الودائع المصرفية هي أبسط الطرق وأكثرها تكلفة لتجميع وزيادة أموالك الخاصة. يقدم السوق اليوم مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية ، وفي هذا الصدد ، من المهم ألا نخطئ في اختيار الإيداع واتخاذ القرار الصحيح.
كيفية اختيار وديعة بنكية مربحة
للوهلة الأولى ، يكون منطق اختيار الوديعة الأكثر ربحية في غاية البساطة - فكلما ارتفع سعر الفائدة ، ارتفع الدخل. ولكن ليست المعدلات المرتفعة دائمًا ضمانًا للربحية العالية ، في هذه الحالة من الضروري مراعاة عدد من العوامل.
يجدر النظر في متوسط قيمة أسعار الفائدة على الودائع ، والتي ينشرها البنك المركزي للاتحاد الروسي. وبحسب توصيات الهيئة التنظيمية ، فإن المعدلات التي تحددها البنوك يجب ألا تنحرف عن المتوسط الحسابي بأكثر من 1.5٪. كقاعدة عامة ، تقدم البنوك الصغيرة معدلات فائدة فائقة الارتفاع. قبل اختيار الوديعة ، من المفيد إجراء تقييم جاد لمخاطر الائتمان المحتملة ، ودراسة التاريخ المالي للبنك ، والتأكد من أن البنك عضو في نظام تأمين الودائع ، وكذلك النظر في ما إذا كان لديه ترخيص لجمع الأموال. لتقليل المخاطر ، يمكنك وضع مدخراتك في العديد من البنوك. يجب ألا ننسى فرض الضرائب على دخل الفوائد المرتفع.
إذا تجاوز سعر الفائدة على الوديعة بالروبل معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي بنسبة 5٪ ، وعلى الودائع بالعملة الأجنبية بأكثر من 9٪ ، يتم فرض ضريبة على الدخل بنسبة 35٪.
قبل فتح وديعة ، عليك أن تقرر الغرض من فتحه والعمليات المقترحة مع الحساب. في البنوك ، كقاعدة عامة ، هناك قاعدة - كلما قلت الحرية التي يمنحها العميل في مجال إدارة الحساب ، انخفض سعر الفائدة.
ما هي العوامل الأخرى التي تؤثر على معدل الفائدة وربحية الوديعة. أولاً ، هذا هو حجم المساهمة. كلما زاد مبلغ الإيداع ، زادت الربحية. ولكن إذا كنت تخطط لفتح وديعة بمبلغ يزيد عن 700 ألف روبل ، فعليك أن تأخذ في الاعتبار درجة موثوقية البنك في السوق الروسية.
إذا كان مبلغ التنسيب أقل من 700 ألف روبل ، فيمكنك فتح وديعة في أي بنك عضو في نظام تأمين الودائع ، لأن إلغاء ترخيص البنك ، يعيد المودع مبلغ الوديعة بالكامل.
ثانيًا ، تؤثر عملة الإيداع على ربحية الوديعة. الأكثر ربحية من حيث أسعار الفائدة الودائع بالعملات الأجنبية. بالنسبة للودائع باليورو والدولار ، فهي أقل بكثير (2-3 مرات). لكن لا يجب أن تتخلى عنها. في سياق تخفيض قيمة الروبل ، قد تصبح أكثر ربحية ، وقد ينخفض العائد على ودائع الروبل تحت تأثير التضخم.
ثالثًا ، هذه هي مدة الإيداع. كلما طالت مدة التخطيط للاحتفاظ بالمال ، زادت الفائدة والربحية. في حالة الودائع الدائمة ، نحن لا نتحدث عن زيادة أموالك الخاصة ، سيتم تخفيض الفوائد إلى الصفر.
ما هي أكثر الودائع ربحية
من وجهة نظر سعر الفائدة ، يمكن ترتيب الودائع على النحو التالي: في المقام الأول - المدخرات (المعدل 0.5٪ أعلى من معدل الادخار) ، في الثانية - التراكمية ، في الثالثة - التسوية (معدل 1.5٪ أقل من المدخرات). الودائع الادخارية هي الأكثر ربحية من حيث أسعار الفائدة ، ولكن الودائع الادخارية لديها الفرصة لزيادة الربحية عن طريق إيداع الأموال في الحساب.
إذا كنت لا تخطط لسحب الفائدة على الوديعة ، فإن الأمر يستحق اختيار الودائع برسملة الفائدة. سيكون معدل الفائدة الفعلي عليها أعلى من السعر الاسمي. فكلما زادت رسملة الفائدة ، زاد العائد. يمكن تحقيق أكبر ربح من خلال ودائع محددة الأجل برسملة شهرية للفائدة وبدون إمكانية السحب الجزئي. بالنسبة لهذه الودائع ، قد تحدد البنوك سعر فائدة أعلى عندما يزيد المبلغ الموجود في الحساب.
يجدر الانتباه إلى الودائع الموسمية ، والتي تكون صالحة لفترة زمنية محدودة معينة. يتم تحديد أفضل الأسعار بالنسبة لهم.
