في الآونة الأخيرة ، كانت هناك تقارير منتظمة حول إلغاء ترخيص من بنك آخر. خلال الأشهر الستة الماضية وحدها ، أثر ذلك على أكثر من 35 مصرفاً. من الواضح أنه في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة ، سيستمر الاتجاه نحو الحرمان من التراخيص وإفلاس البنوك. هذا يجعل الروس يفكرون في مصداقية بنوكهم ويجعلهم يختارون مؤسسة مالية بحذر خاص لفتح وديعة.
هناك عدد من المعايير التي يمكن استخدامها لتقييم موثوقية البنك.
توافر ترخيص ساري المفعول والمشاركة في نظام تأمين الودائع
أول شيء يجب الانتباه إليه عند اختيار البنك هو وجود ترخيص صالح. يمكنك التحقق مما إذا كان الترخيص صالحًا على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم عرض جميع المؤسسات المالية التي لديها تراخيص سارية في قسم "معلومات عن مؤسسات الائتمان".
يجدر الانتباه إلى شروط الترخيص. كلما طالت مدة وجود البنك في السوق ، كان أكثر استقرارًا. تشهد خبرة العمل بشكل غير مباشر على وجود آليات فعالة لمكافحة الأزمات في البنك. ومع ذلك ، يجب ألا تبالغ في تقدير قيمة هذه المعلمة.
يرجى ملاحظة أن البنك الذي تخطط لاستثمار الأموال فيه مشمول في نظام تأمين الودائع. من السهل التحقق من هذه المعلومات على موقع DIA (وكالة تأمين الودائع). في هذه الحالة ، حتى مع إفلاس البنك ، نضمن لك الحصول على تعويض من الدولة في حدود 1.4 مليون روبل.
تصنيفات موثوقية البنك
قد يكون هناك معيار مهم آخر هو مكان البنك في تصنيفات الموثوقية. تم تجميعها من قبل وكالات التصنيف الروسية والدولية. أكثر الوكالات موثوقية على المستوى العالمي هي وكالات مثل Fitch و Standard & Poor’s و Moody’s. من بين الشركات الروسية ، أكبرها RA Expert و RusRating و AK&M.
الإشارة المهمة التي تجعلك تفكر هي مراجعة تصنيف البنك للأسوأ مؤخرًا أو وجود نظرة مستقبلية سلبية.
يرجى ملاحظة أن البيانات المحاسبية التي تكمن وراء التصنيفات لا تعكس دائمًا الصورة المالية الحقيقية. وقد أكدت ذلك التجربة الأخيرة في عمليات إلغاء الترخيص. لا توجد حالات منعزلة عندما تم اكتشاف "ثغرات" ضخمة في الميزانية العمومية للبنك مع ديناميات مالية خارجية ناجحة. هناك أسباب أخرى تثير تساؤلات حول موضوعية التقييمات. لذلك ، يجب ألا تثق بهم إلى ما لا نهاية.
البيانات المالية للبنك
تعمل جميع البنوك الروسية الكبرى كـ OJSCs. هذه شركات عامة مطلوب منها نشر بياناتها في المجال العام.
ما هي القيم التي يجب الانتباه إليها عند تقييم البنك؟ بادئ ذي بدء ، هذا هو حجم رأس المال المصرح به وكمية الأصول. كلما زاد حجم البنك ، زادت احتمالية دعم الدولة له أو تعقيمه في حالة وجود أي صعوبات. من الأفضل النظر إلى القيم المشار إليها مقارنة بالبنوك الأخرى. من الملائم القيام بذلك على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي أو تصنيف RBC (في قسم البنوك).
من الممكن تقدير حجم البنك بشكل غير مباشر بناءً على عدد الفروع في الدولة. في رأي المصرفيين أنفسهم ، فإن شبكة الفروع المتطورة هي أحد مؤشرات الموثوقية.
عند دراسة المؤشرات المالية ، انتبه أيضًا إلى ديناميكيات الأرباح والخسائر والربحية ومقدار رأس المال العامل. في الإحصائيات ، هذه القيم ليست إرشادية جدًا.
يلفت البنك المركزي نفسه ، عند تحليل البنوك ، الانتباه إلى معايير مثل:
- سيولة فورية (الحد الأدنى للقيمة المسموح بها هو 15٪) ؛
- السيولة الحالية (50٪ على الأقل) ؛
- كفاية الأموال الخاصة (معيار - 10٪).
أصحاب البنوك
يجب أن تحتوي البيانات المصرفية على معلومات حول مساهمي البنك. إن وجود الدولة أو الشركات الكبرى في هيكل الملكية يزيد من استقرار البنك. بعد كل شيء ، يمكن لهؤلاء المالكين تزويده بدعم إضافي في حالة وجود صعوبات مالية.في حين أن النسبة العالية من مشاركة الأفراد تخلق مخاطر إضافية.
خلفية المعلومات
اقرأ آخر الأخبار من البنك واستعراضات المودعين العاديين. تعتبر اضطرابات تحويل الأموال وتأخيرات الدفع وإغلاق الفروع والدعاوى القضائية الكبرى جميعها إشارات خطيرة. يمكنك أيضًا تحليل جميع النزاعات القانونية التي يشارك فيها البنك على موقع الويب kad.arbitr.ru. إذا ظهر البنك في كثير من الأحيان كمدعى عليه ، فهذا يشير إلى وجود مشاكل وحتى الإفلاس الوشيك.
يمكن اعتبار افتتاح فرع جديد ، وإطلاق تطبيقات جديدة ، وجذب المستثمرين الأجانب ، وما إلى ذلك ، أخبارًا إيجابية.
ألق نظرة على البرامج المصرفية التي تقدمها المؤسسة المالية. وبالتالي ، فإن المعدلات الفائقة الارتفاع على خلفية السوق قد تشير إلى مشاكل السيولة في البنك.
