سوق إصدار الضمانات المصرفية غير شفاف عمليًا ، لذا ينتشر الاحتيال هنا. تزوير الضمانات المصرفية أمر شائع جدًا ، كما أن تزييف المزورين المتخصصين في مثل هذا الاحتيال أمر صعب للغاية. ومع ذلك ، هناك عدة طرق للتعرف على الضمان الوهمي وحماية عملك من الخسائر المرتبطة بقبوله.
أدى الطلب المتزايد على الضمانات المصرفية إلى نمو سوق الظل ، الذي يعمل المشاركون فيه بنشاط على الترويج لخدماتهم لتسجيل المزيفات. ومع ذلك ، يمكن مواجهة المحتالين إذا كنت تعرف عدة طرق للتحقق من صحة الضمان المصرفي.
الطريقة الأولى: استخدم المعلومات الموجودة على الموقع الرسمي لبنك روسيا
هنا يمكنك الحصول على الكثير من المعلومات حول أي مؤسسة ائتمانية ، نشطة ومغلقة. يحتوي قسم "معلومات مرجعية عن مؤسسات الائتمان" على جميع البنوك التي حصلت على ترخيص لإجراء العمليات. يكفي كتابة اسم البنك في مربع البحث وستجد:
• اسم الشركة للبنك ، و BIC ، و OGRN ، ورقم التسجيل وعنوان المنظمة الأم ؛
• وجود أو عدم وجود ترخيص.
• قائمة الفروع الموجودة والتقسيمات الهيكلية الأخرى مع العناوين الدقيقة.
من خلال التحقق بعناية من تفاصيل مؤسسة الائتمان المحددة في الضمان المصرفي مع البيانات المقدمة على موقع بنك روسيا الإلكتروني ، ستتمكن من التعرف على أكبر عدد من عمليات التزوير الإجمالية التي تتضمن أخطاء. بالإضافة إلى ذلك ، بهذه الطريقة يمكن تحديد الضمانات الصادرة نيابة عن أحد البنوك بترخيص ملغى أو ملغى.
على الموقع ، يمكنك العثور على أوراق التداول ، وبيانات الأرباح والخسائر ، وحسابات كمية المعايير. تتوفر معلومات حول إصدار الضمانات المصرفية في الورقة المتجددة. يتم احتساب جميع الضمانات الصادرة من قبل البنك في الحساب خارج الميزانية العمومية 91315. ويشير وجود رصيد فيه إلى أن هذه المؤسسة الائتمانية قدمت بالفعل ضمانات لمبلغ معين. إذا كان رصيد الحساب 91315 أقل من الرقم الموضح في المستند ، أو حتى صفر على الإطلاق ، فأنت تحتفظ بضمان وهمي بين يديك.
يمكن الحصول على معلومات حول ما إذا كان الضمان قد صدر وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي من بيانات البنك في النموذج 134. للقيام بذلك ، تحتاج إلى فتح بيانات الشهر الذي تم إصدار الضمان فيه ، ابحث فيه عن قسم "حقوق الملكية (رأس المال)" وقارن الرقم المشار إليه هناك مع مبلغ الضمان المصرفي المقدم لك. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ أي ضمان 25٪ من رأس مال حقوق الملكية. إذا لم يتم احترام النسبة ، فهذا ضمان كاذب.
الطريقة الثانية: على الموقع الرسمي للبنك الذي أصدر الضمان
وفقًا لمتطلبات القانون رقم 93-FZ وخطاب البنك المركزي رقم 111-T ، ألزم بنك روسيا جميع المؤسسات الائتمانية بالكشف عن معلومات حول ما إذا كان لدى البنك أقسام هيكلية تضمن إصدار الضمانات المصرفية ، وكذلك بيان بيانات الاتصال بالمختصين المختصين بهذا الأمر. يمكنك الاتصال بالوحدة الهيكلية للبنك عن طريق الاتصال بالهاتف ، أو إرسال خطاب استفسار عن طريق البريد الإلكتروني مع طلب لتأكيد صحة الضمان الصادر.
