لتحقيق الرفاهية المالية والحرية ، تحتاج إلى وضع خطة مالية شخصية لهذا العام. يجب أن تعكس هذه الوثيقة الوضع الحالي والأهداف المالية وخطة لتحقيقها. فقط من خلال تحديد هذه الأحكام لنفسك ، يمكنك حل المشاكل المالية وزيادة رأس المال الخاص بك.
تعليمات
الخطوة 1
تحديد الأهداف المالية. يجب أن تعكس رغباتك وتطلعاتك للعام المقبل. من الضروري صياغة هذه الأحكام بشكل محدد وواضح وهادف. بعد صياغة هذه الأهداف ، ستحدد في الواقع معظم بنود التكاليف المستقبلية للخطة المالية.
الخطوة 2
حلل وضعك المالي الحالي. نتيجة لذلك ، يجب إعداد مستند يشبه محاسبة مؤسسة كبيرة. كثير من الناس لا يفكرون في مقدار ما ينفقونه على الضروريات اليومية ، والتي تتكون من نفقات السفر ، والتسوق من البقالة ، والترفيه ، والأدوية ، وغير ذلك.
الخطوه 3
قم بإجراء حساب محدد لنفقاتك لجميع العناصر. بعد ذلك ، قم بتقييم وضع الأصول الخاصة بك ، والتي تتكون من الأصول التي تجلب الدخل ولا تحقق الدخل. نتيجة لذلك ، يجب وضع جدول يوضح مقدار الدخل والمصروفات الشهرية والأصول والخصوم.
الخطوة 4
اعتني بالحماية. أولاً ، عليك أن تبدأ بالتأمين الذي سيبقيك أنت وأحبائك في مأمن من المخاطر غير المتوقعة. ثانيًا ، قم بإنشاء احتياطي نقدي ، يجب أن يسمح مبلغه لعائلتك بالعيش بشكل مريح لمدة 3-5 أشهر. سيسمح لك ذلك بالتأمين عليك في حالة فقدان الوظيفة أو أي ظروف أخرى لانخفاض الدخل. ثالثًا ، شارك في برنامج المعاشات التقاعدية ، الذي تنظمه العديد من المنظمات غير الحكومية والائتمانية.
الخطوة الخامسة
احسب مقدار الدخل الذي يمكنك إنفاقه على الاستثمار. سيتيح لك ذلك الحصول على دخل إضافي وتحسين رفاهيتك. بالنسبة للاستثمارات ، يمكنك استخدام الأموال الفائضة في نهاية الشهر ، أو خصم نسبة مئوية معينة من الدخل كل شهر.
الخطوة 6
قم بصياغة إستراتيجية واختيار الأدوات ووضع خطة مالية للعام. بإيجاز ، ستحدد مقدار رأس مال البدء للسنة ، واختيار مؤسسات وبنوك خدمية ، بالإضافة إلى برامجها للاستثمار والادخار. في النهاية ، يجب مراعاة جميع المخاطر المحتملة.
