يسمح التشريع الحالي للمؤسسات المالية والائتمانية بمنح المقترض فرصة سداد القروض قبل الموعد النهائي المحدد في العقد. والرهن العقاري كذلك. كما يقدم البنك المدعوم من الدولة VTB 24 لعملائه برنامج السداد المبكر لقروض الرهن العقاري.
لا يوجد سوى ثلاثة خيارات
وفقًا لقواعد قانون البنوك ، فإن السداد الجزئي هو دفعة تزيد عن المبلغ الشهري المطلوب ، ولكن أقل من إجمالي مبلغ الدين. السداد الكامل هو دفعة لمرة واحدة للديون المتبقية. إذا تم سداد جزء من جسم قرض الرهن العقاري ، فيجوز لمديري البنوك اقتراح ما يلي:
- تقصير فترة الإقراض دون تقليل مبلغ المدفوعات ؛
- خفض مبلغ القسط الشهري وترك مدة اتفاقية القرض دون تغيير ؛
- دفع المبلغ المتبقي (رأس المال والفائدة المستحقة) بالكامل.
يعتبر اختيار الخيار المقبول من صلاحيات العميل. يتم إضفاء الطابع الرسمي على السداد المبكر الجزئي للرهن العقاري في VTB 24 بموجب اتفاقية إضافية ، يتم إعدادها في عدة نسخ وموقعة من العميل وممثل البنك.
المزايا والعيوب المحتملة
الهدف الرئيسي من السداد المبكر للقرض هو تقليل المدفوعات المصرفية الزائدة ، وهو أمر مهم للغاية مع الإقراض طويل الأجل. وهناك أسباب أخرى أيضا. على سبيل المثال ، الحاجة إلى صياغة اتفاقية قرض جديدة في ظل وجود اتفاقية غير مواتية مبرمة بالعملة الأجنبية.
يبدو أن مزايا السداد المبكر للرهن العقاري في VTB 24 واضحة:
- سيقوم المقترض بإزالة الرهن من العقارات المرهونة للبنك في وقت أبكر مما هو مخطط له ؛
- يتم تخفيض تكاليف المدفوعات المستقبلية (رهنا بسداد جزء من الدين الرئيسي على الأقل).
ولكن هناك أيضًا عيوب. يسمي الخبراء ملاءمة الإقراض طويل الأجل بأهمية للمقترض - مشاركة التضخم في تقليل مقدار الديون المستحقة للبنك. أي أنه من الضروري حساب فوائد السداد المبكر للقرض (بأسعار فائدة منخفضة) ، خاصة إذا تم التخطيط لاتفاقية قرض جديدة.
الظروف
منذ عام 2011 ، ألغت جميع المؤسسات المالية والائتمانية ، و VTB 24 ، تحصيل العمولات والقيود الأخرى على السداد المبكر للرهون العقارية. القواعد المقترحة لا تنطبق فقط على الرهن العقاري العسكري. يحق للمقترض إيداع المبلغ المتفق عليه فقط إذا:
- توافر مبلغ معين على البطاقة المرتبطة بالاتفاقية ؛
- رصيد موجب لحسابات البطاقات الأخرى المفتوحة في أي من فروع VTB 24 والمتعلقة باتفاقية الرهن العقاري ؛
- حسابات أخرى على البلاستيك ، يتم تحريرها في الفرع الذي أصدر القرض.
يحظر اتخاذ إجراءات مستقلة لسداد الديون قبل الموعد المحدد من قبل البنك. يجب إخطار مؤسسة الائتمان مسبقًا بالمبالغ المودعة الإضافية. وإلى جانب ذلك ، من الضروري التقدم بطلب السداد المبكر للرهن العقاري في VTB 24.
وحتى على الهاتف
حتى أنه من الممكن السداد المبكر عن بعد لرهن عقاري في VTB 24. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بأحد أرقام دعم البنك (الموجودة على الموقع الرسمي). يقبل المديرون عبر الهاتف طلبًا يطلبون من أجل تسجيله معلومات حول الدافع والاتفاقية المبرمة وتاريخ السداد ، بالإضافة إلى بيانات جواز السفر. تتطور الأحداث الأخرى وفقًا للسيناريوهات الموضحة أدناه. من الأفضل وضع المال في الحساب قبل يوم أو يومين من المكالمة.
