بعد عام 2008 ، انخفض الاهتمام بالودائع متعددة العملات من جانب السكان بشكل حاد. في الواقع ، في فترة الاستقرار المالي ، فإن استصواب فتح مثل هذا الإيداع أمر مشكوك فيه. لكن الأحداث الأخيرة والتقلبات القوية في أسعار الصرف أدت إلى زيادة الطلب على الودائع متعددة العملات.
فوائد الودائع متعددة العملات
الميزة الرئيسية للودائع متعددة العملات هي القدرة على تنويع الاستثمارات وزيادة الحماية ضد مخاطر العملات. غالبًا ما يتجاهل مواطنونا القاعدة الذهبية ، التي تنص على أنه "لا يمكنك الاحتفاظ بكل بيضك في سلة واحدة". في الودائع متعددة العملات ، يتم توزيع الأموال بين عدة عملات.
أكثر الودائع شيوعًا في روسيا هي تلك التي تشمل الروبل والدولار واليورو في نفس الوقت. لكن بعض البنوك تضيف جنيهات إسترلينية أو فرنكًا سويسريًا إلى مثل هذه المحفظة الاستثمارية القياسية. على الرغم من أن الطلب على العملات الأجنبية لا يزال منخفضًا.
الميزة الثانية المهمة هي المرونة في إدارة الأموال. يمكن للعميل تحويل الأموال من عملة إلى أخرى دون فقدان الفائدة.
عند فتح ودائع منفصلة بالروبل والعملات الأجنبية ، لا يملك المودع مثل هذه الفرصة. قبل التحويل ، يحتاج إلى سحب الأموال من الإيداع قبل الموعد المحدد وخسارة كل ربحيته.
عيوب الودائع متعددة العملات
من عيوب الودائع متعددة العملات أنها تتمتع بأسعار فائدة أقل مقارنة بالودائع التقليدية. صحيح ، في نهاية عام 2014 ، رفعت البنوك أسعار الفائدة على هذه الودائع. على سبيل المثال ، يتم تحديد أسعار الودائع متعددة العملات في بنك Ugra حاليًا عند 12-18٪ للروبل ، و4-6٪ لليورو و 4.5-7٪ للدولار. في "BinBank" هي 8-13٪ للروبل ، 2-6٪ باليورو و 2.5-6٪ للدولار. في سبيربنك ، المعدلات الهامشية بالروبل هي 8 ، 18 ٪ ، باليورو - 3 ، 75 ٪ ، بالدولار - 3 ، 96 ٪.
من الجدير بالذكر أنه في الودائع متعددة العملات يوجد شيء مثل الرصيد غير القابل للاختزال. أي أنه يمكنك تحويل الأموال ليس إلى أجل غير مسمى ، ولكن ضمن الحدود الموضوعة.
حتى أن بعض البنوك تقدم هذا المنتج حصريًا للمودعين ذوي الملاءة المالية العالية. لذلك ، قاموا بتعيين مبالغ بداية أعلى لفتح إيداع متعدد العملات.
وفقًا للمودعين ، يتم إلغاء مزايا الودائع متعددة العملات من خلال هوامش غير مربحة للغاية تحددها البنوك. مع التقلبات الصغيرة بين المعدلات ، غالبًا ما يصبح التحويل بلا معنى. نادرًا ما تكون ظروف التحويل المواتية للودائع متعددة العملات. بعد كل شيء ، يتم تحديد الفرق بين سعر الشراء وسعر بيع العملة من قبل البنوك بشكل مستقل ، وليس على أساس سعر الصرف للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يمكن أن تصل إلى 1 ، 7-1 ، 9 ص.
يحدد عدد من البنوك معدلات تحويل مواتية فقط للمعاملات الكبيرة نسبيًا. على سبيل المثال ، في بنك "Yugra" ، يكون الفرق بين سعر الشراء والبيع هو 6-14 كوبيل ، ولكن فقط للمعاملات من 1000 دولار أو يورو ، 50000 روبل.
عملات متعددة أم ودائع منفصلة عن الروبل والعملات الأجنبية؟
لحساب ربحية استثمار الأموال في الودائع متعددة العملات والروبل الفردية والعملات الأجنبية ، يمكنك الحصول على عروض من أحد أكبر البنوك - Alfa-Bank. المعلمات الأولية هي كما يلي: 100 ألف روبل ، 1000 يورو ودولار لكل منهما ، الفترة هي سنة واحدة.
إذا افترضنا أنه لم يكن هناك تحويل خلال العام ، فسيكون العائد على الإيداع متعدد العملات على النحو التالي:
- في روبل - 10143 روبل. (معدل 9 ، 7٪ مع رسملة شهرية) ؛
- بالدولار - 42 دولارًا (معدل 4.1٪ مع رسملة شهرية) ؛
- باليورو - 37 يورو (معدل 3 ، 6 ٪ مع رسملة شهرية).
بالنسبة للودائع التقليدية (على سبيل المثال ، وديعة "النصر"):
- بالروبل - 16788 روبل. (معدل 15.62٪ برسملة شهرية) ؛
- بالدولار - 59 دولارًا (معدل 5.75٪ برسملة شهرية) ؛
- باليورو - 53 يورو (المعدل 5 ، 22 ٪ مع رسملة شهرية).
وبالتالي ، من الواضح أن الطريقة التقليدية لتوزيع العملات أكثر فائدة من حيث الربحية.في الوقت نفسه ، يمكنك الاستفادة من العروض الموسمية المربحة من البنوك المختلفة والحصول على المزيد من الأرباح.
لكن الهدف من فتح إيداع متعدد العملات هو عدم الحصول على الحد الأقصى من الدخل السلبي. يجب أن يكون مفهوما أنه من أجل أن يصبح الإيداع متعدد العملات مربحًا حقًا ، يتعين على مالكه فهم حالة العملة في السوق. من الضروري تحليل العوامل المؤثرة في سلوك العملات ، والقدرة على اختيار اللحظة المناسبة لشرائها أو بيعها. يجب على المودع أن يراقب باستمرار الوضع في السوق المالية. أي أن هذا المنتج ليس لمستثمر جماعي.
إذا كنت لا تخطط لاتفاقية العملة ، فمن الأفضل فتح ودائع منفصلة تقليدية.
