق في روسيا في عام 2015. يجب أن يكون اللوم على أسعار النفط المنخفضة والحاجة إلى إنشاء احتياطيات إضافية. يخلق عدم اليقين بشأن القطاع المصرفي مخاوف طبيعية بشأن مستقبل مدخراتهم وودائعهم المصرفية.
ما يساهم في بدء الأزمة المصرفية في روسيا
يعتقد بعض الخبراء أن الأزمة المصرفية في روسيا بدأت في عام 2014 ، لكنها ستبلغ ذروتها في عام 2015. وفقًا لتقديرات فوربس ، يبلغ العجز في رأس مال البنوك اليوم 2٪ على الأقل من الناتج المحلي الإجمالي ، وهو ما يلبي معايير الأزمة المصرفية الشاملة. الإحصاءات الرسمية أكثر إيجابية ، حيث يتم إخفاء العديد من المشاكل بشكل مصطنع من قبل البنوك.
أعرب خبراء من CMASP (مركز تحليل الاقتصاد الكلي والتنبؤ على المدى القصير) عن تقديرهم الشديد لاحتمالية حدوث أزمة مصرفية في عام 2015. ولكي يحدث هذا ، يُعتقد أنه يجب استيفاء عدة شروط: تدفق كبير للأموال من الودائع ؛ زيادة نصيب الأصول السيئة بأكثر من 10٪ ؛ التأميم الشامل (إعادة التنظيم) للبنوك من قبل الدولة. حتى الآن ، يمكن ملاحظة المعيار الأول فقط.
الحجج المؤيدة للتهديد الخطير بأزمة مصرفية تخيم على روسيا هي:
- أدت العقوبات والقيود المفروضة على الوصول إلى أسواق رأس المال الأجنبية إلى مشاكل مع سيولة النقد الأجنبي للبنوك. أدت الأسواق الخارجية المغلقة بدورها إلى زيادة الطلب على القروض داخل البلاد. في الوقت نفسه ، انخفض حجم الودائع بسبب الذعر بين السكان.
- هناك اتجاه نحو "قيمة" الودائع ، بينما يتشكل الطلب العكسي في الأغلبية على قروض الروبل.
- خلال عام 2014 ، كان هناك اتجاه نحو زيادة الديون المتأخرة بسبب الوضع الصعب في الاقتصاد. من المتوقع أن يؤدي انخفاض الطلب الفعال على الخدمات المصرفية إلى زيادة حصة الديون المعدومة في عام 2015. من المفترض أن يكون الوضع أكثر حدة مما كان عليه في عام 2009 ، حيث زاد عبء الديون على السكان خلال هذا الوقت.
- انخفاض معدلات نمو الإقراض. من المتوقع أن يكون نمو الإقراض هو الأدنى في السنوات الأخيرة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وتشديد المتطلبات على المقترضين. وبالتالي ، سيصبح من الأصعب على البنوك دفع المعدلات المرتفعة المحددة البالغة 20٪ على الودائع. على الرغم من أن بعض الخبراء يعتقدون أن هذا لن يؤدي إلى أزمة ، ولكن فقط إلى انخفاض في ربحية القطاع المصرفي.
وفي الوقت نفسه ، يتأثر القطاع المصرفي بعوامل الدعم المستقرة التي تجعل الوضع أقل خطورة.
العوامل المساهمة في استقرار النظام المصرفي
وفقًا للبنك المركزي ، فإن أزمة مصرفية في روسيا في عام 2015 ليست مهددة. على الرغم من أن الوضع سيكون بالتأكيد صعبًا.
كما لا يتوقع وزير المالية السابق أ. كودرين ، الذي تطارد توقعاته الاقتصادية المخيفة بشكل دوري الصحافة الروسية ، أزمة مصرفية واسعة النطاق. في رأيه ، ينبغي للمرء أن يتوقع تدهورًا في نظام الدفع وسلسلة من حالات الإفلاس بين الشركات. لكن هذا سيؤثر على القطاع المصرفي بدرجة أقل منذ ذلك الحين سيكون تحت حماية الدولة.
في الواقع ، يمكن للمرء أن يتوقع أن الدعم الحكومي هو الذي سيصبح العامل الحاسم في استقرار النظام المصرفي في روسيا. لقد تم بالفعل اتخاذ بعض الخطوات المهمة ، والتي من المفترض أن يكون لها تأثير إيجابي على البنوك.
من بينها قرار رسملة القطاع المصرفي من خلال سندات قروض اتحادية بقيمة تريليون روبل. وقد تم بالفعل تحويل هذه الأموال إلى DIA.
يجب إيقاف تدفق الأموال من حسابات المودعين بموجب القانون لمضاعفة الحد الأقصى لمبلغ مدفوعات التأمين - من 700 ألف روبل. ما يصل إلى 1 ، 4 ملايين روبل. هذا من شأنه أن يساعد على زيادة ثقة الجمهور في النظام المصرفي.
بالإضافة إلى الدعم الحكومي ، يمكن تمييز عوامل أخرى لصالح قدرة النظام المصرفي الروسي على الصمود في عام 2015 ، على الرغم من أنه من المتوقع أن يكون صعبًا. هذا هو تحسن في الميزان التجاري بسبب ضعف الروبل. انخفاض في معدل نمو البطالة ، مما يمكن أن يحفز طلب المستهلكين ؛ توقع سلوك أكثر استقرارًا للروبل ، مما يؤدي إلى تدفق الودائع.
على الأرجح ، سيتم تجنب انهيار واسع النطاق للنظام المصرفي في عام 2015. ومع ذلك ، فإن الوضع الاقتصادي الحالي سيؤثر بشكل خطير على البنوك الإقليمية المتوسطة والصغيرة. يمكن أن يفلس الكثير منهم بالفعل. في حين أن أكبر البنوك الحكومية والخاصة ستكون قادرة دائمًا على الاعتماد على الدعم الحكومي.
