تنشأ الحاجة إلى إبلاغ البنك بكيفية إنفاق الأموال فقط عند تلقي القروض المستهدفة. المسؤولية التي تهدد المقترض عن سوء استخدام الأموال منصوص عليها في اتفاقية القرض.
مسؤولية الأفراد عن سوء استخدام الأموال
لا يمكن أن تنشأ المسؤولية عن إساءة استخدام الأموال إلا في حالة القرض المستهدف. لقد أصبحوا مؤخرًا أكثر شيوعًا ، حيث يتمتعون بأسعار فائدة أقل. في هذه الحالة ، تولي البنوك أهمية كبيرة للتحكم في الاستخدام المقصود للأموال ، حيث أن موضوع الإقراض هو أيضًا موضوع الضمان.
بالنسبة للقروض غير المستهدفة ، والتي يتم إصدارها غالبًا في شكل قروض نقدية ، غالبًا ما تهتم البنوك بغرض الحصول على قرض ، لكنها لا تشارك في التحقق من أين ذهبت هذه الأموال بالفعل. بالنسبة للبنوك في هذه الحالة ، فإن الشيء الرئيسي هو أن يقوم المستخدم بسداد مدفوعات القرض بانتظام.
تجدر الإشارة إلى أنه سيكون من الصعب للغاية بالنسبة للمقترض الفردي إنفاق الأموال بشكل غير لائق. الحقيقة هي أن معظم البنوك تؤمن نفسها بالإضافة إلى ذلك وتحول الأموال على الفور إلى حساب البائع ولا تعطيه للمشترين. على سبيل المثال ، عند إصدار رهن عقاري ، يتم تحويل الأموال على الفور إلى حساب المطور ، وعند إصدار قرض سيارة ، يتم تحويله لصالح تاجر السيارات. تقوم البنوك بالتحقق المسبق من هذه المنافذ للتحقق من وجود شبهات بالاحتيال. إذا لم تنجح نقطة البيع في اجتياز تقييم البنك ، فسيتم رفض منح قرض حتى للمقترض الأكثر موثوقية وضميرًا.
يجب توضيح المسؤولية عن إساءة استخدام أموال الائتمان في اتفاقية القرض. يمكن أن تكون هذه غرامات أو مطلبًا من البنك لإعادة مبلغ القرض بالكامل على الفور. مثل هذا المقترض بدرجة عالية من الاحتمال سيواجه مشاكل في الحصول على قروض في المستقبل.
أسوأ شيء يمكن أن يهدد بإساءة استخدام المال هو الملاحقة الجنائية ، لأنه قد تخضع هذه الإجراءات ل
فن. 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي "الاحتيال".
مسؤولية الكيانات القانونية عن سوء استخدام الأموال
يتم استهداف القروض التي يجتذبها رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية في معظم الحالات. يتم توفيرها لأغراض محددة. يمكن أن يكون هذا تنفيذ مشروع استثماري ، أو تجديد رأس المال العامل.
يتم التحكم في تنفيذ شروط الاتفاقية من قبل موظف البنك من خلال جمع المستندات الداعمة للمعاملة (الاتفاقية ، الفاتورة ، الفاتورة ، إلخ) ، بالإضافة إلى التحليل المنتظم للحركات في حساب الشركة.
أسباب اهتمام البنك الوثيق بمجالات إنفاق الأموال هي أنه عند منح قرض ، فإن التنبؤ بعائد المال يعتمد على أهداف الحصول على قرض. في حالة سوء الاستخدام ، قد لا يكون لدى المؤسسة ، على سبيل المثال ، رأس مال عامل كاف وسيتعين عليها إعادة التمويل في بنك آخر ، مما يؤدي إلى مخاطر الإفلاس.
إذا تم الكشف عن حقائق إساءة استخدام الأموال ، فسيقوم البنك بإجراء تقييم مناسب لموثوقية المقترض. سيخلق هذا مشاكل معينة في الحصول على قرض جديد ، وتوفير شريحة جديدة من خط الائتمان. للبنك أيضًا الحق في المطالبة بالسداد المبكر للقرض.
