الرهن العقاري ينطوي على نقل الحقوق والالتزامات بموجب العقد إلى طرف ثالث. يمكن أن يكون كيانًا قانونيًا أو فردًا. لا تقدم جميع البنوك هذه الخدمة.
عند صياغة اتفاقية الرهن العقاري ، يشار إلى حقوق والتزامات المقترض والمقرض. يمكن لكل طرف نقل التزاماته إلى طرف ثالث. هذا الإجراء يسمى التخصيص.
متى يكون الإجراء مناسبًا؟
يمكن لأي شخص نقل ملكية كائن إلى جانب الحقوق والالتزامات إلى البنك ، الذي يشارك في خدمة قرض الرهن العقاري. غالبًا ما يحدث هذا الموقف إذا:
- طلق الزوجان أحدهما يرفض نصيبه ؛
- كانت هناك حاجة لبيع العقارات بشكل عاجل ؛
- يتم حل قضايا الميراث.
يمكن للمقرض التنازل عن قرض المنزل إلى كيان قانوني آخر. يتم استخدام هذه الممارسة إذا كان الكيان متأخرًا. في هذه الحالة ، تعمل شركة التحصيل كطرف ثالث.
يسمح الرهن العقاري عند التنازل عن الحقوق بإعفاء المدين من الالتزامات ، ويصبح المقترض الجديد مالكًا للسكن بتكلفة مماثلة ، ويعيد الدين إلى البنك مع الفائدة. نظرًا لأن مثل هذه الصفقات مفيدة لجميع الأطراف ، فقد أصبحت مؤخرًا شائعة.
ملامح التنازل عن حقوق الرهن العقاري
لن يدخل البنك في اتفاقية تشير إلى التنازل. يتم الانتهاء من وثيقة إضافية. يتم تقديم التكتيكات من قبل Sberbank و VTB وبعض المؤسسات المالية الكبيرة الأخرى. في بعض الأحيان ، عند التعامل مع مستعير جديد ، يتم عرض البيانات المتغيرة. يمكن أن ترتبط بزيادة في سعر الفائدة إلى الأعلى.
تكمن الخصوصية في حقيقة أنه يمكن بيع المساكن بموجب العقد الجديد. لكن مثل هذه العملية لا يمكن تحقيقها إلا بعد قيام المؤسسة المالية بتقييم جميع المخاطر وإصدار مستندات خاصة. يمكن للبنك نفسه إعادة بيع الشقة إلى دافع أكثر ملاءمة إذا كان العميل السابق قد تراكمت عليه ديون كبيرة.
تشمل مزايا هذه المعاملات ما يلي:
- لا حاجة لتقييم الممتلكات ؛
- لا حاجة لدفع القسط الأول ؛
- يتم تحرير العقد بدون عمولة ؛
- تم بالفعل جمع المستندات الخاصة بالعنصر ، وإرفاقها بالقضية.
التنازل عن الحقوق بمبادرة من الفرد والدائن
عند التعامل مع فرد ، لا يتم إصدار الرهن العقاري إلا بعد الحصول على إذن من مؤسسة الائتمان. هذا النوع لا يشمل فقط المعاملات التي تنطوي على الطلاق وتقسيم الممتلكات. يمكن للشخص ممارسة هذا الحق عند الانتقال إلى دولة أخرى للحصول على الإقامة الدائمة. قد يكون هذا هو السبب في أن البنك يبدأ في المطالبة بالسداد المبكر للديون ، وإزالة السكن من الرهن.
هناك احتمال واحد فقط عندما يستطيع المقترض التصرف في الممتلكات المرهونة دون موافقة البنك - الوصية. يتم تنفيذ جميع العمليات الأخرى فقط بعد الحصول على التصاريح.
غالبًا ما يحدث التنازل الذي يبدأه البنك في حالة الإفلاس. ثم يتم نقل جميع الحقوق والالتزامات إلى المالك الجديد. وعليه أن يخطر دافعي الدفعات كتابةً بالتفاصيل الجديدة دون تحديد سبب الإفلاس. أثناء نقل الحقوق ، لا يمكن للمالك الجديد إصدار غرامات وفرض عقوبات على مخالفة فترة سداد الديون حتى انتهاء إجراءات التصفية. قد يصر البنك على صفقة جديدة في بعض المواقف الأخرى:
- تم الاعتراف بالمعاملة على أنها غير سائلة ؛
- مطلوب سداد الديون العاجلة ؛
- يتم تحصيل الضمان في حالة مخالفة جدول السداد.
كيف تتم العملية؟
غالبًا ما يستخدم المخطط التالي: المادي. يجد الشخص البائع الذي يملك شقة الرهن. يتقدم كلا المواطنين بطلب إلى البنك مع بيان مكتوب برغبتهم في استخدام حق التنازل.يقوم موظفو المؤسسة الائتمانية بالتحقق من المشترك الجديد وحل المشكلات المتعلقة بتجديد المعاملة.
إذا كان الطرف الثالث يفي بمتطلبات البنك ، يتم توقيع وثيقة رهن منفصلة. يتم تسجيل المستندات الجديدة والتسوية بين المشتري والبائع.
يرجى ملاحظة ما يلي: يمكن للمالك الأول للعقار التوجه إلى المحكمة للاعتراض على المعاملة. الحجة الكافية هي بيان أن الظروف كانت غير مواتية عمدا. هذا هو أحد أسباب عدم موافقة بعض البنوك على التنازل.
تخضع المعاملات التي تتم بموجب اتفاقية المشاركة في رأس المال لمخاطر أقل. ولكن يمكن للمشتري أن يخسر مبالغ كبيرة إذا تم إنهاء DDU لأي سبب من الأسباب.
في الختام ، نلاحظ أن بعض المواطنين يطلبون الحصول على قرض لتخصيص مزيد من الرهون العقارية. يجب ألا توافق على مثل هذه الصفقة ، لأن موافقة المقترض على تحويل الدين إلى مواطن آخر ليست كافية. القرار النهائي متروك للبنك. إذا قرر في البداية عدم إقراض أحد المواطنين ، فمن غير المرجح أن يكون هناك رد إيجابي على إبرام اتفاق جديد.
