في عملية ممارسة الأعمال التجارية ، غالبًا ما يحتاج رواد الأعمال والشركات إلى جذب الأموال المقترضة. قد تكون مطلوبة لتنفيذ مشاريع استثمارية أو لتجديد رأس المال العامل.
أنواع القروض للمنظمات
قبل الحصول على قرض ، تحتاج المنظمة إلى اتخاذ قرار بشأن أفضل نوع من الإقراض. هناك مجموعة واسعة من منتجات قروض الأعمال في السوق اليوم ، والتي يمكن تصنيفها على أسس مختلفة.
قد يكون المعيار الأول هو مصدر القرض. تطوير الأعمال أمر مستحيل دون جذب تمويل إضافي ، بما في ذلك التمويل الخارجي. يمكن تنفيذها من قبل البنوك والمستثمرين من القطاع الخاص. غالبًا ما يفعل هذا الأخير مقابل الحصول على جزء من الربح من المشروع. لذلك ، تفضل معظم الشركات الاتصال بالبنك لجمع الأموال.
هناك قروض للكيانات القانونية ولغرض جذب الأموال المقترضة. يمكن استخدامها ليس فقط لتنفيذ المشاريع الاستثمارية ، ولكن أيضًا لتجديد رأس المال العامل (للرواتب والإيجار وشراء المعدات والمواد الخام وما إلى ذلك). في الحالة الأولى ، تسعى المنظمات للحصول على قرض لمرة واحدة من البنك ، أو قرض سلعي ، في الحالة الثانية - حد ائتمان متجدد أو سحب على المكشوف.
القرض الأكثر شعبية بين الشركات هو خط ائتمان. يتم توفيرها لفترة معينة (على سبيل المثال ، لمدة عامين) ، ويمكن سدادها على أقساط متساوية وعند استلام المبلغ المطلوب على الحساب. بعد السداد ، يتم تجديد خط الائتمان ويمكن استخدام الأموال المقترضة مرة أخرى. يتم إصدار هذه القروض لأغراض محددة بدقة ولن يكون من الممكن إنفاقها في أي مكان آخر. ميزتها هي حقيقة أنه بعد استردادها ، يتوقف تراكم الفائدة.
يتم إصدار قروض الاستثمار بشروط أكثر صرامة. يجب على المقترض أن يكون لديه خطة عمل مفصلة ، بالإضافة إلى توافر الأموال الخاصة (عادة ما لا يقل عن 30٪)
من وجهة نظر شروط الإقراض ، هناك تمييز بين القروض المضمونة وغير المضمونة. أصبحت الأخيرة متاحة للكيانات القانونية مؤخرًا نسبيًا ، ومع ذلك ، فهي تختلف في أسعار الفائدة الأقل تفضيلًا وغالبًا ما تشمل الضامنين.
شروط منح القروض للمنظمات
تعتمد شروط الإقراض إلى حد كبير على توافر الضمانات والأداء المالي للمقترض. في أغلب الأحيان ، تتم الموافقة على القروض إذا كان هناك ضمان. يمكن أن تعمل معدات الشركة والسيارة والعقار كما هي. الخيار الآخر هو وجود ضامنين ، في حالة عدم سداد المقترض للديون ، سيدفعون ثمنه.
أيضًا ، يجب أن تظهر الشركة أداءً ماليًا مستقرًا ، وأن يكون لها تاريخ ائتماني جيد وليس لديها قروض متأخرة السداد. غالبًا ما تأخذ البنوك في الاعتبار عمر المؤسسين ، والوقت الذي كانت فيه الشركة في السوق (ستة أشهر على الأقل) ، وتوافر الهواتف الأرضية ، وخطة عمل مفصلة.
من أجل الحصول على قرض لمنظمة ما ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك وتقديم حزمة المستندات المطلوبة. وتشمل وثائق التأسيس والمحاسبة والبيانات المالية ووثائق الأعمال الأخرى.
