قلة من الناس يستطيعون شراء شقة أو ليس لديهم ما يكفي من المال. الرهن العقاري هو مخرج لأولئك الذين قرروا الحصول على متر مربع خاص بهم.
لن يكون سعر الفائدة المحدد عند الحصول على قرض هو نفسه بالضرورة لجميع السنوات العشر إلى العشرين. توفر البنوك فرصة ممتازة لخفض المعدل وتقليل المدفوعات الشهرية. وهذا ما يسمى إعادة التمويل.
أنواع إعادة التمويل
- داخليا
- خارجي
في الحالة الأولى ، تقوم بإعادة تسجيل المعاملة التي تم إبرامها في البنك الذي أصدرت فيه الرهن بشروط أكثر ملاءمة لك. يتم إضفاء الطابع الرسمي على ذلك من خلال اتفاقية إضافية للعقد. في حالة التمويل الخارجي ، يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر. بإتمام اتفاقية جديدة ، تحصل منه على قرض بسعر فائدة مخفض.
مزالق إعادة تمويل الرهن العقاري
أول ناقص لإعادة التمويل هو جمع الوثائق. في الواقع ، سيتعين عليك اتباع نفس الإجراء مرة أخرى كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى التكاليف التي ستتبع حتما عند الجمع والوقت الذي يقضيه. أيضًا ، يجب عدم تنفيذ هذا الإجراء إذا كان المبلغ صغيرًا أو تم دفع 2/3 من الرهن العقاري بالفعل.
العيب الثاني هو عدم القدرة على الحصول على خصم ضريبي على الفائدة المدفوعة للبنك. لكن هذا فقط في حالة إعادة التمويل الخارجي ، عندما تحصل على قرض من بنك آخر. هذا أيضا يستحق النظر عند إعادة التمويل. يجب طرح مبلغ الأموال المفقودة للفائدة من إجمالي المدخرات عند خفض معدل الفائدة.
ولكن هناك فرصة لتجنب خسارة الأموال على الفائدة المدفوعة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى قراءة الاتفاقية الجديدة بعناية والعثور على عبارة "إعادة تمويل الرهن العقاري" في التنازل عن القرض. في هذه الحالة ، ستأخذ السلطات الضريبية ذلك في الاعتبار ، وسيتم إرجاع 13٪ من الفائدة المدفوعة للبنك دون مشاكل وتأخيرات. إذا نسيت أو لم تكن على علم بذلك ، ففي حالة الإشارة إلى صيغة مختلفة ، عليك الذهاب إلى البنك الذي قمت بإعادة التمويل فيه ، وأخذ شهادة منه بشأن الغرض من الدفع مع الإشارة الصحيحة والضرورية. بعد ذلك ، خذها إلى سلطات الضرائب.
عند التقدم بطلب لإعادة التمويل الخارجي ، اختر بعناية البنك. الآن ، في سوق الخدمات المالية ، هناك المزيد من الحالات عندما يقوم البنك المركزي بإلغاء التراخيص من المؤسسات المالية. هذه حالات مزعجة وإشكالية للغاية بالنسبة للمقترضين ، فمن الأفضل حماية نفسك قدر الإمكان من الدخول في مثل هذه المواقف.
تحظى البنوك بمشاركة حكومية كاملة أو جزئية ، والتي أثبتت فعاليتها على مر السنين ، بشعبية كبيرة كمعيار. هذه هي VTB و Gazprombank و Rosselkhozbank و Alfa-Bank و NOVIKOMBANK و AK BARS وغيرها. اكتسب بنك Tinkoff سمعة طيبة بين البنوك التجارية.
عليك أن تفهم أن الأمر يستحق الخضوع لإجراءات إعادة التمويل عندما يكون تخفيض سعر الفائدة 1.5-2 نقطة مئوية على الأقل. إذا كانت هناك نقاط 0 ، 5-1 ، فهذا غير منطقي ولا يستحق الوقت الذي تقضيه. وقد يترتب على ذلك تكاليف تغطي المبلغ الذي سينخفض به سعر الفائدة. لذلك ، تحتاج إلى حساب ما إذا كان هذا السعي لتحقيق الادخار سيتحول إلى فشل نقدي.
