يحمي قانون تأمين الودائع ، الصادر في 2003 ، المودعين. وفقًا لذلك ، يتم تأمين وديعة أي شخص في بنك روسي في حدود مبلغ معين. سيتم إعادة هذا المبلغ إلى العميل حتى إذا توقفت مؤسسة الائتمان عن العمل.
ما هو هذا القانون؟
في التسعينيات ، ظهر العديد من البنوك التجارية في روسيا. نما بعضها إلى مؤسسات مالية مرموقة وما زالت تعمل بنجاح. لكن العديد من البنوك اختفت - وفي أغلب الأحيان ، اختفت مع أموال المودعين.
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، دخل النظام المصرفي الروسي مرحلة جديدة أكثر تحضرًا من تطوره. على وجه الخصوص ، تم اقتراح آلية جديدة للبلاد لحماية مصالح عملاء البنوك - تأمين الودائع.
في ديسمبر 2003 ، تم اعتماد القانون الاتحادي بشأن "تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي". منذ ذلك الحين ، يتعين على جميع البنوك التي تقبل الأموال من الجمهور أن تكون أعضاء في جمعية تأمين الودائع (DIA). حتى لو كان بنكًا حكوميًا كبيرًا. لكن لم يتم تضمين بعض هياكل الائتمان الصغيرة في النظام ، وفقدت الحق في قبول الودائع.
يتعين على مؤسسات الائتمان خصم مبالغ معينة لصندوق تأمين خاص. إذا تم إلغاء ترخيص البنك (حدث حدث مؤمن عليه) ، فإن المودعين يتلقون الأموال من هذا الصندوق.
من السهل معرفة البنوك المدرجة حاليًا في نظام تأمين الودائع على موقع DIA الإلكتروني.
ما هو مؤمن عليه
يحمي القانون ما يلي:
- الودائع المنزلية: عاجلة وعند الطلب ، بالروبل والعملات الأجنبية. وهذا يعني أننا نتحدث هنا عن الودائع المصرفية "العادية" التي يمتلكها العديد من الروس.
- الحسابات الجارية للمواطنين بما في ذلك حسابات استلام الرواتب والمعاشات التقاعدية. حسابات بطاقات الخصم ، بما في ذلك حسابات الرواتب ، مؤمنة أيضًا. هذا يعني أنه إذا أغلق مصرف "الراتب" فجأة ، فلن تضيع الأموال الموجودة على البطاقة.
- حسابات رواد الأعمال الفردية. قام التأمين بتغطية هذه الفواتير منذ بداية عام 2014.
- الأموال في حسابات اسمية للأوصياء أو الأوصياء ، إذا كان المستفيد هو الأوصياء.
- الأموال على حسابات الضمان للتسويات على المعاملات العقارية أثناء تسجيلها في الدولة. إذا لم يتمكن بائع العقارات من تحصيل الأموال من هذا الحساب ، فسيكون من الممكن المطالبة بها من خلال وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة.
لكن التأمين لا يغطي جميع الأموال المودعة لدى البنك. مشتمل:
- صناديق استئمانية ؛
- ودائع لحاملها
- حسابات معدنية غير مخصصة
- الوسائل الإلكترونية.
ما مقدار الوديعة المؤمنة؟
لما يقرب من 15 عامًا من قانون التأمين على الودائع ، تمت زيادة حد التعويض التأميني لكل مودع عدة مرات. منذ نهاية عام 2014 ، اقتصر التأمين على سقف 1.4 مليون روبل. يتم احتساب المدفوعات على الودائع بالعملات الأجنبية بسعر الصرف للبنك المركزي على أساس نفس المبلغ.
مثال. إيداعك المصرفي 300 ألف روبل. إذا تُرك البنك الذي تتعامل معه بدون ترخيص ، فسيغطي المبلغ المسترد مبلغ الإيداع بالكامل. ستحصل على 300 ألف مرة أخرى.
مثال آخر. لديك عدة ودائع في بنك واحد دفعة واحدة: مقابل 100 ألف روبل وألف يورو و 1.5 ألف دولار. في المجموع ، هذا يعطي أقل من 1.4 مليون روبل ، وإذا تم إلغاء ترخيص البنك ، فستبقى كل الأموال معك.
ولكن إذا كان لديك 5 ملايين في حسابك ، فلا يمكن إرجاع سوى 1 ، 4 ملايين روبل من خلال تأمين الودائع. يجب البحث عن 3.6 مليون المتبقية بطرق أخرى.
يمكن أن تعود حسابات الضمان للمعاملات العقارية إلى ما يصل إلى 10 ملايين روبل.
كيفية إرجاع الوديعة
يعتبر حدثان حدثا مؤمن عليه بموجب قانون تأمين الودائع. أولا ، عندما يلغى البنك المركزي أو يلغي ترخيص البنك لمزاولة العمليات المصرفية. ثانياً ، عندما يوقف البنك المركزي تلبية مطالبات دائني البنك.
إجراءات الدفع:
- يعين DIA واحدًا أو أكثر من البنوك الوكيلة التي ستعيد الأموال بدلاً من البنك الملغى.على سبيل المثال ، تم تعيين Rosselkhozbank كبنك وكيل لإصدار الأموال لمودعي Light Bank.
- تعلن DIA عن بدء المدفوعات. يحدث هذا عادة في غضون أسبوعين بعد الحدث المؤمن عليه. سيكتشف المودعون مكان وكيفية الحصول على الأموال من وسائل الإعلام ، على موقع DIA الإلكتروني أو البنوك الوكيلة ، عن طريق الاتصال بالخطوط الساخنة
- يجب أن يظهر المودع في أي من مكاتب البنك الوكيل مع جواز سفر وأن يكتب طلبًا لدفع تعويض التأمين.
- سيتم تحويل الأموال إلى حساب آخر للمواطن أو دفعها نقدًا. سيتم ذلك في غضون ثلاثة أيام عمل.
لا يستحق الأمر السعي وراء المال في اليوم الأول من السداد. بموجب القانون ، يحق للمودع المطالبة بالتأمين حتى يوم اكتمال تصفية مصرفه أو إفلاسه. تستغرق هذه العملية عادة عامين على الأقل.
إذا كان دفع التعويض مرتبطًا بفرض تجميد على البنك للوفاء بمطالبات الدائنين ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على المال خلال فترة التقييد.
