يستخدم الكثير منا بالفعل بطاقات الائتمان بنشاط أو يفكرون بجدية في الحصول على واحدة. إن حاملي بطاقات الائتمان على دراية بشروط فترة السماح (فترة السماح ، وفترة الإعفاء من الفائدة لاستخدام البطاقة) والأسعار والعمولات في مصرفهم. ولكن حتى المستخدم المتمرس للمنتجات الائتمانية يمكنه فجأة اكتشاف رسوم جديدة من البطاقة ، والتي لم يكن يعرفها حتى. ماذا نقول عن المبتدئين. إذن كيف يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان وإجراء عمليات شراء بها دون عناء لمحفظتك؟
الميزة الرئيسية لبطاقة الائتمان هي أنك لست مضطرًا للذهاب إلى البنك في كل مرة للحصول على قرض آخر - المال متاح في أي وقت. في الوقت نفسه ، يتم إصدار بطاقات الائتمان للأفراد الذين ليس لديهم ضمانات وكفلاء ، كما هو مطلوب من قبل قروض المستهلكين العادية. من المزايا الكبيرة للبطاقات أيضًا فترة السماح التي يحددها البنك - كقاعدة عامة ، تتراوح من 50 إلى 100 يوم من تاريخ بدء استخدام الأموال الائتمانية ، والتي يمكن لحامل البطاقة خلالها سداد القرض بدون أي اهتمام.
كيف تتم معالجة بطاقات الائتمان
تتطلب بطاقة الائتمان ، مثل أي منتج ائتماني ، مراجعة البنك للتطبيق. في الآونة الأخيرة ، أصبحت ميزة سارة هي القدرة على إصدار بطاقة عبر الإنترنت ، ولن يختلف هذا الإجراء بأي شكل من الأشكال عن التسجيل المعتاد في أحد البنوك مع المدير. للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ما عليك سوى ملء نموذج خاص ، وترك جميع البيانات الشخصية الضرورية ، بما في ذلك مستوى الدخل ومكان العمل. تاريخ الائتمان الخاص بك ، بالطبع ، سيحسب أيضًا. بعد النظر في الطلب ، يتخذ البنك قرارًا أو يطلب معلومات إضافية. إذا تمت الموافقة على البطاقة ، فيمكن الحصول عليها من البنك أو عن طريق البريد (إذا كان لدى البنك مثل هذه الخدمة).
ميزات الاستخدام
مثل أي بطاقة مصرفية أخرى ، تتطلب بطاقات الائتمان رسوم خدمة. التكلفة الأساسية ، كقاعدة عامة ، لا تختلف عن خدمة بطاقات الخصم ، ولكنها قد تختلف حسب قيمة البطاقة (القياسية ، الذهبية ، البلاتينية ، إلخ) ، وميزات برنامج الائتمان والشروط الخاصة الأخرى للبنك. يتم تحميل هذا المبلغ على بطاقة الائتمان إما شهريًا أو سنويًا. هناك أيضًا بطاقات ائتمان مع خدمة مجانية. لا يوجد عيب في هذا - في نفس الوقت ، يكسب البنك على الفائدة المتراكمة من خلال حد الائتمان ، على اقتطاعات أنظمة الدفع التي يستخدمها العميل ، على سبيل المثال ، في المتاجر ، أو على الفائدة على السحوبات النقدية.
ومع ذلك ، كن حذرًا عندما تكون خدمة البطاقة المجانية عرضًا خاصًا من البنك لفترة محدودة. في أغلب الأحيان ، يقدم البنك خدمة مجانية لمدة عام واحد ، ولكن بعد هذه الفترة "ينسى" تحذير العميل وتحصيل رسوم البطاقة بشكل قانوني تمامًا للعام المقبل ، حتى لو لم يكن حامل البطاقة ينوي الاستمرار في استخدام البطاقة.
دعنا نعود إلى الميزة الرئيسية لبطاقات الائتمان - القدرة على الدفع بأموال البنك دون دفع فائدة على القرض. في البنوك الجيدة والشفافة ، لا ترتبط فترة السماح بأي تواريخ وتبدأ في اللحظة التي تبدأ فيها إنفاق الأموال الائتمانية. أي أنك استلمت بطاقة ائتمان بحسابك بقيمة 100000 روبل. بعد أسبوع ، أنفقت 100 روبل من البطاقة - من هذا اليوم تبدأ فترة السماح الخاصة بك. بمجرد أن تسدد القرض ومضي يوم واحد ، ثم مع إنفاق جديد للأموال من البطاقة ، تبدأ فترة السماح الخاصة بك من جديد.
تقدم بعض البنوك شروطًا أقل ملاءمة لسداد القرض بدون فوائد ، وربط بداية فترة السماح بتاريخ معين من شهر التقرير. بعد ذلك ، بناءً على أي يوم من الشهر بدأت فيه استخدام الأموال الائتمانية ، سيتم أيضًا تحديد مدة الاعتماد التفضيلي.أي أن 60 يومًا المُعلن عنها ، على سبيل المثال ، في هذه الحالة هي فقط حد أقصى رسمي.
بالإضافة إلى ذلك ، عند إبرام اتفاقية ، غالبًا ما تفشل البنوك في إبلاغ العملاء أنه حتى إذا تم سداد القرض في الوقت المحدد ، يتم تحصيل عمولة مقابل استخدامه. إذا قدم لك البنك ، بصفتك عميلاً مخلصًا ، بطاقة مع خدمة سنوية مجانية ، فاحرص على توخي الحذر - فمن المحتمل أنه بدلاً من رسوم الخدمة ، سيقوم البنك بفرض فائدة على أي مبالغ مقترضة ، على الرغم من فترة السماح. أيضًا ، لا تمنح بعض البنوك فترة سماح إذا قمت بسحب الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي.
تذكر أنه يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لدفع ثمن السلع والخدمات بدون نقود ، لكن لا يمكنك تحويل الأموال إلى حسابات أخرى من هذه البطاقة. من الممكن سحب النقود من بطاقة الائتمان في ماكينة الصراف الآلي ، ولكن يتم دائمًا تحصيل عمولة مقابل ذلك - كقاعدة عامة ، من 2 إلى 5٪.
ما يتكون منه القرض ومقدار ما يتعين عليك دفعه مقابل ذلك
السؤال الأهم الذي يقلق كل من يستخدم بطاقات الائتمان هو كم سيضطر لدفع ثمنها في النهاية؟ في الأساس ، هناك ثلاثة مكونات رئيسية لمدفوعاتك.
معدلات بطاقات الائتمان هي من أعلى المعدلات.
إذا تحدثنا عن أسعار الفائدة ، فكل شيء يعتمد على عدد من العوامل التي يوفرها برنامج البنك - على المبلغ المقترض ، وفترة استخدامه ، وعملة الحساب ، وما إلى ذلك. إذا لم يتم استخدام أموال الائتمان الموجودة على البطاقة ، فلن يتم تحصيل الفائدة.
يمكنك سداد ديون بطاقتك الائتمانية بإحدى الطرق المتعددة. يمكنك إيداع الأموال إما بنفسك بأي مبلغ أو استخدام السداد المباشر - عندما تغطي الأموال تلقائيًا الدين من الدخل المستلم بانتظام (على سبيل المثال ، الرواتب).
من المهم ملاحظة أنه إذا كان من الضروري في الإقراض الاستهلاكي دفع فائدة على كامل المبلغ الصادر عن البنك ، ففي حالة بطاقة الائتمان ، يتم دفع الفائدة فقط على الأموال المستخدمة بالفعل. دعنا نذكرك مرة أخرى بأن استحقاق الفائدة على القرض يبدأ فقط إذا انتهت فترة السماح ولم يتم سداد القرض. أي إذا كان لديك 95000 روبل متبقي من 100000 روبل في نهاية فترة السماح ، فسيتم تحصيل فائدة (حسب السعر الخاص بك) على 5000 روبل مفقودة في الحساب.
يرجى ملاحظة أنه حتى أثناء فترة السماح ، يجب عليك سداد الحد الأدنى من دفعة القرض بمبلغ يتراوح بين 5 إلى 30٪ من الأموال التي تم إنفاقها بالفعل بحلول تاريخ معين من شهر التقرير. سيتم توضيح ذلك بالتأكيد في اتفاقيتك مع البنك.
ميزات وفوائد بطاقات الائتمان
بالإضافة إلى فترة السماح ، التي تجعل الحياة أسهل بكثير عند سداد القرض ، تعمل البنوك باستمرار على تطوير مكافآت إضافية لعملائها. يمكن أن يكون هذا بمثابة استرداد نقدي - تراكم الفائدة على الأموال التي يتم إنفاقها على الحساب ، وانخفاض أسعار الفائدة للعملاء المنتظمين وبرامج ولاء الشركاء.
وأكثرها شيوعًا هي برامج الولاء ، والتي تجعل من الممكن تجميع ما يسمى بـ "الأميال" للرحلات الجوية مع شركات طيران معينة ، وكذلك لأي معاملات بالبطاقات وإنفاقها على تذاكر الطيران والخدمات. هناك أيضًا برامج للعلامات التجارية المشتركة تتيح لك توفير المكافآت وإنفاقها على سلع أو خدمات معينة ، بما في ذلك اتصالات الهاتف المحمول أو حتى فواتير الخدمات.
ليس هناك شك في جدوى استخدام بطاقات الائتمان - بالطبع ، يجب استخدامها - فهي مريحة وآمنة. ولكن ، كما هو الحال مع كل شيء ، يجب أن تكون حريصًا ، وتظهر الانتباه ، وتقرأ الاتفاقية مع البنك بالكامل ولا تتردد في طرح أي أسئلة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنس التخطيط الصحيح لميزانية عائلتك ولا تشتري شيئًا لا يمكنك الدفع مقابله حتى بأموال الائتمان.إذا كنت تستخدم القرض بعناية ، وتذكر المواعيد النهائية وقمت بسداد المدفوعات اللازمة في الوقت المحدد ، فلا توجد مخاطر ، ولا يهدد فجوة الديون بأي شكل من الأشكال.
